У Банка России не осталось просроченных кредитов без обеспечения. Последний необеспеченный должник ЦБ — АМТ Банк (бывший БТА) перевел свой кредит в статус залогового. Это потребовалось в рамках третьей реструктуризации долга банка перед регулятором.
Задолженность банков перед ЦБ по кредитам без обеспечения на 29 сентября сократилась с 10,468 млрд руб. до 1,8 млрд. Как выяснил «Ъ», это произошло за счет перевода беззалогового кредита АМТ Банка в статус залогового. 28 сентября ЦБ одобрил третью пролонгацию задолженности банка. На данный момент банк должен регулятору 8,6 млрд руб., и расплатиться по этому кредиту банк, согласно новым условиям, должен до конца марта следующего года. В банке «Ъ» подтвердили, что совет директоров ЦБ одобрил третью реструктуризацию. В качестве обеспечения по кредиту АМТ Банк предоставит недвижимое имущество. «Важную роль в принятии данного решения сыграло то, что в период с апреля до настоящего момента банк осуществлял погашение задолженности перед Банком России с опережением графика погашения,— уточнили в пресс-службе АМТ Банка.— Гашение оставшейся части задолженности будет происходить по устраивающему банк графику». От более подробных комментариев в банке отказались.
ЦБ начал выдавать беззалоговые кредиты в октябре 2008 года для поддержки ликвидности в банковской системе (средства предоставляются на срок до шести месяцев). За 2009 год было выдано 3,4 трлн руб. таких кредитов. Объем задолженности банков перед ЦБ по этому виду кредитов достиг пика в феврале 2009 года (1,9 трлн руб.) и с тех пор постоянно сокращается, сейчас ЦБ практически свернул этот вид финансирования.
Из почти 200 банков, допущенных к аукционам ЦБ, три не смогли своевременно выполнить свои обязательства — АМТ Банк в ноябре прошлого года (около 13 млрд руб.), Петрофф Банк (4 млрд руб.) в феврале этого года и Международный промышленный банк (МПБ; 32 млрд руб.) в июне этого года. Задолженность МПБ и Петрофф Банка уже переведена в статус залоговых кредитов. Единственным необеспеченным должником ЦБ оставался АМТ Банк. При этом, в отличие от Петрофф Банка (см. «Ъ» от 28 сентября), просрочек по реструктурированному кредиту ЦБ АМТ Банк не допускает.
По данным оборотной ведомости бухучета на 1 сентября, корпоративный портфель АМТ Банка составил 36,847 млрд руб., при этом около 30% кредитов по нему просрочены. Розничный кредитный портфель невелик — 2,55 млрд руб., 18% кредитов просрочены. «Вероятно, ЦБ идет на очередную реструктуризацию кредита, потому что это единственный реалистичный путь разрешения задолженности»,— говорит аналитик рейтингового агентства Moody`s Ольга Ульянова, добавляя, что проблема с погашением кредита связана с тем, что в основном у АМТ Банка кредиты инвестиционного характера, поэтому погашение по ним происходит медленно и нерегулярно. «Таким образом, денежный приток банка довольно ограничен,— заключает она.— Если в ближайшие полгода не произойдет каких-то существенных событий, как то продажа или рефинансирование портфеля, продажа залогов, то вернуть ЦБ эти средства к марту следующего года банку будет трудно».
В случае невозврата задолженности регулятор может реализовать залог, рассуждает гендиректор ЦЭА «Интерфакс» Михаил Матовников. «Если бы у банка отозвали лицензию за неисполнение обязательств, то получить в рамках банкротства выданные деньги было бы практически нереально»,— указывает эксперт. Не исключено, что ЦБ и раньше настаивал на залоге, но у банка и его акционеров не было бесспорного имущества, а сейчас такой актив нашли, продолжает господин Матовников («Ъ» неоднократно писал о спорах в отношении активов основного акционера АМТ Банка Мухтара Аблязова в России).
Юлия ЛОКШИНА
