В последнее время на страницах американской прессы все чаще появляются прогнозы и предостережения о грядущей второй волне рецессии. Журналист DailyFinance Шерил Нэнс-Нэш размышляет о том, как простые люди могут подготовиться к этому (предполагаемому) второму витку кризиса. И хотя речь в статье идет об американских реалиях, но, как показал опыт 2008 года, в эпоху глобализации, если уж кризис начался в одной точке земного шара, то он с большой вероятностью отразится на экономиках практически всех стран мира. Так что, возможно, эти рекомендации пригодятся не только американцам.
Неопределенность витает в воздухе. С одной стороны, многие американцы продолжают увеличивать свои сбережения и уменьшают задолженности по кредитам. С другой же, согласно исследованию, проведенному компанией First Command Financial Behaviours, 40% жителей США убеждены, что американской экономике грозит новая депрессия, но при этом они стали чаще брать кредиты: так, лишь в течение последних 11 месяцев 43% американских семей получили хотя бы один заем от банка.
«Рост количества займов — неожиданность для нас, поскольку мы ожидали его снижения», — отметил в отчете глава компании First Command Financial Services, проводившей исследование.
Кроме того, по результатам исследования объемов задолженностей по кредитным картам, проведенного сайтом CreditHub.com, выяснилось, что по сравнению с аналогичным периодом за прошлый год полностью расплатилось с банками на 26% меньше респондентов. Как прогнозирует CreditHub.com, к концу 2011 года совокупные объемы долгов по кредиткам американских потребителей вырастут на 20 млрд долларов.
«Возросшие объемы потребительских расходов говорят о том, что в случае второго витка рецессии его последствия проявятся весьма сильно и по нарастающей. Потребители пострадают в результате гораздо сильнее, и им трудно будет избежать серьезных проблем», — предупреждает Одиссеа Пападимитриу, гендиректор CreditHub.com.
Готовимся к худшему
Никто не знает, каким будет завтрашний день. Если ничего не делать, то это означает автоматически в разы увеличить для себя риск быть раздавленным экономической махиной. Так что стоит все-таки приготовиться к худшему, и если принятые меры безопасности окажутся в итоге излишними, то это только улучшит вашу финансовую ситуацию. Итак, с чего начать?
Обращайте внимание на процентные ставки. Первый признак надвигающихся неприятностей — рост процентных ставок по краткосрочным инвестициям. «Если видите нечто подобное, ограничьте свое присутствие на рынке до минимума. В предпенсионном и пенсионном возрасте вам необходимо обращать внимание на все вплоть до мелочей. Подумайте о будущем и о том, что вы будете делать в случае рыночного краха», — рекомендует Дэниел Уайт, президент компании Daniel A. White & Associates.
Пересмотрите свое отношение к ценным бумагам. Писатель Питер Танус рекомендует снизить количество акций в вашем инвестпортфеле, но не отказываться от них полностью. «Лучше сконцентрироваться на акциях двух типов. В первой группе — бумаги крупных компаний и «голубых фишек», по которым выплачиваются дивиденды. В условиях нестабильной экономики важно знать, что есть «непотопляемые» компании. Во второй группе — инструменты развивающихся рынков, но следует при этом помнить, что эти бумаги отличаются волатильностью и высокой степенью рисковости. Также можно вложиться в акции различных инвестфондов… чтобы избежать концентрации лишь на бумагах компаний».
Помимо того, тем, кто хочет вкладываться в акции, следует обратить внимание на инструменты стабильных компаний из таких сфер, как производство товаров народного потребления, здравоохранение, а разнообразить портфель можно бумагами компаний промышленного и финансового секторов, добавляет Джей Феррара, специалист по экономической стратегии и инвестиционный менеджер компании Farmers and Merchants Trust Co.
