Российские парламентарии как минимум запретят людям с уголовным прошлым быть учредителями таких заведений и установят «нижнюю планку» для бизнеса. За последние два года в России произошел настоящий бум ломбардного дела. Почему россияне предпочитают закладывать, а не занимать, и есть ли альтернативы ломбардам, разбирались «Известия».
Во многом благодаря кризису ломбарды стали составлять реальную конкуренцию банкам. При этом в отличие от банков ломбарды практически никем не регулируются и не контролируются. Они могут устанавливать грабительские проценты и в отличие от банков застрахованы от невозврата.
В кризис получить кредит в банке стало очень сложно: объемы кредитования резко сократились, а требования к потенциальным заемщикам, наоборот, повысились. Зато для ломбардов наступили золотые времена. В результате только в 2009 году оборот ломбардов увеличился на 18 процентов.
Проценты у закладных контор обычно завышены. Но люди к ним все равно идут.
— К нам приходит средний класс в российском понимании, а не какие-то бомжи, как многие думают. Люди живут на одну зар-плату, — рассказывает исполнительный директор Лиги ломбардов Александр Томсон.
— Кому-то не хватает до получки или съездить в отпуск. Иногда приходят мелкие предприниматели, но они приходят как физические лица и взятые деньги пускают в бизнес. Такая клиентура в банк никогда не пойдет, — добавляет Томсон.
Причин две. Во-первых, это быстро. Не нужно собирать кипу документов, идти в банк, ждать, пока банк примет решение. Во-вторых, надежно: ломбарды не отказывают никому. Ну и, в-третьих, банку самому не нужны такие клиенты.
— Средняя сумма заема по России — 3—6 тысяч рублей. В Москве эта сумма побольше. Это не те деньги, за которыми ходят в банк, — объясняет Александр Томсон.
На Западе есть специальные банки, которые выдают такие микрокредиты. В России рынок микрокредитования только начинает развиваться. Например, появляются программы Payday loan. Это небольшие заемы (1000—2000 рублей) на срок от двух недель до месяца, которые предполагают ежедневные платежи. Сумма переплаты получается небольшая — 50—100 рублей. Но пока в небольших городах альтернативы ломбарду попросту нет.
— Ломбарды заняли устойчивый сегмент на рынке займов — очень быстрые деньги под заклад вещи без тщательной оценки клиента. Такие услуги востребованы, поэтому они существовали, существуют и будут существовать. И это не особенность России, ломбарды есть во всем мире, — считает президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Михаил Мамута.
Всего, по оценке ЦБ, на начало 2010 года в России работало до 5 тысяч ломбардов. Оборот рынка легальных ломбардов оценивается в 1,2 миллиарда долларов. Нелегальные ломбарды никто сосчитать не берется, так же, как и их обороты. Налоги они не платят, и эту проблему пытается решать государство. При помощи как законов, так и милиции.
Ломбарды горят на краденом
Этим летом оперативники разоблачили целую межрегиональную сеть. В нее входило больше сотни пунктов в Москве, Санкт-Петербурге и других российских городах. По предварительным подсчетам ГУВД Москвы, через эти закрытые ломбарды ежемесячно обналичивалось по 2 миллиарда рублей.
Многие ломбарды тесно связаны с теневой экономикой. В первую очередь как пункты сбыта краденого имущества.
— Если были украдены украшения, ювелирные изделия, дорогие часы, то первым делом мы обращаемся в местные ломбарды, — рассказали «Известиям» в столичном уголовном розыске. — Мы передаем им описание вещей, иногда с фото, а они сверяют поступающее к ним имущество со списком. Срабатывает очень часто. Закон не обязывает ломбарды сотрудничать с нами, но крупным заведениям самим невыгодно принимать награбленное: если вскроется, то вещи конфискуют, а само заведение может лишиться лицензии. Ломбарды поменьше в милицию обращаются редко. Они скупают мобильники и украшения за 30—40 процентов от рыночной стоимости и сразу же выставляют на продажу. Иногда поражаешься, насколько им плевать на происхождение той или иной вещи. Коллеги рассказывали, что изъяли
Одна из распространенных преступных схем — сдача в ломбард угнанных автомобилей. Преступники, пользуясь жадностью ломбарда, сдают авто с перебитыми номерами агрегатов за половину рыночной стоимости и исчезают. «Известия» писали о скандальном случае в июле этого года, когда столичный автоломбард «Визар» принял таким образом 13 угнанных иномарок на сумму свыше 13 миллионов рублей. Заподозрив неладное, сотрудники заведения вызвали милицию, и автоугонщика задержали. Однако ущерб заведения оказался слишком велик, и ломбард разорился.
Открытый вопрос
В России рынок ломбардов практически никак не регулируется. Сейчас ломбарды отчитываются перед Росфинмониторингом только в тех случаях, когда выдают суммы от 600 тысяч рублей. Чиновники решили изменить эту ситуацию, и 19 ноября Госдума будет рассматривать поправки в закон «О ломбардах». Правда, как именно регулировать — вопрос открытый. Вариант поправок, одобренный Минфином, не понравился депутатам. Законопроект устанавливал довольно жесткие требования к ломбардам. Во-первых, уставный капитал должен быть не меньше 50 миллионов рублей. Во-вторых, помещение, в котором располагается ломбард, должно быть не меньше 50 квадратных метров. И, в-третьих, люди, имеющие неснятую судимость, не могут быть учредителями ломбарда. Если с третьим пунктом никто не спорил, то первые два вызвали нарекания у депутатов.
«Предложенные законопроектом изменения приведут к вынужденному уходу с рынка большого числа ломбардов, а также создадут чрезмерные препятствия для доступа на рынок новых организаций», — заключил комитет Госдумы по финансовому рынку и отправил законопроект на доработку.
— В стране есть единственный ломбард, у которого уставный капитал около 50 миллионов рублей, — пояснил член комитета Госдумы по финансовому рынку Павел Медведев.
У остальных закладных контор, по оценке Александра Томсона, уставный капитал минимальный — 10 тысяч рублей. И на финансовую устойчивость ломбардов он никак не влияет.
— Ломбард работает не за счет уставного капитала, а за счет займов и кредитов, которые берет в банке. И потом эти деньги выдает клиентам. А уставный капитал в лучшем случае идет на аренду помещения, — рассказывает Томсон.
Как же тогда регулировать ломбарды?
— На рынке нужна прозрачность. И крупные игроки в этом должны быть заинтересованы, им самим псевдоломбарды создают плохой имидж. Но для этого участникам рынка нужно прийти к соглашению и выработать какие-то общие правила, которые затем можно зафиксировать на уровне закона, — заключает президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка Михаил Мамута.
Александра ПОНОМАРЕВА, Дмитрий ЕВСТИФЕЕВ
