Квартирный вопрос и сейчас самый актуальный для россиян. При сумасшедших ценах на квадратные метры скопить на квартиру почти нереально. Для многих ипотека — единственный выход обзавестись собственным жильем. Желающих занять у банка денег на жилье становится все больше и больше, соответственно растет конкуренция. Банки активно борются за бесквартирных клиентов, а значит, им приходится идти на уступки по условиям ипотечных кредитов. Ставки по квартирным займам медленно, но верно снижаются. Вдобавок за прошлый год в большинстве банков размер первого взноса упал с 30% до 10—15%. Что нового на рынке ипотечных кредитов и как снизить проценты по займу, узнавала «Комсомолка».
Ставки падают
На прошлой неделе глава экспертного управления президента РФ Аркадий Дворкович подкинул россиянам надежду:
— Если в прошлом году средняя ставка по рублевым ипотечным кредитам была 14 процентов, то в этом году на фоне падения темпов инфляции она может быть снижена до 12 процентов.
Правда, банковские аналитики однозначного ответа на вопрос, снизятся ли ставки по ипотеке, не дают.
— Объективных предпосылок для снижения ставок пока нет, — комментирует Людмила ЖИТКОВА, менеджер проекта департамента розничного бизнеса Собинбанка. — Сейчас мы имеем очень сбалансированную ситуацию относительно рынка недвижимости и рынка ипотечных предложений, которая в любой момент может измениться относительно очередного взрыва спроса на квартиры и как следствие возникновения дефицита на рынке жилья.
— По нашим оценкам, в 2006 году объем рынка ипотечного кредитования превысил 12 миллиардов долларов, — говорит Мария СЕРОВА, начальник управления разработки кредитных продуктов и партнерских программ департамента ипотечного кредитования ВТБ 24. — Если же говорить о тенденциях, мы, безусловно, ожидаем усиления конкуренции, роста объемов кредитования в регионах, продолжения тренда по либерализации условий кредитования. После окончания формирования продуктового ряда, охватывающего все сегменты рынка жилья, конкуренция сместится в сторону предложения наиболее удобных и комфортных схем обслуживания ипотечных кредитов, а также продуктов, ориентированных на «узкие» сегменты целевой аудитории.
Как сэкономить
Выбрать из множества банков, предлагающих ипотеку, непросто. К тому же ставки по рынку постепенно выравниваются.
— Сейчас диапазон ставок по ипотеке на рынке вторичного жилья составляет от 9,5 процента до 11 процентов в долларах США, — говорит Людмила Житкова. — На первичном рынке ставки на этапе строительства составляют от 12 до 15 процентов, после государственной регистрации — 10—12 процентов. Что касается рынка загородного жилья, то процентная ставка на ипотеку составляет 12 процентов.
Чтобы привлечь клиента и сделать ипотеку более доступной, банки идут на уступки. Еще пару лет назад главным препятствием к жилью в кредит был первоначальный взнос. Найти сразу 30—40 процентов от стоимости квартиры для многих было просто нереально. За прошлый год в большинстве банков размер первого взноса упал с 30% до 10—15%. И уже появились банки, которые предлагают в заем 100% от стоимости жилья — то есть совсем без первоначального взноса.
В последнее время становится популярна услуга рефинансирования кредитов, которая позволяет снизить процентную ставку по займу. Проще говоря, банки выдают кредиты на погашение взятых в прошлые годы займов под более низкий процент.
— В зависимости от изначально полученной суммы кредита и валюты кредитования рефинансирование может быть интересно, начиная со снижения ставки уже на 0,5 процента, — рассказывает Мария Серова. — Однако зачастую заемщик заинтересован не только и не столько в снижении процентной ставки, сколько в смене валюты кредитования, изменении срока, а также, что наиболее критично, получении дополнительных средств под залог той же квартиры, что является обеспечением по ранее полученному ипотечному кредиту. В этом случае рефинансирование является лучшим из возможных вариантов.
ВАЖНО
Прежде чем взять кредит, оцените возможности
1. Определите, на какую сумму кредита вы можете претендовать и во сколько в итоге обойдется квартира. На сайтах банка есть специальные калькуляторы, которые помогут вам с расчетами. Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 40% от вашего дохода.
2. Внимательно прочтите договор. Имейте в виду, что банк может декларировать низкую процентную ставку, но при этом устанавливать довольно значительные комиссии, например, ежегодный платеж за ведение счета.
3. Заполняя анкету или отвечая на вопросы банковского работника, который решит, давать ли вам кредит, будьте максимально честными по поводу всех доходов и расходов. А если у вас все-таки получится обмануть банкиров и получить большую сумму кредита, вы можете создать проблемы сами себе: ежемесячные выплаты банку могут оказаться непосильными для семейного бюджета.
4. Рассчитайте заранее все дополнительные затраты, которые возникнут в связи с покупкой квартиры: услуги риэлтора, нотариуса, сбор документов и т. п.
5. Кредит — это не только дополнительная возможность, но и долгосрочные финансовые обязательства. Оцените, как быстро вы сможете в случае чего найти новую работу, на которой будете получать достаточно, для того чтобы выплачивать кредит. НА ЗАМЕТКУ Выбираем банк
Если вы решили приобрести жилье в кредит, прежде всего внимательно изучите предложения на рынке. Всю информацию о продуктах банка можно получить на его сайте. Обратите внимание, насколько подробно описан продукт: условия программы кредитования, дополнительные расходы, информацию о пакете документов, калькулятор расходов, типовые формы договора, список партнеров риэлторов и страховых компаний. Позвоните в банк, уточните информацию о продукте, задайте менеджеру все интересующие вас дополнительные и уточняющие вопросы, запишитесь на первую консультацию. Помните, банк, имеющий хорошую деловую репутацию, очень внимательно относится к работе и общению с клиентами, и уже по телефону в такой компании вы получаете очень полную и квалифицированную информацию о кредите, всех комиссиях, которые вам придется заплатить.
Нигина БЕРОЕВА