Эксперт также утверждает, что ценные бумаги правительства США (US Treasuries) также могут в критических условиях оказаться довольно надежной инвестицией, что они и продемонстрировали в 2008 году. «Цены на них растут, в то время как процентные ставки по прочим подобным инструментам падают», — поясняет он. Действительно, такая тенденция наблюдается сегодня на фондовом рынке: ставки по Treasuries сроком на 10 лет подобрались к отметке в 2,92%, в то время как казначейские векселя (T-bills) упали на днях до рекордных минимумов.
Диверсифицируйте. Диверсификация активов — секрет снижения вероятности рисковых ситуаций. Ваш инвестпортфель не должен быть полностью привязан лишь к одной стране, индустрии или валюте. Решите для себя, насколько вы готовы рисковать, напоминает Тодд Миллей, управляющий директор компании Choate Investment Advisors.
Не ведите себя слишком импульсивно. «Не ставьте на карту слишком много, потому что вы можете и проиграть», — добавляет эксперт. Впрочем, не стоит зацикливаться лишь на акциях и облигациях — на сегодня имеет смысл вкладываться и в реальный, и в производственный секторы.
Также нужно, помимо доллара США, обратить внимание на устойчивые валюты. «Такие валюты послужат вам в качестве буфера в случае падения доллара. Кроме того, бумаги и акции стран, ставки по которым лучше, чем по американским, также неплохая подстраховка», — говорит Гоуз Грин, специалист по финансовому планированию компании Rose Greene Fincancial Services.
Откладывайте. Важнейший момент — наличие стратегического резерва наличных средств. Начинайте копить деньги уже сейчас, пока не стало хуже. «Накопления на черный день помогут вам быть спокойнее, выработать более гибкую поведенческую стратегию и пережить самые трудные времена, при этом не сбрасывая активы по самым низким ценам», — советует Адриан Кронджи, руководитель инвестиционного отдела компании Balantine.
Откладывать сбережения вне зависимости от сумм — это никогда не утратит актуальность, вторит ему Феррара.
Если в предыдущие годы на откладываемую сумму эксперты рекомендовали выделить 10% вашего ежемесячного заработка, то на сегодня она возросла до 15%. При этом сбережения на черный день должны обеспечить вас на полгода. Опыт последних нелегких лет показал, что именно столько нужно, чтобы оправиться от последствий долгой и глубокой рецессии.
Тратьте с умом. «Жестко контролируйте ваши расходы, и пусть для вас это будет приоритетом. Торгуйтесь, где это возможно, причем не только о ценах, но и о комиссиях и процентных ставках… составьте ежемесячный план сбережений и расходов, покупки делайте по списку, и не тратьте больше, чем зарабатываете», — рекомендует писатель Тед Хантер.
Некоторые американские эксперты советуют в нынешней ситуации арендовать дом, а не покупать. Также стоит крепко подумать, прежде чем «апгрейдить» дом или машину. «Позволить себе дополнительные расходы вроде платежей по автокредиту или ремонта… можно, только если вы на все сто уверены в своей работе и в том, что сможете заработать денег и в будущем», — напоминает Кит Дэвис, финансовый консультант компании Farr, Miller & Washington.
Снижайте долговое бремя. Возможно, как и многие другие, вы аккуратно оплачиваете счета. Но попробуйте сделать шаг вперед. «Приток средств — важнейшая из мер по преодолению любых экономических трудностей, которые могут быть обусловлены вторым витком рецессии… Проще говоря — не берите больше в долг», — говорит Феррара.
Домовладельцам стоит более активно погашать ипотеку: «На сегодня деньги почти ничего не стоят, а в случае нового витка может стать и того хуже… Также стоит подумать и о рефинансировании кредита, поскольку имеет смысл понизить ставку по займу на 1% таким способом», — добавляет Дэвис.
Экономика может продолжить и дальше развиваться в полную силу или застопориться на месте, но ясно одно: ничего не предпринимать — это глупо. «Не дожидайтесь, пока экономика восстановится сама собой — это займет слишком много времени», — заключает Хантер.
Перевела Наталья ЧЕРКАШИНА, Banki.ru
