Агентство по страхованию вкладов (АСВ) планирует пересмотреть прогноз прироста вкладов населения на 2011 год. Увеличению сбережений в банках на 24—28%, которое эксперты АСВ прогнозировали в начале года, мешают низкие ставки по депозитам и возросшая потребительская активность населения.
В мае, по данным Центробанка, вклады населения в банках увеличились всего на 0,5%, до 10,3 трлн руб. Это втрое меньше, чем годом ранее. Тогда, за май частные сбережения в банках выросли на 1,7%.
Главная причина, по которой население не несет деньги в банки, низкие процентные ставки, говорит заместитель гендиректора АСВАндрей Мельников. Вапреле средняя ставка по годовым депозитам на сумму 100 тыс. руб. составляла лишь 5,6%, констатирует АСВ. К 20 июня, по данным ЦБ, максимальная процентная ставка у десятки банков- лидеров рынка вкладов в среднем составляла 7,85% годовых.
Сейчас АСВ планирует пересмотреть свой прогноз. «Это будет сделано в начале августа, после того как АСВ проанализирует отчетность банков за II квартал»,— говорит Мельников. В2010 году вклады населения в банках увеличились на рекордные 31,2%, или 2,3 трлн руб. На этот год АСВ давало два сценария по увеличению частных сбережений в банках: оптимистичный, с приростом вкладов на 26—28% (2,62,8 трлн руб.), и пессимистичный- на 24—25%. Но уже к марту стало ясно, что темпы увеличения сильно отстают от прогнозных. Сначала года по июнь население принесло в банки 462,3 млрд руб. Сбережения выросли всего на 4,7%.
Низкие ставки по вкладам и высокая инфляция провоцируют население на дополнительные траты. «В нынешнем мае по сравнению с маем 2010 года повседневные расходы россиян выросли на 17%. Это свидетельствует о восстановлении потребительской активности на рынках продуктов питания и повседневных товаров домашнего потребления»,— отмечает советник президента исследовательского холдинга Romir Игорь Березин. Споправкой на инфляцию, по мнению Березина, можно говорить о росте реального потребления на 3,55,5%. При этом размер среднего чека в мае за минувший год вырос на 2,5%. При росте расходов это говорит об увеличении частоты посещений магазинов, резюмирует Березин.
Россияне стали больше тратить не только на покупки, но и на выплаты по кредитам, подчеркивает главный эксперт Интерфакс-ЦЭА Алексей Буздалин. «Сейчас структура сбережений и трат возвращается к докризисной. До 2008 года приток сбережений в банки был примерно равен объему погашения кредитов»,— поясняет он. Вкризис соотношение трат и сбережений изменилось: банки резко затормозили выдачу кредитов, а население начало откладывать средства на черный день. Тогда рост депозитов ежемесячно превышал отчисления граждан на погашение кредитов примерно на 100 млрд рублей.
Сейчас картина другая, говорит Буздалин. Доля депозитов населения в обязательствах российских банков достигла примерно 30%. Это потолок- дальше объем вкладов будет снижаться, прогнозирует он. Согласно прогнозу Интерфакс-ЦЭА, в 2011 году вклады населения в российских банках увеличатся на 18%. Впрочем ситуация может измениться в лучшую сторону осенью, если банки начнут повышать ставки по вкладам. Увеличение ставок прогнозирует, в частности, глава Сбербанка Герман Греф.
Елена ХУТОРНЫХ