Росту кредитования мешают жара и валютный фактор

По предварительным данным, в июле кредиты нефинансовому сектору без учета показателей Сбербанка выросли лишь на 0,1% на фоне аномальной жары и пожаров в Центральной России, сообщил вчера первый заместитель председателя Банка России Геннадий Меликьян. Впрочем, природные факторы не уменьшат объем кредитования, считают участники рынка. В среднесрочной перспективе рост портфелей останется умеренным.

Г-н Меликьян объяснил также слабый рост кредитования валютным фактором. «Рубль укрепился довольно существенно. Влияние курсовых пересчетов велико. Если принять это во внимание, то рост более существенный — 1,1%», — заявил он РИА Новости. Номинальный курс рубля к доллару в июле увеличился на 1,6%, сказал г-н Меликьян, добавив, что на валютные ссуды приходится примерно четверть от всех кредитов.

Кредитный портфель физическим лицам (без учета Сбербанка) в июле увеличился на 1,8%, или 44,3 млрд руб. По словам г-на Меликьяна, динамика в годовом выражении стала положительной — прирост составил 0,3%.

По данным Центробанка, в первом полугодии нынешнего года российские банки предоставили ипотечных жилищных кредитов физическим лицам на 125,9 млрд руб., что в 2,4 раза больше, чем за аналогичный прошлогодний период. Ипотечных кредитов выдано 105,6 тыс., что также в 2,4 раза превышает показатель первого полугодия 2009-го. По сравнению с первым кварталом 2010 года, когда было предоставлено 39,8 тыс. кредитов на 46,15 млрд руб., во втором квартале объем кредитов был на 72,8% больше, а их количество выросло на 65,3%.

Г-н Меликьян добавил, что рост объема кредитов физлицам сопровождался увеличением просроченной задолженности по данному виду ссуд на 2,4%, или на 5,6 млрд руб. Задолженность по ипотечным кредитам в рублях на 1 июля составила 841,4 млрд руб., что на 2,7% больше, чем по итогам первого квартала. С учетом задолженности по кредитам в валюте, рублевый эквивалент которой к 1 июля поднялся до 192,4 млрд руб. (с 187,391 млрд руб. по итогам первого квартала), совокупная задолженность по ипотечным займам по итогам второго квартала увеличилась до 1 трлн 33,8 млрд руб., что на 3,2% больше, чем в начале года. Кроме того, в июле было зафиксировано незначительное снижение процентных ставок. Средневзвешенная ставка по рублевым кредитам в июле составила 13,3% годовых против 13,5% в январе-июне.

На этой неделе президент Дмитрий Медведев возмутился по поводу завышения ставок по кредитам: «Ставка рефинансирования самая низкая за всю историю России, ниже никогда не была, а кредитные ставки высокие». При этом банковские ставки по депозитам продолжают падать, как того и добивался ЦБ. Максимальные ставки по вкладам физических лиц в десяти крупнейших по объему депозитов российских банках в первой декаде августа упали на 0,29 процентного пункта, до 8,78%. Таким образом, впервые после кризиса осени 2008 года депозитные ставки оказались ниже 9-процентной отметки. В июле ставка стабильно держалась выше 9%, а в начале нынешнего года она превышала 10%.

Как отмечают эксперты, средний уровень процентных ставок по кредитам для корпоративных клиентов 10—12%. Лишь крупнейшие компании могут занимать под 7—8%, однако они имеют доступ к более дешевому западному финансированию. Для менее крупных компаний ставка на российском рынке может достигать 15%. Именно это по-прежнему является причиной слабой динамики кредитования.

Банкиры не заметили спада активности в секторе потребительского кредитования на фоне погодных условий. «Система взыскания работает независимо от погоды, — отмечает директор департамента розничного кредитования Бинбанка Олег Соколов. — Основной поток клиентов приходит за кредитами на ремонт — 43%. Затем идут текущие расходы, покупка автомобиля, недвижимости. Отпуск находится на пятом месте в рейтинге с долей 6%». Считается, что в крупных городах жару переносить сложнее, однако статистика по различным городам не подтверждает данную гипотезу — приоритеты примерно одинаковы в Москве, городах-миллионниках и остальных городах, поясняет эксперт. «В июле объем выданных потребкредитов увеличился примерно на 30%. Основные цели кредитов — ремонт и отпуск (более 65% от общего числа заявок). Существует определенная часть клиентов, которые брали кредиты на незапланированный отпуск, собираясь покинуть столицу в связи с аномальной жарой», — отмечает начальник отдела развития потребительского кредитования и кредитных карт банка «Юникредит» Денис Аншаков. Он ожидает, что рост спроса на кредиты продолжится в сентябре, а отложенный спрос проявит себя перед Рождеством.

Николай КОЧЕЛЯГИН