Высокая инфляция в зимние месяцы — это уже традиция. Вдобавок в этом году февраль оказался не самым удачным месяцем для большинства вложений — коррекция на фондовом рынке, недвижимость в Москве перестала дорожать. На рынке банковских вкладов произошли изменения к лучшему. Госдума утвердила повышение максимальной суммы страхования депозитов до 400 тысяч рублей. Но реальных доходов (с поправкой на инфляцию и разницу валютных курсов) последний зимний месяц вкладчикам не принес.
«Зелень» обесценилась больше всего
В прошлом году рублевые депозиты показали положительную доходность. Поэтому все больше и больше россиян предпочитают хранить капиталы не под матрасом, а на банковском счете. Тем более что там деньги не только худо-бедно защищены от инфляции, но и от неожиданных приступов транжирства.
В феврале курс евро рос, а вот американская валюта стремительно дешевела. Поэтому вклады в европейских деньгах оказались наименее убыточными. В итоге они обесценились на 0,19%. Такие данные приводит Центр макроэкономических исследований компании «БДО Юникон». Вклады в рублях потеряли чуть больше — минус 0,3%. Хуже всего чувствовали себя долларовые вложения — минус 1,93%.
Но крепко задуматься стоит тем, кто до сих пор хранит валюту дома: покупательная способность наличных евро в пересчете на рубли снизилась на 0,72%, а наличных долларов — на 2,48%.
На фондовом рынке в феврале была коррекция. Ничего не поделаешь, акции, как погода в марте, непредсказуемы. Кто поставил на фонды смешанных инвестиций — ушли в убытки на 6,82%, правда, некоторые портфели принесли немного прибыли — 0,88%. Фонды акций показали доходность от минус 9,85% до плюс 22,35%, фонды облигаций — от минус 3,41% до плюс 0,39%.
Цены на недвижимость прекратили стремительный рост. В результате за февраль доходность от квадратных метров снизилась на 2,04%.
Кто не любит рисковать
На вклады погода и ситуация на рынках не влияют. И именно отсутствие рисков больше всего привлекает простых граждан, отмечают специалисты. Вдобавок для открытия депозита в отличие от других инструментов инвестирования не нужна изначально крупная сумма денег. Ставка по депозитам фиксируется в договоре на весь срок вклада.
— В крупных и средних коммерческих банках столицы средняя годовая ставка по вкладам в рублях составляет примерно 9,64 процента, — комментирует Ирина МЕЛКОВА, директор департамента банковских продуктов банка «ГЛОБЭКС». — По долларовым вкладам — 7,24 процента и 6,63 процента по депозитам в евро.
— Сейчас ставка по годовым банковским депозитам примерно на уровне ставки рефинансирования Центробанка, — говорит Владимир НИЖНИК, начальник финансово-экономического отдела Банка «Московский капитал». — Незначительные отклонения, как в большую, так и в меньшую сторону, связаны с дополнительными условиями по вкладам. Учитывая планы Банка России на снижение ставки рефинансирования, в этом году вполне вероятно снижение ставок по банковским депозитам на 0,5—1 процент годовых. Повышение средних ставок маловероятно. Но вместе с тем, если норма отчислений в фонд страхования вкладов будет значительно снижена, то, как следствие, ставки по депозитам могут и вырасти. Однако такая вероятность невелика.
Процент по вкладу зависит еще и от его валюты. Как правило, самую высокую ставку банки предлагают по рублевым вкладам.
— Самое верное решение — открывать вклады в той валюте, в которой зарабатываешь и тратишь, — говорит Нижник. — В этом случае не происходит потеря на конвертацию. Кроме того, учитывая общую тенденцию укрепления российского рубля по отношению к иностранным валютам и тот факт, что процентные ставки по рублевым вкладам обычно выше, чем по вкладам в иностранной валюте, то вклады в рублях остаются наиболее доходными. Как увеличить прибыль
Выбирая вклад, обратите внимание на все пункты в договоре. Не стесняйтесь спрашивать, от этих непонятных вам слов зависит ваш доход. Тем более что есть условия вклада, которые могут гораздо увеличить прибыль. Например, капитализация процентов. Это когда прибыль за месяц присоединяется к первоначальному капиталу и дальнейший навар набегает уже на большую сумму, что увеличивает процент. Вклады только на первый взгляд кажутся очень простым способом инвестирования, на самом деле есть уйма нюансов.
— Если сумма вклада невелика, скажем, в пределах суммы, гарантируемой агентством по страхованию вкладов (сейчас это 190 тысяч рублей), то при выборе банка в первую очередь следует обращать внимание на качество обслуживания и режим работы банка, — советует Владимир Нижник. — Если же сумма вклада значительно больше, то предпочтительнее выбрать устойчивый банк с хорошей репутацией на рынке. Дополнительные условия к вкладам могут значительно различаться от банка к банку. Поэтому выбирать вклад следует, исходя из целей, которые преследует вкладчик. Если нужен максимальный доход, то следует выбрать вклад на достаточно большой срок, с большой суммой первоначального вклада. Если же требуется периодическое снятие денежных средств, то нужно обратить внимание на наличие такого условия.
Бонус в придачу
Как правило, банки предлагают максимальный процент на большие суммы денег. Но такой капитал еще нужно скопить, ведь не всегда под рукой есть столько свободных денег. В этом случае стоит выбрать пополняемый вклад. С каждой зарплаты можно подбрасывать на свой счет часть денег, и уже через некоторое время там скопится нужная для максимальной процентной ставки сумма. Но обратите внимание, в некоторых банках установлено ограничение на величину пополнения, и вам это может быть неудобно. Например, если разрешается подбрасывать на счет не менее 3 тысяч рублей, а вы сможете освободить из семейного бюджета только 1—2 тысячи рублей.
— С учетом того, что процентные ставки в различных банках сопоставимы, то основная борьба за вкладчика как раз и идет на ниве дополнительных условий и бонусов вкладчикам, — говорит Владимир Нижник.
Сезонные или приуроченные к какому-нибудь празднику вклады есть в каждом банке. Как правило, открываются они на один — три месяца, но зато на условиях повышенной процентной ставки. Плюс в конце срока банк обычно устраивает розыгрыши призов среди вкладчиков. В качестве бонуса вам могут предложить бесплатную пластиковую карту.
— К тому же в последнее время на рынке увеличивается количество банковских предложений по вкладам с возможностью открытия в пользу третьих лиц, — комментирует Ирина Мелкова.
Нигина БЕРОЕВА
А В ЭТО ВРЕМЯ
На российских биржах начался рост А мировым рынкам кризис на фондовых площадках встал в $8,9 млрд.
Эксперты Emerging Portfolio Fund Research (EPFR) подсчитали: биржевой кризис стоил развивающимся рынкам 8,9 млрд. долларов. Напомним, глобальное падение котировок началось с Китая. Там за неделю, с 28 февраля по 7 марта, только из азиатских фондов «утекли» 4,1 млрд. долларов. Отток из всех фондов акций развивающихся стран составил 8,9 млрд. долларов. Из фондов России и стран СНГ инвесторы забрали за неделю 225 млн. долларов. Акции в России продавали в основном розничные инвесторы, поэтому эксперты говорят, что коррекция была неглубокой.
Уже в пятницу, 9 марта, начался рост: индекс РТС прибавил 2,35%, закрывшись на отметке 1808,65 пункта.
Максим БРУСНЕВ
