Ульяновские бизнесмены творчески развили идею нобелевского лауреата Мухаммеда Юнуса и выдают в магазинах микрозаймы под 2% в день.
Эффективная ставка составляет 732% годовых, предупреждают плакаты рядом со стойками ООО «Активденьги» в магазинах. Оно выдает потребительские займы размером 1000—5000 руб. под 2% в день на 5—15 дней. От заемщика требуется паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность. Решение о выдаче денег принимается за 10—15 минут, а при повторном обращении — за пять минут. Уровень одобрения, по словам представителя «Активденег» Михаила Теплова, около 70%.
Сейчас компания работает в 70 торговых точках в девяти городах (крупнейшие — Новосибирск, Нижний Новгород, Волгоград, Ульяновск) и поселках. Из федеральных сетей «Активденьги» размещаются в «Пятерочке» и «Магните», кроме того, компания работает с небольшими региональными сетями.
Заняться этим бизнесом компанию подтолкнул спрос — в разгар кризиса людям было нужно, что называется, «перехватить до зарплаты», говорит Теплов, идея родилась благодаря нобелевскому лауреату Мухаммеду Юнусу, наладившему микрофинансирование мелких предпринимателей, рассказывает Теплов, «а мы решили начать с физлиц».
«Мы выдаем займы в местах, где большая проходимость. Если человек приходит в магазин и ему не хватает 1000—2000 руб., то он при минимальном пакете документов может взять деньги у нас», — объясняет выбор места совладелец «Активденег» Алексей Меркулов.
«Мы стремимся построить федеральную сеть», — говорит совладелец и и. о. гендиректора «Активденег» Максим Исаев.
Клиентами компании, по словам Теплова, стали почти 0,5 млн человек. Средний заем — 3000—4000 руб. Сейчас портфель «Активденег» превышает $6 млн, просрочка по нему — 1—15% (зависит от региона), в среднем 3%, говорит Исаев.
Клиенты «Активденег» в основном женщины (60%) в возрасте 23—29 лет с уровнем доходов на треть ниже среднего для данного региона, говорит Теплов (в Ульяновске это 6000—7000 руб. в месяц).
Эффективная ставка «Активденег» в разы выше, чем по другим продуктам. Экспресс-кредиты на бытовую технику сейчас выдаются под 40—60%, по кредитам наличными максимальная ставка — 125%.
Роспотребнадзор и ФАС, недавно предлагавшая ввести налог на ростовщический процент, размер ставки «Активденег» нарушением не сочли.
«Если правовой статус этой небанковской организации позволяет выдавать займы гражданам и если она надлежащим образом информирует клиентов об эффективной ставке, то претензий к размеру этой ставки быть не может. Граждане сами заключают такой договор», — говорит начальник управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора Олег Прусаков. Не регулирует размер ставки и ФАС, особенно у игрока, который не занимает доминирующего положения на рынке, говорит замруководителя службы Андрей Кашеваров: если компания информирует клиентов о размере ставки и не нарушает тем самым права других игроков, оснований для вмешательства ФАС нет.
Компания информирует потребителей о размере эффективной ставки, поэтому проблем с регуляторами не было, уверяет Теплов: «Мы выдержали проверки Роспотребнадзора в нескольких регионах».
Сети относятся к «Активденьгам» без особого интереса. Как заявил «Ведомостям» представитель Х5 Retail, с «Активденьгами» работает не сама группа, а ее региональные франчайзи, в бизнес которых Х5 не вмешивается. Представитель «Магнита», который не работает с франчайзи, заявил: «Мы в данном случае выступаем как структура, которая сдает свои помещения в аренду, и какая разница, кто их арендует».
Сотрудничество с «Активденьгами» почти не увеличивает продажи, объясняет такое прохладное отношение начальник отдела маркетинга сети «Гулливер» Николай Жиляков: «Расходы на питание люди более-менее планируют, поэтому кредиты на пельмени не берут».
Другие ставки
Профессор из Бангладеш Мухаммед Юнус основал Grameen Bank в 1976 г. Первые микрокредиты — по $27 — получили женщина, изготавливавшая мебель из бамбука, и еще несколько ремесленников. В первые годы Юнус выдавал кредиты, конкурируя по ставке с ростовщиками. Сейчас в Grameen Bank четыре вида ставок: 20% годовых — по кредитам на формирование доходов, 8% — по кредитам на строительство жилья, 5% — по образовательным кредитам и 0% — для лиц, занимающихся попрошайничеством.
ООО «АктивДеньги» (до апреля — «БыстроДеньги»)
Зарегистрировано в мае 2009 г.
Уставный капитал — 10 000 руб.
Учредители: Максим Исаев, Михаил Бояркин, Алексей Меркулов, Андрей Марьин (по 25%).
Финансовые показатели не раскрываются.
Наталия БИЯНОВА, Юлия ДРОКОВА, Елена МАНГИЛЕВА
