Получить кредит на развитие бизнеса гораздо труднее, чем на покупку телевизора или машины. Впрочем, сегодня перспектива становится реальнее. Из 185 млрд. долл., выданных в виде кредитов российскими банками в 2005 г., лишь 5 млрд. долл., по оценкам рейтингового агентства «Эксперт РА», досталось малому бизнесу. Для сравнения, крупный бизнес одолжил у банков 140 млрд. долл.
Почему банки неохотно кредитуют малые предприятия? Причин несколько. Первая — большой риск невозврата. Как объясняют сотрудники кредитных департаментов московских банков, существует определённая статистика, по которой за первые год-полтора своего существования погибают 50% вновь образованных фирм. Для тех, кто просуществовал от 2 до 6 лет, риск чуть снижается. Но всё равно разориться может каждая четвёртая компания. С теми, кто прожил более 7 лет, всё более или менее стабильно. Им можно было бы давать кредит. Но проблема в том, что деньги нужны как раз в первые 3—4 года существования.
Второй минус — отсутствие залога. С начинающего предпринимателя взять практически нечего. Банки стараются искать приемлемые схемы, чтобы хоть
Сейчас начинает работать схема, которую уже давно пытается внедрить Министерство экономического развития. Федеральный бюджет даёт региональным властям или уполномоченным организациям деньги, а те в свою очередь выступают гарантами по кредитам для местных предпринимателей. По такому принципу работает уже несколько крупных российских банков. «В Москве было отобрано 10 банков, которые в дальнейшем будут выдавать кредиты представителям малого бизнеса, — рассказал глава департамента поддержки и развития малого предпринимательства Москвы Михаил Вышегородцев. — К 2009 г. ежегодная сумма кредитов под поручительство Фонда содействия кредитованию может достичь 12 млрд. руб.».
Есть и определённые законодательные сложности. Центральный банк РФ обязывает банки создавать так называемый неприкосновенный резерв. То есть банк должен «отложить» в качестве страховки сумму, равную половине, а то и 100% ссуды. Для небольших банков, у которых недостаточно денег, это невозможно. Наконец, самая банальная причина неразвитости кредитов для мелкого бизнеса — отсутствие знаний и опыта у самих банков. Не каждый кредитор может сегодня оценить риски нестабильного российского бизнеса. Кто же в этом случае будет играть с огнём?
Сроки и ставки пока тоже оставляют желать лучшего — в среднем
Тем не менее условия постоянно меняются в лучшую сторону. За последний год объём кредитов малому бизнесу увеличился на 50%. Если малые предприятия смогут вовремя и сполна расплачиваться по долгам, банки непременно увеличат предложение.
Дмитрий СКОРКИН, директор департамента корпоративного кредитования КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК ":
«Юниаструм Банк " выдаёт кредиты малому и среднему бизнесу, участвуя в программах поддержки малого бизнеса, разработанных Департаментом поддержки и развития малого предпринимательства г. Москвы. Для получения кредита малому предприятию необязательно иметь 100%-ное обеспечение. Недостающую часть может покрыть поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы или гарантия банка -партнёра. С учётом данных программ банк реально снизил процентные ставки по кредитам малому бизнесу.
Максим ЧИЖОВ
