За последние два года пластиковые карты становятся все популярнее у российских граждан. По данным Банка России, количество пластиковых карт в России на 1 октября составило 67,68 млн штук, тогда как годом ранее их число составляло 47,24 млн штук. Несмотря на существенный рост объема эмиссии кредитных карт, банкиры считают этот рынок еще молодым.
Участники рынка считают, что будущее за кредитными картами, которые вытеснят с рынка экспресс-кредиты. «Российский рынок кредитных карт находится пока на начальном этапе своего развития, если рассматривать всю Россию, а не только Москву», — говорит вице-президент Промсвязьбанка Валерий Кардашев. «Рынок кредитных карт, безусловно, будет расти и дальше, причем более динамично, чем рынок экспресс-кредитования и автокредитования», — полагает начальник управления розничного бизнеса «Русь-Банка» Альберт Звездочкин. «В регионах станет больше людей, владеющих кредитными картами. А в крупных городах появятся граждане, имеющие по
Многие банки (Банк Русский Стандарт, ХКФ Банк, Ситибанк, Финансбанк, Юниаструм Банк, «Внешторгбанк Розничные услуги») уже сегодня в торговых точках выдают не экспресс-кредиты, а кредитные карты. «Такой способ обслуживания клиентов более удобен для банков. Банк, один раз проверив заемщика и выдав ему кредитную карту, может получать доход от следующих сумм, которые клиент будет снимать по карте в кредит», — полагает начальник управления розничного бизнеса «Русь-Банка» Альберт Звездочкин. Однако, как считает начальник управления развития бизнеса Банка Москвы Альберт Андрианов, «многих граждан от получения кредита по пластиковой карте отпугивает более сложный расчет процентов и комиссий, чем по простому кредиту».
Сегодня для потребителей первостепенное значение имеет процентная ставка по карточному кредиту. В настоящее время по долларовым картам Classic/Standart банки дают кредиты по ставкам от 12% годовых («Авангард») до 22% годовых («Внешторгбанк Розничные услуги» и МДМ-Банк). Процентные ставки, устанавливаемые банками по рублевым карточным кредитам, находятся в диапазоне от 12% годовых («Авангард») до 28% годовых (Ситибанк). Придает популярности кредитным картам и grace period — период времени, в течение которого не начисляются проценты за пользование деньгами с кредитной карты. Российские банки стали оформлять такие карты с начала 2005 года, сразу после того как были внесены изменения в налоговое законодательство, освобождающие от налогов «нулевые» процентные ставки по кредитам. Первыми в прошлом году grace period ввели Ситибанк, «Авангард», а затем Банк Москвы и «Внешторгбанк Розничные услуги», сегодня же карты с grace period предлагают более десятка российских банков.
Увеличился и объем максимальной суммы, которую можно взять взаймы по карточному кредиту. Если два года назад по картам Classic/Standart можно было получить от 80 тыс. до 320 тыс. руб. или от 3 тыс. до 20 тыс. долл., то сейчас — от 30 тыс. до 500 тыс. руб. или от 5 тыс. до 12 тыс. долл. В то же время по кредитным картам Gold/Platinum максимальная сумма кредита два года назад составляла 300 тыс. руб. или 10 тыс. долл., а сегодня она увеличилась в два раза: по картам этого класса сейчас можно занять до 600 тыс. руб. или до 20 тыс. долл.
Наталья СТАРОСТИНА
Методика
Рейтинг составлен на основе анкет, заполненных банками, а также на основе данных официальных интернет-сайтов. В нем приняли участие только кредитные карты, выданные банками физлицам, не являющимся ранее их клиентами. Нормирована каждая из характеристик кредитной карты, которая в наибольшей степени влияет на стоимость пользования кредитом.
Нормирование показателя отражает величину значения показателя относительно других аналогичных показателей и рассчитывается по формуле (показатель банка минус минимальное значение из всех банков в выборке)/(максимальное значение из всех банков в выборке минус минимальное значение из всех банков в выборке).
Самым важным фактором для владельцев кредитных карт, согласно опросу, проведенному «РБК. Рейтинг», является процентная ставка по кредиту (вместе с комиссией за расчетно-кассовое обслуживание) — этому фактору был присвоен вес 50%. Остальные параметры веса были распределены так: возможность grace period (30%), стоимость открытия карты и годового обслуживания (10%), максимальный лимит кредитования (10%) и комиссии за снятие наличных (10%). Нормированные показатели каждого банка умножаются на вес этого показателя, результаты суммируются. Банку с минимальной итоговой суммой присуждается наивысшее место, с максимальной суммой — самое последнее место.
