Обзор судебной практики, который планирует утвердить Высший Арбитражный суд РФ, похоже, не поставит точку в конфликте интересов кредиторов и заемщиков. Стороны спорят, можно ли продавать долг по кредиту. И если можно, то нужно ли предупреждать об этом должника. Окончательно разрешить данный спор как раз призван документ Высшего Арбитражного суда (ВАС).
Роспотребнадзор, считающий, что продавать долг коллекторам незаконно, не раз выступал с резкой критикой деятельности коллекторского сообщества и в частности подвергая сомнению методы их работы с банковскими заемщиками-должниками.
Тем не менее, в проекте обзора, который уже был обсужден и с большой вероятностью будет принят именно в таком виде, говорится, что «уступка банком требования по кредитному договору, заемщиком по которому является гражданин, не противоречит закону и не требует согласия заемщика».
«Нижестоящие и вышестоящие суды разошлись во мнении, именно поэтому необходимы разъяснения ВАС»,— пояснил корреспонденту Firstnews председатель комитета коллекторских агентств ОО «Деловая Россия» Александр Федоров.
Однако, он отметил, что обзор практики ВАС составляется по конкретным судебным делам и, в частности, в ВАС попало дело, где право продажи долга было прописано в самом кредитном договоре.
Именно поэтому в случае окончательного утверждения обзора остается непонятным, как ВАС относится к переуступке долга, если такая возможность изначально не была прописана в договоре.
Роспотребнадзор ссылается на статью 388 ГК РФ, в которой говорится о необходимости согласия заемщика на продажу долга в случае, когда личность кредитора имеет существенное значение для должника. Такая норма действительно содержится в законе. Однако, понятие «существенное значение» коллекторы и чиновники Роспотребнадзора трактуют по-разному.
«Будет с вас требовать долг кредитная организация — банк, деятельность которой строго регламентирована законом, или коллекторы, работа которых никак не регулируется — большая разница», — говорит источник в Роспотребнадзоре.
Банки и коллекторы считают, что неважно, кто взыщет долг. Главное, что параметры кредита при переуступке не должны меняться.
Пишите письма
Даже если документ ВАС претерпит изменения и суд признает необходимость согласия должника на продажу долга или хотя бы обяжет банки уведомлять надлежащим образом о продаже долгов, споры, скорее всего продолжатся. На повестку дня встанет вопрос, что считать надлежащим уведомлением.
«Способы уведомления на самом деле вполне можно было бы прописать в самом кредитном договоре», — считает директор по развитию коллекторского агентства «Центр-ЮСБ» Максим Богомолов. По его словам, злостный неплательщик может годами не открывать почтовый ящик и не расписываться в получении корреспонденции.
Объем просроченной задолженности физлиц составляет более 280 млрд рублей.
Ирина ПОЛЯКОВА
