В банки не вкладывается

Банковские вклады становятся менее интересными для граждан: темп роста депозитов в банках-участниках системы страхования вкладов в первом квартале продемонстрировал резкое снижение. Выход из кризиса обеспечивает привлекательность более доходным инструментам для вложения средств частных клиентов. В условиях общего снижения ставок по банковским вкладам это нивелирует факторы, обеспечившие повышенную привлекательность банковских продуктов на пике кризиса,— гарантии государства по возврату вложенных средств.

Объем депозитов физических лиц, привлеченных банками с начала года, составил 197,6 млрд руб. против 309 млрд руб. годом ранее, свидетельствуют данные Агентства по страхованию вкладов (АСВ). В относительном выражении вклады выросли всего лишь на 2%, до 9 трлн 995,9 млрд руб.

Данное замедление темпов роста вкладов может являться реакцией населения на низкие процентные ставки по вкладам в сравнении с уровнем инфляции. Об этом говорится в подготовленном госкорпорацией АСВ анализе развития рынка вкладов физических лиц за первый квартал 2011 года. Так, если в период кризиса банки предлагали ставки на уровне 15—18%, то в 2009 году уровень ставок начал постепенно снижаться, в том числе и под давлением регулятора, усматривающего повышенные риски в завышенных ставках из-за угрозы банкротства игроков. Сейчас средневзвешенная ставка по депозитам в десяти крупнейших банках, по информации ЦБ, составляет 8,3%. Исследование процентных ставок по вкладам, проведенное АСВ в 100 крупнейших розничных банках, также демонстрирует их продолжающееся снижение. По итогам первого квартала общий уровень ставок уменьшился. В то же время часть банков изменили ставки в сторону повышения (14 из 100 повысили, а 52 банка понизили свои ставки в течение рассматриваемого периода). Средний уровень ставок (взвешенных по объему вкладов) на 1 апреля по рублевым годовым вкладам в размере 100 тыс. руб. составил 5,6% годовых (снижение за первый квартал — на 0,1 п. п.), а для вкладов в размере 700 тыс. руб.— 7,2% (снижение за первый квартал — на 0,1 п. п.). При этом средние (невзвешенные) процентные ставки для вкладов в размере 100 тыс. руб. составили 7,1% (снижение за первый квартал — 0,3 п. п.) и 7,3% годовых для вкладов в размере 700 тыс. руб. (снижение за первый квартал — 0,4 п. п.). Таким образом, доходность по рублевым депозитам за последнее время опустилась ниже уровня инфляции.

В послекризисный период, когда доверие граждан к альтернативным депозитам инструментам сбережения и накопления средств резко снизилось, депозиты пользовались повышенным спросом населения. В результате объем привлеченных от граждан ресурсов был рекордным: в прошлом году ожидания АСВ в отношении роста объемов вкладов в банках неоднократно пересматривались в сторону увеличения: по итогам года рост вкладов в банковской системе составил 31%, до 9,8 трлн руб. В этом году, согласно базовому сценарию АСВ, рост вкладов граждан должен составить 26—28%. В то же время АСВ сохраняет и консервативный сценарий, учитывающий возможное замедление прироста депозитов из-за нарастающей реакции населения на их отрицательную доходность. По этому сценарию вклады могут вырасти на 2,2—2,5 трлн руб., или на 24,5—25,5%.