Завтра Совет по финансовым рынкам при президенте представит Дмитрию Медведеву доклад о состоянии финансовых рынков в стране. Один из разделов документа будет посвящен микрофинансированию: в минувшую пятницу Минфин опубликовал реестр микрофинансовых организаций, включив в него 192 структуры. Это начало работы по созданию системы регулирования такого рынка.
Объем рынка микрокредитов — до 1 млн руб. — Российский микрофинансовый центр (РМЦ) оценивал по итогам 2010 года в 27 млрд руб. В этом году ожидается рост на 20% и еще 20—30% в 2012 году. В Минфин поступило более 350 заявок на включение в реестр, но пока в него включено только 192 компании. У тех, кто не попал, еще есть шанс, просто они не смогли правильно оформить документы, заявил «МН» глава Российского микрофинансового центра Михаил Мамута.
Объявив о создании реестра МФО, Минфин тем самым приступил к реализации закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу 4 января этого года. Закон шел через парламент непросто, напомнил замминистра финансов Алексей Саватюгин, вручая в пятницу первые свидетельства о государственной регистрации МФО. «Некоторые высказывали сомнения в целесообразности самого существования такого сегмента, говорили, что это теневой аналог банковского бизнеса, пугали ненадлежащей защитой прав клиентов», — признал чиновник. Опасения выражало банковское сообщество: МФО выступают как конкуренты банков в сегменте потребкредитов и кредитов малому бизнесу. МФО кредиты выдают, но под нормы банковского регулирования не подпадают.
Саватюгин считает, что при доработке закона Минфин «внимательно слушал» оппонентов закона и в итоге «наша банковская система не пострадает». До принятия закона сектор никак не регулировался, напомнил замминистра. Единственный документ, упоминавший МФО, — письмо Высшего арбитражного суда от 1994 года, которое опиралось на устаревшую редакцию закона «О банках», но тем не менее использовалось судами до последнего времени. Теперь выстроить систему надзора за микрофинансовыми услугами предстоит Федеральной службе по финансовым рынкам (ФСФР). Например, микрофинансистам придется выполнять определенные требования по достаточности капитала.
Но для этого ФСФР придется нанять и обучить тысячи специалистов, замечает депутат Госдумы и финансовый омбудсмен Павел Медведев, у Центробанка на создание системы банковского надзора ушло 12 лет. Но Саватюгин ранее заявлял, что новые специалисты в госорганах пока не потребуются.
Закон, сетует Медведев, даже в доработанном виде создаст массу проблем и привлечет в сектор мошенников. В законе нет четкого разделения понятий «заем» и «кредит» — авторы, по мнению Медведева, воспользовались тем, что эта неясность существует и в Гражданском кодексе. Кроме того, закон хотя и ограничивает микрозаймы пределом в 1 млн руб., в то же время разрешает МФО выдавать и «иные займы». При этом МФО не входят в систему страхования вкладов, напоминает Медведев. Договоры остаются действительными даже после прекращения деятельности МФО, сказано в законе, но там не прописано, как заемщик или кредитор могут добиться их исполнения.
Закон, напротив, снижает риски, не согласен Мамута, и восполняет нормы, плохо прописанные в Гражданском кодексе. Как будет выстроена система надзора, покажет правоприменительная практика ближайших нескольких лет, говорит он.
При этом часть МФО может и не стремиться в реестр. Им нужно лишь убрать из названия сочетание «микрофинансовая организация». По словам Мамуты, МФО, которые оперируют совсем небольшими средствами или кредитуют некий ограниченный круг лиц (например, сотрудников одной компании), могут в реестр не входить и тем не менее спокойно работать. Наличие этой нормы также не нравится противникам закона об МФО.
Тема микрокредитования стала особенно популярной после того, как профессор Мухаммад Юнус из Бангладеш получил Нобелевскую премию мира за то, что снабжал бедняков займами в несколько долларов. Юнус неоднократно приезжал и в Россию. Однако в мае этого года Юнус вынужден был оставить руководство своим банком «Грамин», против него начато расследование по обвинению в различных злоупотреблениях. Отношение к этой ситуации предсказуемо разделило сторонников и противников микрофинансирования. Мамута в одном из интервью публично встал на защиту Юнуса, зато, как рассказал «МН» один из представителей банковского сообщества, он с надеждой ждет, когда «правосудие развенчает этого сказочника».
Евгений АРСЮХИН
