Банки довольны — в этом году они выдали вдвое больше ипотечных кредитов, чем в 2005 г. Популярности этой услуги способствовал рост цен на недвижимость, считают эксперты.
Самая популярная услуга уходящего года — ипотечное кредитование, уверяют представители девяти банков, опрошенные «Ведомостями». Их кредитные портфели росли очень динамично. Объем ипотечных кредитов, выданных ПСБ, увеличился за год в 3,5 раза до 2,751 млрд руб. А инвестбанк «КИТ Финанс», стартовав со своей ипотечной программой в ноябре прошлого года, выдал более 5500 кредитов на 10 млрд руб., в том числе более 1200 кредитов на 1,8 млрд руб. в Петербурге.
В этом году рынок удвоился, констатирует региональный директор по СЗФО ипотечного банка Deltacredit Марина Арнольди. С ее оценкой согласен председатель совета директоров Петербургского социального коммерческого банка Владимир Прибыткин, а директор ипотечного департамента «КИТ Финанса» Михаил Лазаренко считает, что по итогам года рынок вырастет в 2,5 раза.
Раньше на выдаче кредитов под залог приобретаемой недвижимости специализировались отдельные банки, а теперь такую услугу предлагает практически каждый, отмечает заместитель управляющего петербургским филиалом «Уралсиба» Юлия Эльдарова.
Длинные ипотечные кредиты, обеспеченные недвижимостью, — самый выгодный вид кредитования частных лиц, считают эксперты. Лучше один раз выдать кредит и получать по нему проценты, чем одалживать деньги понемногу, говорит директор «Интерфакс-ЦЭА» Михаил Матовников.
«Эффективная ставка очень высокая, и банк получает высокий доход на вложенные средства по сравнению с другими видами кредита», — считает эксперт ИЦ «Рейтинг». А риски по ипотеке небольшие, ведь в залоге остается недвижимость, говорит он. К тому же ипотечные кредиты можно перепродать, добавляет представитель одного из банков.
Этим благополучием банки обязаны росту цен на недвижимость. Основной причиной бурного развития ипотеки в 2006 г. стал рост стоимости жилья, убеждена заместитель гендиректора Центрального агентства недвижимости (ЦАН) Людмила Ефремова. Жилье подорожало на 80—130% в зависимости от вида и местоположения, говорит она. «Мало кто может себе позволить купить жилье без ипотеки», — считает Ефремова.
«Чем выше цены на недвижимость, тем больше людей понимают, что без кредита не справиться», — согласна Арнольди.
«Население перестает бояться жизни в кредит», — радуется генеральный управляющий петербургским филиалом Международного московского банка Александр Конышков.
Доступ к кредитам стал легче, цитирует пресс-служба президента «КИТ Финанса» Александра Винокурова. По его словам, ипотечных банков стало больше, ставки по кредитам снизились, а финансовые институты начали сотрудничать с застройщиками и риэлторами.
Конкуренция заставила банки модернизировать ипотечные услуги, многие отменили первоначальный взнос, сокращали ставки, говорит Эльдарова из «Уралсиба». По ее оценке, за год ставки снизились почти на 5% и составляют 9—9,5% в долларах и около 12% в рублях. Но Ефремова из ЦАН считает, что ставки все же слишком высоки и сдерживают развитие ипотеки.
С освоением ипотеки банки исчерпали линейку продуктов, рассчитанных на физлиц. «На рынке, наверное, появятся инновации, но введение новых продуктов завершилось», — резюмирует Матовников. «Все услуги уже придуманы. Ничего принципиально нового на рынке не появится», — вторит ему директор департамента розничного бизнеса петербургского филиала Промсвязьбанка Михаил Иоффе. Теперь банкам предстоит, по словам Матовникова, конкурентная борьба в сфере технологий и маркетинга.
Зачем ходят в банк
По данным опроса департамента стратегического маркетинга «Росгосстраха», около 48,8% населения направляются в банк для оплаты коммунальных платежей, более 26% — за зарплатными карточками, примерно 16,8% берут кредиты в банке и почти 16% вкладывают средства «до востребования». При этом около 17,5% вообще не пользуются банковскими услугами. В опросе участвовали 12 120 респондентов из 34 городов России, включая Петербург.
По данным группы компаний «Бекар», в 2005 г. петербуржцы получили 4356 ипотечных кредитов — это в три раза больше, чем в 2004 г. По данным ОАО «Санкт-Петербургское ипотечное агентство», за три квартала 2006 г. в Петербурге было выдано 7424 кредита, что уже на 70% больше, чем в прошлом году.
Анна АХМЕДОВА
