Кредитование малого бизнеса сдвинулось с мертвой точки: банки все активнее выдают займы. На рынок бизнес-кредитования вышли крупнейшие банки страны. Кредитные портфели большинства банков за прошлый год выросли в полтора раза. Это дает «малышам» шанс вырасти из «коротких штанишек». Рынок перспективный, но опасный.
До недавнего времени шансы получить кредит в банке на развитие малого бизнеса равнялись почти нулю: по данным экспертов, лишь каждая десятая заявка удовлетворялась.
Дело в том, что теперь банки поняли: основные кредитные «пироги» поделены. Потребительские займы на руках имеет полстраны, автомобильный кредит можно оформить в любом автосалоне, а деньги на покупку жилья банки начали выдавать даже без первоначального взноса. Кредитование «малышей» — «поле непаханое». А значит, очень перспективное.
С ростом конкуренции на рынке кредитования «малышей» пошли вниз процентные ставки. За 2006 год условия выдачи займов на развитие бизнеса улучшились на 1—2%. Малые и средние предприятия получают рублевые кредиты под 12—20% годовых. Плюс еще несколько процентов за ведение ссудного счета. Причем банкиры не скрывают, что это минимум на 2—3% выше ставок для корпоративных заемщиков. «Жадность» банкиры объясняют более высокими рисками: уж слишком непрозрачен бизнес малых предприятий. Да и вероятность банкротства фирмы велика: по статистике, лишь каждое десятое малое предприятие встает на ноги. А остальные закрываются. Скоринг примет решение за пару минут
Однако «малышам» рано радоваться. Банки все еще совсем не дают денег на развитие бизнеса с «нуля». Деньги вкладывают лишь в те предприятия, которые проработали не меньше полугода. А руководитель фирмы должен подготовить перспективный бизнес-план.
Предоставленные документы дают возможность оценить картину развития предприятия. Кредит выдается обычно под залог недвижимости или техники. Причем всего на 2—3 года. Что слишком мало для развития бизнеса.
Но ситуация меняется. Если еще пару лет назад банки обрабатывали заявку неделями, то сейчас решения принимаются за сутки, а иногда и вовсе за пару минут. Достаточно лишь в любое время дня и ночи позвонить по круглосуточному телефону. Скоринговая система тут же оценит финансовое состояние потенциального заемщика и в случае положительного решения выдаст «добро». Так что кредиты на развитие малого бизнеса станут доступнее.
КОММЕНТАРИЙ СПЕЦИАЛИСТА
Надежда КАРИСАЛОВА, вице-президент ВТБ 24: Получить кредит стало проще
— У многих малых предприятий часто нет необходимого фиксированного залога в виде основных средств или недвижимости. Но сейчас банки и, в частности, ВТБ 24 к этому вопросу подходят достаточно гибко: мы принимаем в залог оборотные средства, торговое оборудование.
Требования же к малым предприятиям для получения кредита минимальны: наличие действующего доходного бизнеса и опыт работы на рынке не менее 6 месяцев. Статистика показывает, что не менее чем в семи случаях из десяти запрос на получение кредита удовлетворяется.
Безусловно, рост конкуренции на рынке кредитования малого и среднего бизнеса делает эту услугу более доступной для потребителя. Помимо этого, изменилось представление и самих банков о кредитовании малого бизнеса как о высокорискованном бизнесе. С учетом применения определенных технологий оценки заемщика, выдача кредитов малому бизнесу является не более рискованной, чем любой другой вид кредитования.
В течение 2006 года произошли некоторые изменения в условиях кредитования малого бизнеса. В течение 2006-го были снижены процентные ставки по микрокредитам, увеличены до 5 лет сроки кредитования, упрощены условия выдачи, также мы увеличиваем количество региональных филиалов, чтобы сделать более доступным кредитование малого бизнеса на территории России.
Александр ЗЮЗЯЕВ
