В 2009 году Банк России отозвал рекордное количество лицензий банков за критическое снижение капитала. Такое основание для отзыва было применено в отношении 26 участников рынка, то есть больше, чем в половине случаев лишения лицензий. До кризиса такие основания были единичными, однако последствия недокапитализации кредиторы таких банков будут ощущать в «мирное» время — по прогнозам экспертов, их шансы на возврат своих средств будут ниже, чем у кредиторов банков, утративших лицензии по иным основаниям.
Согласно «данным о ликвидации кредитных организаций», опубликованным вчера на сайте Банка России, набор оснований, по которым у банков отзывались лицензии в 2009 году, претерпел значительные структурные изменения. Впервые с 2006 года серьезное влияние на отзыв у банка лицензий стали иметь так называемые капитальные нарушения — они использовались в качестве основания для отзыва 26 раз. Всего за 2009 год ЦБ отозвал 44 лицензии.
В частности, за снижение достаточности капитала ниже 2% лицензий в 2009 году лишились 11 банков, в 2008 году — пять игроков, в 2007-м — ни одного, в 2006 году — один банк. Снижение размера собственных средств банка ниже минимального размера уставного капитала в 2009 году стало поводом для отзыва лицензий у 12 банков, в то время как в 2008 году лицензии по этому основанию отзывались три раза, в 2007-м — ни одного и в 2006 году — один раз. Снижение в течение трех месяцев подряд размера собственных средств банка ниже уровня, достигнутого на 1 января 2007 года, в 2009 году вообще наблюдалось впервые с 2006 года: лицензий за это лишились два банка. Еще один банк утратил лицензию за неисполнение требования регулятора о приведении уставного капитала в соответствие с размером собственных средств. В 2008 и 2006 году таких случаев не было, в 2007 такое основание для отзыва лицензии было применено один раз.
В результате удельный вес «капитальных» оснований в числе всех оснований для отзыва у банков лицензий составил 23%, в то время как в 2008 году этот показатель был на уровне 10,5%, в 2007 году — 1,2%, в 2006 году — 1,8%. С сопоставимой частотой лицензии у банков в 2009 году отзывались за невозможность расплатиться с кредиторами (24 случая или 21,4%). Обычно эти две причины сочетаются. Чаще — лишь за нарушение банковского законодательства (34 случая или 30,3%). При этом отзыв лицензий за нарушение антиотмывочного законодательства (в 2006 и 2007 году это основание было главным) продолжал сохраняться на достаточно низком уровне (10 случаев против 7 в 2008 году, 44 в 2007 году и 51 в 2006 году).
Участившиеся отзывы лицензий по «капитальным» основаниям — характерная примета кризиса. «
Впрочем, несмотря на то что значительное число отзывов лицензий за капитальные нарушения — явление временное, его практические последствия кредиторы таких банков могут ощутить лишь через определенное время. По статистике ЦБ, средняя продолжительность ликвидации банков — 1,5 года. Как раз к этому сроку и станет понятно, какую часть требований к банку его кредиторов сможет быть удовлетворена. Согласно общей статистике ЦБ по всем ликвидированным банкам, средний процент удовлетворения требований их кредиторов составляет 9,9%. «В случае с банками, лишившимися лицензий за крайне низкую достаточность капитала и неисполнение требований кредиторов, этот показатель может быть существенно ниже: оба этих фактора свидетельствуют, что банк, скорее всего, работал за гранью риска»,— говорит бывший конкурсный управляющий банка «Павелецкий» Карен Мартиросов.
Светлана ДЕМЕНТЬЕВА
