Денег, как известно, всегда мало. А тут еще майские праздники на носу да сезон отпусков. Так и тянет прикупить путевочку и к тому же сделать в квартире долгожданный ремонт. Да только как все разом осилить?! Если ваши запросы превышают доходы, самое время отправиться в банк за кредитом на неотложные нужды.
Берете взаймы — не меняйте место работы
Прелесть кредита на неотложные нужды (его еще называют потребительский, или нецелевой, кредит) в том, что полученные деньги вы можете потратить на что угодно — от покупки велосипеда до строительства загородного домика. Многие берут такие кредиты на свадьбу, лечение и срочные покупки. А по весне и осени некоторые родители отправляются в банки, чтобы «откосить» ребенка от армии: не всем по карману в одночасье раздобыть несколько тысяч долларов. Банк не будет спрашивать с вас отчета, куда вы дели его денежки. Не случайно кредиты на неотложные нужды сегодня — одна из самых распространенных и востребованных форм кредитования.
Получить такой кредит довольно просто. Долго собирать справки не придется — перечень необходимых документов весьма скромный. В то же время имеется и ряд ограничений. Большинство банков не дает денег в долг людям моложе 21 и старше 60 лет. Получить кредит может лишь гражданин России с постоянной регистрацией в том месте, где он берет кредит. Некоторые банки выдают деньги и россиянам с временной регистрацией, но лишь в том случае, если срок ее действия больше, чем предполагаемый срок кредита. Банки требуют, чтобы минимальный ежемесячный доход для жителей Москвы и Подмосковья был не ниже 10—15 тысяч руб., для жителей других регионов — 6 тысяч рублей. Кроме того, банки учитывают стаж работы. Некоторые не дают денег, если вы трудитесь меньше двух лет. Причем на последнем месте работы вы должны числиться никак не меньше трех-четырех месяцев. Так что, если вы точно решили брать кредит, не спешите менять место работы. Но как только банк выдаст вам деньги, вы вполне можете перейти на более высокооплачиваемую вакансию — лишь бы компания была надежной и потом не возникло бы проблем с выплатой кредита.
Кредиты могут быть с обеспечением — когда за заемщика поручаются другие лица — или без него. Чаще всего для получения кредита на неотложные нужды не нужно иметь поручителей или вносить залог. Это может потребоваться, если речь идет о большой сумме денег — свыше 10 тысяч долларов. Правда, некоторые банки дают без обеспечения и гораздо большие суммы — до 25 тысяч долларов.
Чтобы получить кредит, прежде всего вы должны заполнить специальную анкету. Сделать это можно, придя в офис выбранного вами банка, а также на сайте или по телефону. Одни банки дают ответ, согласны ли они выдать кредит в течение нескольких часов, а то и меньше. Большинству же банков требуется
Вооружитесь калькулятором!
Потребительские кредиты предоставляются в рублях, долларах и евро на срок от нескольких месяцев до пяти лет. Все зависит от суммы — тысячу долларов дадут и на полгода, а возврат 10—20 тыс. предложат растянуть. Взять в долг у банка теоретически можно даже несколько миллионов рублей. Правда, дают такие суммы банкиры далеко не всем. Все будет зависеть от ваших доходов и имущества (обеспечением возврата кредита может считаться недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и драгоценные металлы). Также многие банки принимают в расчет доходы вашей семьи.
Перед тем как брать кредит, внимательно ознакомьтесь с условиями его предоставления. А самое главное — разузнайте у представителей банка, сколько вам придется платить за кредит. Процентная ставка в банках обычно фиксированная. В среднем она составляет от 15 до 25% годовых для рублевых кредитов и 11—16% для валютных. Иногда она зависит от срока погашения. Например, в Сбербанке рублевый кредит на срок до 1,5 года дадут под 15% годовых, на срок от 1,5 года до 3 лет — под 16%, на срок от 3 до 5 лет — под 17%.
Но, помимо годовой ставки, вам, скорее всего, придется платить еще ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Большинство банков также берет разовую комиссию за выдачу кредита. К тому же некоторые банки требуют обязательно застраховать жизнь и трудоспособность в одной из рекомендуемых страховых компаний. В результате, по оценкам экспертов, в некоторых банках расхождение между заявленной и реальной стоимостью кредита на неотложные нужды достигает больше 50 процентов! Так что для начала вооружитесь калькулятором, иначе потом, возможно, долго придется сосать сухари.
НА ЗАМЕТКУ Какие документы потребуются для получения кредита: паспорт (копии всех страниц, на которых есть записи);
копия трудовой книжки (или копия трудового договора для военнослужащих и работников ПБОЮЛ);
второй документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт гражданина РФ, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, водительское удостоверение);
документы, подтверждающие ваш доход (справка c работы о доходе по форме 2 НДФЛ).
КОММЕНТАРИЙ СПЕЦИАЛИСТА
Станислав ГУНДАР, начальник кредитного управления Банка проектного финансирования: Обратите внимание на комиссии
Придя в банк, в первую очередь внимательно прочитайте кредитный договор и определите все комиссии и штрафы, а также условия, при которых они взимаются. Затем разузнайте все о сопутствующих договорах, которые вы должны заключить для получения кредита (договор открытия текущего счета, оценка, страховка и т. д.).
После этого ознакомьтесь с тарифами банка (условия конвертации, стоимость безналичного перевода, тарифы за снятие наличных и т. д.). Сложите вместе все платежи, так вы сможете узнать, сколько на самом деле придется платить за кредит. Важно также выяснить, имеете ли вы право без штрафов досрочно погасить кредит и расторгнуть договор, если поймете, что услуга вам невыгодна. Кроме того, при выборе банка стоит учитывать качество обслуживания. Есть банки, которые предлагают низкие процентные ставки, но при внесении ежемесячных платежей заемщики вынуждены простаивать около часа в общей очереди.
Елена КРИВЯКИНА
