Желание администрации Барака Обамы заставить банки сократить сумму ипотечного кредита для заемщиков, чей долг превышает стоимость жилья, мягко говоря, разочаровывает. Затея эта трудно реализуемая и по сути несправедливая.
Ее должны согласовать прокуроры всех штатов, несколько финансовых регуляторов, и сами банки должны будут согласиться с тем, что им придется скостить кредиты части заемщиков или быть готовыми к штрафу. В совокупности им придется расстаться с $20 млрд — таких крупных выплат в связи с ипотекой в США еще не было.
Инициатива властей не имеет смысла, говорят банкиры. Если простить часть долга одним, перестанут платить и другие. Но у банков в этой истории репутация тоже подмочена. Во время бума они не особенно смотрели, смогут ли люди, бравшие кредиты с плавающей ставкой, платить, когда ставка вырастет. Да, и работой с документами неплательщиков, жилье которых должно перейти к банкам, они себя не утруждают, — как теперь выясняется, сотрудники нередко подписывают их, не читая.
Заставляя банки раскошелиться, государство пытается решить вопрос неплатежей, который превратился из частной проблемы банков в проблему для всей экономики США. В масштабах страны заемщики должны банкам по ипотечным кредитам на $744 млрд больше, чем стоимость их жилья.
Среди должников есть и те, кто перестает платить по кредиту просто потому, что не хочет переплачивать. Эти люди понимают, что бояться нечего. Банкам невыгодно продавать заложенное жилье с аукциона себе в убыток, а государство на то и государство, чтобы защищать всех своих граждан. В том числе, жадных и глупых. И тех, кто тратит кредитные деньги в магазинах и ресторанах, повышая тем самым ВВП, и тех, кто этого не делает. И тех, кто закладывает квартиры, чтобы вложить деньги в очередную пирамиду.
Но непонятно, почему забота о розничном клиенте банков должна выглядеть именно так. Интересно, читают ли в Белом доме письма Уоррена Баффетта к инвесторам Berkshire Hathaway? В последнем из них он говорит проблеме неплатежей, и его точка зрения выглядит куда более здравой, чем позиция властей по этому поводу. «Дом может стать кошмаром, если глаза заемщика шире, чем его кошелек, и если кредитор, — зачастую защищенный правительственными гарантиями, — эти фантазии поощряет, — пишет Баффетт. — Целью социальной политики страны должно быть обеспечение семей не жильем мечты, а жильем, которое они могут себе позволить».
Досадно даже не то, что расходы на компенсации ипотечным заемщикам в конечном итоге лягут на плечи клиентов банка, в том числе, других ипотечных заемщиков, которые выбирали себе жилье по карману и теперь исправно кредит выплачивают. Досадно, что в этой ситуации государство, много сделавшее, чтобы банки стали более ответственными, поощряет практики,
Хотя нельзя исключать, что это просто жест, сделав который, администрация Обамы не будет сильно настаивать на осуществлении этого плана.
Татьяна БОЧКАРЕВА
