Пока банки увлечены игрой на бирже и опасаются активно развивать кредитование, их нишу стремятся занять компании, не обладающие банковской лицензией. Выдавать кредиты и принимать вклады теперь пытаются даже компании, никогда не имевшие отношения к финансовому бизнесу. Как стало известно «Маркеру», такой деятельностью занялась одна из старейших риелторских структур — «Ризолит». Она принимает вклады, а вскоре планирует начать выдавать займы ― физлицам и предприятиям малого и среднего бизнеса. Для многих такие, менее разборчивые, чем банки, организации могут стать спасением. Но отсутствие у них банковской лицензии делает клиентов менее защищенными.
Пока банки увлечены игрой на бирже и опасаются активно развивать кредитование, их нишу стремятся занять компании, не обладающие банковской лицензией. Выдавать кредиты и принимать вклады теперь пытаются даже компании, никогда не имевшие отношения к финансовому бизнесу. Как стало известно «Маркеру», такой деятельностью занялась одна из старейших риелторских структур — «Ризолит».Действует на рынке с 1994 г. Она принимает вклады, а вскоре планирует начать выдавать займы ― физлицам и предприятиям малого и среднего бизнеса. Для многих такие, менее разборчивые, чем банки, организации могут стать спасением. Но отсутствие у них банковской лицензии делает клиентов менее защищенными.
Риелторы раздают кредиты и принимают вклады
Для организаций, желающих заняться кредитованием, государство ввело понятие кредитного кооператива. Пользуясь такой правовой формой, практически кто угодно может кредитовать физические и юридические лица. Новый закон облегчил задачу руководителю агентства недвижимости «Ризолит» Александру Дворяшину, который давно посматривал в сторону банковского бизнеса. Сам Дворяшин на эту тему не распространяется, но, как стало известно «Маркеру» (по данным Национальной юридической ассоциации рынка недвижимости), на днях будут поданы документы о государственной регистрации кредитного потребительского кооператива (КПК) «Деловые деньги», который будет заниматься выдачей займов населению и предпринимателям, а также приемом вкладов. Займы составят до 3 млн руб. При займе свыше 1 млн руб. требуются поручители под 22% годовых, а вклады ― от 50 тыс. руб. под 18% годовых. Для того чтобы получить заем или оформить вклад, надо стать членом кооператива, уплатив соответствующие взносы. Вступительный взнос — 500 руб., годовой членский взнос ― также 500 руб. На выдачу займов будут направлены собственные средства холдинга «Ризолит», а также банковские кредиты. Целевая аудитория ― в первую очередь физлица и компании, которые не смогли получить кредит в банке.
Кредитные кооперативы начинают конкурировать с банками
Сейчас банки смотрят на заемщиков с подозрением. По заявлениям банкиров, они пока не собираются смягчать требования к заемщикам и опасаются кредитовать как физлиц с подпорченной кредитной историей, так и «юриков», не обладающих ликвидными залогами. Выгоднее и в какой-то мере безопаснее, считают они, зарабатывать на рынке ценных бумаг — доля ценных бумаг в активах банков за 2009 г. выросла более чем вдвое. Нерешительностью банков спешат воспользоваться другие организации ― благо российский закон теперь позволяет осуществлять финансовую деятельность без банковской лицензии. С выходом в июле прошлого года закона «О кредитной кооперации» появилась возможность кредитовать физических и юридических лиц, а также принимать вклады от них, не создавая банк. Единственное ограничение ― получить заем или внести вклад могут только члены кооператива. По данным Лиги кредитных союзов (объединяет 145 кредитных кооперативов) в России уже насчитывается около 4500 кредитных кооперативов. Сейчас идет процесс объединения КПК в саморегулируемые кредитные организации, который должен завершиться до 2011 г. До вступления в саморегулируемую организацию кредитные кооперативы не имеют права привлекать денежные средства своих членов
Высокая конкуренция и высокие риски небанковского кредитования
Когда кооператив «Деловые деньги» выйдет на рынок, его главными конкурентами станут мелкие банки, которые привлекают тех, кому отказали в банках посолиднее, а также холдинг Adela, объединяющий кредитного брокера «Фосборн Хоум», коллекторское агентство «Секвойя кредит консолидейшн», компанию по подарочным картам «Гифт солюшнз», компанию по потребительским займам «Домашние деньги» и компанию по микрокредитованию «Финотдел» известного финансиста Евгения Бернштама. Сам Дворяшин равняется именно на него и даже название почти скопировал с одной из структур Бернштама — «Домашние деньги». В рамках Adela действуют компании, которые занимаются кредитованием физлиц и небольших предприятий. «Домашние деньги» выдают нецелевые займы физлицам в размере до 25 тыс. руб. на срок от трех месяцев до года. Программа рассчитана на людей в отчаянном положении: клиентам приходится занимать под более чем 100% годовых. Другая структура Бернштама — «Финотдел» — вышла на рынок буквально несколько месяцев назад и выдает нецелевые займы предприятиям малого и среднего бизнеса в размере от 50 тыс. до 1 млн руб. Процент по кредитам не менее угрожающий, чем для физлиц, ― около 60% годовых.
Проект «Деловые деньги» имеет шансы серьезно изменить рынок небанковского кредитования. Таких займов ― по 3 млн руб. — сегодня не выдает, например, ни одна небанковская организация. Да и проценты по кредитам структура Дворяшина собирается сделать в разы ниже, чем у их главных конкурентов. В результате клиенты, отчаянно нуждающиеся в деньгах, смогут получить кредитование по просто высоким, а не грабительским ставкам. А физлица получат возможность делать вклады на более выгодных, чем в банках, условиях. Правда, при этом им следует иметь в виду, что небанковские организации не входят в систему страхования вкладов. А потому, если у риелторов, решивших заняться банковским бизнесом, дела пойдут неважно, государство не станет возвращать деньги вкладчикам.
Юлия ПОЛЯКОВА
