Несмотря на активный рост спроса на ипотечные кредиты весной 2010 года, восстановление ипотечного рынка происходит не столь быстро, отмечают аналитики. По данным, полученным корреспондентом ИА REGNUM Новости от компании «Ипотек.ру», в этой ситуации банки предпринимают все новые шаги по привлечению заемщиков, предлагая все более выгодные условия кредита.
По оценке специалистов компании «Ипотек.ру», в ближайшем будущем вполне можно ожидать «гонку лояльности» банков, подобную той, что происходила в последние предкризисные годы. Улучшение условий кредитования началось еще в прошлом году вполне традиционным способом — снижением ипотечных ставок, напомнили эксперты. И уже к концу зимы 2010 года ставки по наиболее привлекательным кредитным программам банков опустились ниже «психологических» 10%. Однако простым снижением ставок дело не ограничилось, констатируют специалисты. Сбербанк пошел на беспрецедентный для российского ипотечного рынка шаг — с 19 апреля отменил комиссии за выдачу и оформление кредитов. Такого не было даже в самые приятные для заемщиков докризисные времена: снижая ставки, банки предпочитали «добирать» недополученную прибыль комиссиями. Вслед за Сбербанком, об отмене комиссионных сборов объявили банки «Дельта-Кредит» и «Московский Кредитный Банк». Другие банки пошли по пути снижения первоначального взноса. На сегодняшний день, в ряде случаев минимальный первоначальный взнос опустился до докризисных 10%.
По сути, все эти меры направлены не просто на поддержание существующего спроса, но и на активное расширение круга заемщиков, считают аналитики. «Возможности кредитования у банков есть, — убежден генеральный директор «Ипотек.ру» Дмитрий Овсянников — Одной из первых антикризисных мер правительства стало страхование вкладов населения на сумму до 700 тысяч рублей. И это дало свои плоды: многие граждане разместили свои сбережения на банковских счетах. Сейчас банки снижают ставки по депозитам, но к оттоку средств населения из банков это не приводит. Деньги должны «работать», банки, как кредитные организации вынуждены выдавать кредиты, чтобы иметь возможность выплачивать вкладчикам проценты, и ипотека — наиболее стабильный инструмент кредитования. Уже хотя бы потому, что, в отличие от потребительских кредитов, у него есть обеспечение — недвижимость, которая в ближайшие годы вряд ли будет существенно падать в цене».
Тем не менее, кризис показал, что наиболее привлекательные для клиентов программы являются одновременно наиболее высокорисковыми для банков, добавляют эксперты. Таким образом, «гонка лояльности» в борьбе за клиента может привести к увеличению числа проблемных заемщиков. Особенно сейчас, когда окончательное восстановление экономики еще не произошло, и для многих вероятность остаться без работы по-прежнему остается.
«Да, теоретически, снижение первоначального взноса и связанное с ним увеличение числа не самых состоятельных заемщиков, действительно, может обернуться ростом числа невозвращенных кредитов, — прокомментировал Дмитрий Овсянников. — Однако, сегодняшняя ситуация отличается от докризисной. Дело в том, что риск невозврата кредита во многом определяется соотношением ежемесячного платежа и дохода заемщика. Так вот, если до кризиса банки допускали, чтобы платеж составлял 60—65% и даже 75% от дохода заемщика (
