Недавний скандал вокруг массовой практики небрежного оформления ипотечных документов может дорого обойтись американским банкам. Опасаясь, что встревоженные не на шутку инвесторы могут еще больше дестабилизировать ситуацию, Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) призвала кредиторов поделиться с рынком своими ожиданиями по поводу возможного размера убытков.
SEC решила напомнить местным банкам об их обязательстве сообщать инвесторам и властям финансовую информацию. В опубликованном на официальном сайте письме SEC советует банкам не забыть о возможных убытках от систематической практики ненадлежащего оформления ипотечных документов. Более того, для минимизации последствий этого скандала (соответствующие расследования были инициированы прокурорами всех 50 штатов) SEC советует банкам уже сейчас начать откладывать средства для удовлетворения финансовых претензий пострадавших, общий объем которых может составить миллиарды долларов.
Примечательно, что крупнейшие ипотечные кредиторы уже вняли подобной рекомендации. Банки JP Morgan Chase, Bank of America, Wells Fargo и Citigroup уже сформировали общий фонд на 10 млрд долл., средства из которого пойдут на финансирование соответствующих расходов.
Под возможными расходами подразумеваются многочисленные претензии к банкам со стороны участников финансового рынка. Согласно сложившейся в США практике выданные ипотечные кредиты упаковываются банками для последующей продажи в долговые инструменты, основными покупателями которых являются крупные инвестиционные фонды.
В частности, соответствующие претензии уже выдвинуты к крупнейшему ипотечному кредитору — Bank of America. Держатели долговых бумаг Countrywide Home Loan Services (принадлежит сейчас BofA), имеющие свыше 25% голосующих прав в рамках этого транша, потребовали от банка в двухмесячный срок разобраться с документами либо выкупить весь выпуск инструментов назад. Речь идет о сумме 47 млрд долл. Примечательно, что в числе держателей этих бумаг оказались не только коммерческие структуры (фонды Pacific Investment Management, BlackRock и MetLife), но и Федеральный резервный банк Нью-Йорка, который также согласился на ультимативные требования к Bank of America.
«Это растущая проблема, которую не стоит недооценивать. Конечно, причиной второй рецессии она не станет, однако созданного кредитными организациями фонда может вполне не хватить для покрытия всех убытков. В результате скупки различных активов во время кризиса крупнейшие банки приобрели такие компании, как Countrywide Financial, WaMu и Wachovia. А они чаще других грешили нарушениями с документацией. Теперь это обязательно скажется на прибыли этих банков, причем негативный эффект может наблюдаться в течение нескольких лет», — пояснил РБК daily аналитик Economist Intelligence Unit Стивен Лесли.
SEC заплатит стукачам полмиллиарда
Американская Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) будет щедро вознаграждать информаторов, чьи сведения помогут ведомству доказать вину какой-либо компании. Согласно представленному конгрессу США отчету, SEC выделила 451,9 млн долл. в специальный фонд, из которого и будут выплачиваться деньги. В случае если предоставленная информация приведет к штрафам свыше 1 млн долл., власти обещают стукачу от 10 до 30% средств, утаенных компанией от налоговиков. Таким образом, американский регулятор надеется предотвращать создание крупных финансовых пирамид наподобие той, что была разработана миллионером Бернардом Медоффом.
Евгений БАСМАНОВ
