Вопреки всем стараниям ЦБ по снижению ставок по вкладам на них можно заработать от 30% до 50% годовых. Такую доходность предлагает компания «Росфинанс». Однако, классифицируя этот продукт как вклад, компания лукавит: на привлечение вкладов по закону имеют право только банки. Учитывая, куда компания инвестирует деньги «вкладчиков», их возвратность вызывает серьезные вопросы, главный из которых — схожесть бизнеса с финансовой пирамидой.
«Ъ» обнаружил компанию, привлекающую средства физических и юридических лиц под эксклюзивно высокие ставки — от 30% до 50% годовых. Столько готова платить за деньги клиентов инвестиционная компания «Росфинанс», свидетельствует ее рекламный баннер, размещенный на сайте Banki.ru. Особенность высокодоходного продукта, предлагаемого этой фирмой, созданной в августе 2010 года,— в том, что он называется «вклад». Однако по Гражданскому кодексу «право на привлечение денежных средств во вклады имеют банки, которым оно предоставлено в соответствии с разрешением (лицензией), выданным в порядке, установленном в соответствии с законом». Но банком ООО «Росфинанс» не является: этой организации нет в базе данных ЦБ.
На вопрос, на каком основании «Росфинанс» привлекает средства граждан во вклады, начальник пресс-центра компании Алексей Семенов сообщил, что у компании есть лицензия небанковской кредитной организации (НКО). Впрочем, НКО с таким названием в базе данных на сайте ЦБ не значится, а даже если бы такая НКО и существовала, то привлекать вклады граждан все равно бы не могла — это прерогатива именно банков.
«Если компания не имеет даже лицензии небанковской кредитной организации, привлекая при этом вклады от юридических и физических лиц, то это идет вразрез с гражданским законодательством и законодательством о банках и банковской деятельности»,— говорит руководитель банковской практики «Пепеляев Групп» Лидия Горшкова. Впрочем, господина Семенова этот довод не смутил. «Такое право (привлекать вклады.— «Ъ») у нас есть»,— заверил он корреспондента «Ъ».
Рекордно высокую доходность так называемых вкладов в «Росфинансе» обещают обеспечить поступлениями от высокодоходных видов инвестиций. По информации на сайте компании, она кредитует юрлиц по ставке 10—15% в месяц на срок до 90 дней без обеспечения и ознакомления с отчетностью заемщика. По кредитам с обеспечением, но также без отчетности на срок до 180 дней заемщик заплатит 3% в месяц. «Мы инвестируем, в частности, в рынок микрокредитования и намерены в ближайшее время стать на нем одним из ведущих игроков,— сообщили в call-центре «Росфинанса», назвав в качестве объектов таких инвестиций компании, предлагающие быстрые и дорогие займы населению.— Доходность от инвестирования в компании «Быстроденьги», «Легкие деньги», «Домашние деньги» составляет более 700%». Впрочем, основатель компании «Домашние деньги» Евгений Бернштам сообщил, что «впервые слышит о компании «Росфинанс»». Зато собеседник «Ъ» в Росфинансе утверждает, что оборот компании уже составил 30 млн руб.
В качестве дополнительных гарантий клиентам на сайте «Росфинанса» сообщается, что вклады также обеспечены активами коллекторского агентства «Росдолг». Как рассказали опрошенные «Ъ» коллекторы, в число крупных игроков на этом рынке агентство не входит. При этом, по данным «СПАРК-Интерфакс», как ООО «Росфинанс», так и ООО «Росдолг» принадлежат Алексею Салашному, который является единственным участником обществ, а уставные капиталы обеих компаний составляют по 10 тыс. руб.
Опрошенные «Ъ» банкиры сходятся во мнении, что бизнес компании «Росфинанс» похож на финансовую пирамиду. «Работать в прибыль с теми условиями, которые предлагает «Росфинанс», практически невозможно, особенно если сравнивать с теми ставками, которые сейчас диктует рынок»,— говорит замначальника департамента розничных технологий КБ «Открытие» Андрей Фролов. По данным ЦБ, средняя ставка крупнейших банков по депозитам граждан составляет 8,5% годовых. Максимальные ставки банков по вкладам физлиц, по данным Banki.ru,— 12,5% годовых. Инвестируя в ПИФы, можно заработать около 30% годовых. Ставки банков по кредитам, как розничным, так и корпоративным, явно существенно ниже 100% годовых, не говоря уже о 700% годовых, на которые ориентируется «Росфинанс». Речь идет о 10—11% годовых по корпоративным кредитам и порядка 13% — по розничным, говорит аналитик ФК «Уралсиб» Леонид Слипченко.
Мнение участников рынка разделяют и представители его регуляторов. «Не видя договоров с клиентами, утверждать, что такая компания занимается незаконной банковской деятельностью, нельзя,— сообщил директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов.— Однако признаки этого в данном случае, очевидно, есть». «Во время кризиса мы зафиксировали тенденцию к уменьшению числа компаний, имеющих признаки пирамид,— говорит руководитель ФСФР Владимир Миловидов.— Более свежей статистики пока нет, но такие компании будут появляться всегда, и следует быть предельно внимательными».
Впрочем, несмотря на сомнительный характер деятельности компании, претензий к ней от регуляторов ожидать не стоит, поскольку она не является профессиональным участником ни банковского, ни финансового рынка. Расследование таких ситуаций — прерогатива правоохранительных органов, сообщили в ЦБ.
Василий НАНТАЙ, Дарья ЮРИЩЕВА, Светлана ДЕМЕНТЬЕВА, Александр МАЗУНИН
