Банкам не снизят штрафы за нарушение антиотмывочного закона

Центробанк не одобряет идею отказаться от практики отзыва лицензий у банков в связи с нарушением закона об отмывании. Об этом регулятор сообщил банкирам в письме на имя президента Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегина Тосуняна. Зато Банк России поддержал идею ассоциации смягчить ответственность за технические нарушения кредитными организациями закона о противодействии легализации преступных доходов. Но даже эти послабления банкиров в ближайшее время не ждут. Во-первых, ЦБ может изменить свои нормативные документы лишь после внесения поправок в федеральное законодательство (соответствующие документы банкиры давно подготовили и даже направили депутатам). Во-вторых, до их рассмотрения, видимо, пройдет немало времени — пока в Госдуме работают над возможностью реформирования банковского надзора.

Ассоциация российских банков еще в ноябре прошлого года предложила Центробанку детализировать нарушения закона о противодействии отмыванию преступных доходов (115-ФЗ) и ответственность кредитных организаций за эти нарушения. Главной идеей банкиров было исключить возможность жестких наказаний, вплоть до отзыва у банка лицензии за технические нарушения закона. Сегодня ответственность банков за нарушение закона 115-ФЗ предусмотрена в нескольких федеральных документах — Кодексе об административных правонарушениях, самом законе о противодействии легализации, законах «О Центральном банке» и «О банках и банковской деятельности».

Закон 115-ФЗ предусматривает, что нарушение требований статей 6 и 7 (направление в «Росфинмониторинг» сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, идентификация клиентов и разработка правил внутреннего контроля) «может повлечь отзыв лицензии». А закон «О банках и банковской деятельности» уточняет, что отзыв лицензии может последовать в результате «неоднократного нарушения в течение одного года требований» закона о противодействии легализации. Банкиры предлагали изъять из закона о банках и банковской деятельности возможность отзыва лицензии за нарушение требований 115-ФЗ. А вице-президент АРБ Андрей Емелин не раз отмечал в публичных выступлениях, что изменения должны коснуться и самого закона о противодействии легализации. По его мнению, нужно исключить возможность отзыва лицензии за нарушение требований закона в случае, если оно не привело к доказанному факту отмывания средств. Однако в письме за подписью директора департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Елены Ищенко говорится, что «российское законодательство содержит адекватные и необходимые меры ответственности в области противодействия отмыванию доходов и финансирования терроризма». «Таким образом, введение моратория на применение к кредитным организациям мер воздействия за нарушения законодательства о противодействии легализации доходов не может быть поддержано», — заключают авторы письма.

Зато ЦБ согласился с предложением банкиров изменить штрафные санкции, отметив, что «изменения в нормативные акты Банка России возможны только после внесения изменений в федеральные законы». Сейчас согласно КОАП допустивший нарушение сотрудник банка может быть оштрафован на 100—200 МРОТ, а сам банк — на 500—5000 минимальных размеров оплаты труда (или возможна административная приостановка деятельности на срок до 90 суток). Банкиры предложили смягчить санкции, если нарушение не привело к доказанному факту отмывания средств, и взимать с виновных сотрудников штраф 10—50 МРОТ, а с самого банка — 50—100 МРОТ. Если банк заметил, что не все обязательные сведения своевременно отправлены в «Росфинмониторинг», и сделал это позже, предлагалось оштрафовать его также на 10—50 МРОТ, а ответственных сотрудников — на 5—10 МРОТ.

В Госдуме, впрочем, не считают предложения АРБ правильными. «Такая поправка вряд ли пройдет правовую экспертизу. Это все равно что не штрафовать водителя, проехавшего на красный свет, только потому, что он никого не успел задавить», — говорит зампред банковского комитета Думы Павел Медведев. Предложенные идеи в ближайшее время не найдут своего воплощения и по другой причине. «Сейчас все заняты дискуссией по банковскому надзору. Его реформирование предполагает серьезные изменения и в закон об отмывании, поэтому, если сейчас принять поправки, связанные с ответственностью банков, они могут прийти в противоречие с теми, которые в конечном итоге будут внесены», — говорит г-н Медведев. По его словам, любые предложения поправок в 115-ФЗ сегодня просто не станут обсуждать, поскольку сочтут их полумерами взамен решения главной задачи.

Но если судьбу банковского надзора Дума, возможно, успеет обсудить до окончания своих полномочий, то до поправок, связанных с ответственностью банков, дело может и не дойти. Ведь они требуют изменения не только закона об отмывании, но и ряда других, а на разработку и принятие всех этих поправок уйдет много времени.

Елена ХУТОРНЫХ