Поручители по кредитам МСБ отказываются отвечать перед банками

Долгое время бизнесмены давали личные поручительства по кредитам принадлежащих им компаний, считая это пустой формальностью. Теперь одни лишаются личного имущества, другие — скрываются от кредиторов.

Совладелец и генеральный директор Уральского завода экспериментальных сплавов Александр Морозов даже оказался за решеткой. Районный суд Екатеринбурга осудил его на 5 месяцев колонии по статье 177 Уголовного кодекса «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». В далеком 2005 году Александр Морозов вместе с другими соучредителями выступил поручителем по кредиту ВТБ на $700 тыс. Когда пришло время, оплатить свою долю поручительства бизнесмен не смог. Тот аргумент, что средства были необходимы на воспитание и обучение детей, суд проигнорировал.

Впрочем, спустя два месяца Александру Морозову изменили меру пресечения на условную с удлиненным сроком. Скорее всего, поручитель начал выплачивать долг. Ситуацию, когда предпринимателя упрятали за решетку в связи с личным поручительством по кредиту, юрист считает исключением. Ведь в России смягчено наказание за экономические преступления. Но в целом дел, связанных с поручительством предпринимателей, будет все больше. Факты личного поручительства по кредитам афишировать не принято, но на деле большинство кредитов выдается под личные гарантии собственников.

Пока пальму первенства держит владелец «РАТМ Холдинга» — новосибирский бизнесмен и № 223 в рейтинге миллиардеров «Ф.» Эдуард Таран. Выявилось это совсем недавно, когда в середине августа он был заключен под стражу за попытку дать взятку сотрудникам Департамента экономической безопасности МВД. В общей сложности Эдуард Таран поручился перед Альфа-банком, Сбербанком, Юникредитбанком, Россельхозбанком по кредитам на 14 млрд рублей. В случае доказательства вины предпринимателю грозит до 8 лет лишения свободы. И тогда банки могут запустить процедуру досрочного погашения займов. Хотя в начале сентября РАТМ полностью погасил долги по зарплате перед работниками входящего в холдинг «Алттрака» (на счета 178 человек поступило 19,66 млн рублей), вероятность реализации негативного сценария крайне велика: суд не выпустил Эдуарда Тарана на волю даже под залог в 20 млн рублей.

Поручитель ответит

Всплеск разбирательств произошел полтора года назад. Особенно много «потерпевших» в сфере девелопмента. Эта отрасль оказалась в числе наиболее пострадавших из-за кризиса. Да и какими активами, годными для залога, располагают девелоперы? Разве что правами на земельные участки, стоимости которых для получения нужных объемов финансирования никогда не хватало.

В такой ситуации оказались совладелец «Группы ПИК» Юрий Жуков (№ 76 в рейтинге миллиардеров «Ф.»), Максим Блажко из «Дон-строя» (№ 106), владелец Kopernik Group Александр Сенаторов (№ 475). Самой нашумевшей оказалась история Шалвы Чигиринского (№ 389). Сначала потому, что он неудачно попытался решить кредитные проблемы принадлежащей ему Russian Land за счет компании Sibir Energy, в которой он владел 23,3% акций. Затем, в феврале 2009 года претензии на 3,11 млрд рублей предъявил ВТБ. Совокупная задолженность пяти фигурантов рейтинга миллиардеров в связи с личными поручительствами превышает 32 млрд рублей.

Своим «кровным» рискуют все: и владельцы средних и малых предприятий, и бизнесмены из верхушки рейтинга миллиардеров. Например, Виктор Рашников (№ 14) соглашался на личное поручительство по кредиту Сбербанка на 15 млрд рублей, выданных ММК. Средства привлекались под достройку толстолистового стана-5000. «Магнитка» договаривалась о кредитах в конце 2008 года, в разгар кризиса, опасаясь, что собственных денег при ухудшении ситуации на рынке на проект не хватит. Долг был погашен досрочно — летом 2009-го. А вот Олег Дерипаска (№ 6) никогда не предоставляет личное поручительство даже под самые необходимые кредиты и займы.

По решению суда

Проще всего приставам взыскивать имущество бизнесмена, находящееся в России. Тем более, если оно зарегистрировано лично на поручителя. Руководитель корпоративной практики компании «ФБК-Право» Александр Ермоленко вспоминает историю крупного регионального ритейлера, задолжавшего банку. Одним из видов обеспечения было и поручительство бенефициара. Как только речь зашла о невозврате средств, через суд были арестованы его движимые и недвижимые активы: две квартиры в престижных районах Москвы площадью по 200 кв. метров и три автомобиля Mercedes и BMW суммарной стоимостью 50 млн рублей. Для сохранения личного имущества бенефициар выплатил 10% задолженности (речь шла о сотнях миллионов рублей) и отдал бизнес банку.

Зарубежные судебные органы также легко идут навстречу кредиторам. В Высокий суд Лондона обращался ВТБ, чтобы наложить арест на заграничное и российское имущество Шалвы Чигиринского, в том числе торговый центр «Пассаж» в Санкт-Петербурге и башню «Россия» в «Москва-Сити». Бизнесмену пришлось продать свою лондонскую квартиру и знаменитую виллу Maria Irina на Лазурном берегу площадью 1600 кв. мет­ров, которая оценивалась в $250 млн.

Самый известный поручитель, уходящий от ответственности, — Артур Кириленко, принадлежащий которому холдинг «Строймонтаж» когда-то был крупнейшим строителем жилья в Петербурге. С начала лета предприниматель находится в розыске по ст. 176 УК — незаконное получение кредита, а также в рамках производства по делу о преднамеренном банкротстве (ст. 196 УК). Первая предусматривает наказание в виде штрафа до 200 тыс. рублей, а также до пяти лет лишения свободы, вторая — до 500 тыс. рублей или до шести лет лишения свободы. Заявитель — Балтийский банк, который пытается взыскать долг на общую сумму около 1 млрд рублей.

Залог кровного

Главная проблема банков при погашении кредита за счет активов поручителя — стоимость его имущества зачастую оказывается меньше, чем требуется по взысканию. Бизнесмен Вадим Варшавский поручался по кредитам металлургического холдинга «Эстар», выданных Банком Москвы и Альфа-банком. По иску первого судебные приставы наложили арест на два нежилых помещения в Москве, принадлежащих бизнесмену лично. Кроме этого, в счет оплаты долга должно было уходить 50% заработка депутата Вадима Варшавского в Госдуме. Речь шла о погашении 364 млн рублей. А что было делать Альфа-банку, которому «Эстар» задолжал более $400 млн? Только договариваться о реструктуризации, что и произошло.

Теперь банки гораздо тщательнее проверяют поручителей. А предоставление гарантий личным имуществом со стороны бенефициара или лиц, входящих с собственниками бизнеса в одну группу, стало обязательным. Особенно, если компания не обладает существенным залогом. Хотя на самом деле банку интересны живые деньги, а не квартиры, машины или упавший в цене за кризис бизнес должника. Человека, таким образом, «берут в залог», так как страх потери личного имущества гораздо сильнее мотивируют искать решение финансовой проблемы, когда она возникает.

Крупнейшие бенефициары-поручители по кредитам

Ольга ШЕВЕЛЬ

Купить автомобиль в кредит под низкие проценты. Ищи автокредиты на Банки.ру!