Государственные банки победили частные в борьбе за качественных заемщиков, снизив ставки до минимума. В ответ последние намерены перекрыть недополученные доходы с помощью комиссий.
Частные банки начали проигрывать в борьбе за качественных заемщиков госбанкам, уровень ставок по кредитам которых оказывается непреодолим для большинства игроков. «Сегодня, к сожалению, крупные госбанки существенно обваливают ставки», — отмечает председатель правления «Международного банка Санкт-Петербурга» (МБСП) Андрей Костин.
Так, минимальные ставки по кредитам в госбанках начинаются от 8%, причем на такие кредиты в основном могут рассчитывать крупные заемщики и компании, работающие по госконтрактам. Почувствовав это, частные банки решили больше зарабатывать на сервисе, комиссии за который придется оплачивать самим клиентам.
Многим банкам сейчас приходится корректировать свои действия: прибыль в кризис упала в среднем с 4—5 до 2%, поэтому недополученные процентные доходы теперь необходимо покрывать за счет комиссионных, говорит советник управляющего петербургским филиалом Абсолют банка Андрей Рублев. Это комиссии за дополнительные услуги корпоративным клиентам: аккредитивы, безналичные переводы средств, предоставление гарантий, если говорить о физических лицах — то обслуживание пластиковых карт и дополнительный сервис к ним, интернет-банкинг, сейфинг.
По словам Андрея Рублева, за счет роста комиссионных в этом году, скорее всего, удастся перекрыть до 15—20% объема недополученных процентных доходов. «Я рассчитываю, что комиссионные доходы МБСП вырастут в первую очередь за счет гарантийных операций, — говорит Андрей Костин. — А комиссионные доходы от обслуживания клиентов вырастут, но незначительно — на 10%». В его банке 70—75% доходов приходится на кредитные операции, 20% — на операции с ценными бумагами, остальное — это комиссионные доходы.
Комиссия в зависимости от услуги варьируется на уровне 1—5%. «Комиссии за выдачу кредита в среднем составляют 0,5—1% от его суммы, за предоставление банковских гарантий — 3—5%», — говорит начальник управления малого и среднего бизнеса петербургского филиала Промсвязьбанка Александр Хайкинсон. «Мы стали активнее работать напрямую с компаниями, стараясь предложить им максимальный пакет дополнительных услуг, — делится он. — По итогам года комиссионные доходы могут вырасти в 2 раза, хотя до кризиса темпы роста были намного скромнее — комиссионный доход был в меньшем приоритете».
Также стоит отметить, что банки сейчас делают легкий вход для клиентов — отменяют комиссии за открытие счетов, за оформление и выдачу кредитов. До кризиса это не часто практиковалось, тогда кредитные портфели банков прирастали ежегодно на 20—50%.
Банкиры рассчитывают на рост комиссионных за счет увеличения объемов предоставления дополнительных услуг. Тем не менее по некоторым операциям в течение года комиссии могут подрасти на 0,5—1%, считают эксперты.
Как правило, на комиссиях зарабатывают розничные банки за счет большого количества мелких операций. При этом большинство банков теперь обратили пристальное внимание на кредитование малого и среднего бизнеса и частных лиц, как на более отзывчивый сегмент клиентов. В настоящее время ставки по кредитам МСБ начинаются от 12—13%, физлиц −14-15%.
По словам начальника управления массового бизнеса петербургского филиала Альфа-Банка Яны Шепелевой, компании с оборотом до $5 млн в год являются одним из основных направлений развития деятельности банка в 2011 году. Причем в основе работы с такими клиентами лежит пакетное предоставление услуг: кредитование, ведение счета, интернет-банк, добавляет она.
Елена ЗБОРОВСКАЯ
