Кредитование малого и среднего бизнеса (МСБ) по-прежнему остается очень привлекательным сегментом. Соотношение доходности и риска в этой сфере позволяет клиентам получать средства по разумным ставкам, а банкам — получать регулярную прибыль. О кредитовании МСБ РБК daily рассказал и. о. директора департамента развития малого и среднего бизнеса ОАО «Промсвязьбанк» Владимир Шипилов.
— Насколько прошлый год был успешным для сегмента МСБ?
— В целом рынок кредитования вырос на 20%, тогда как органический рост общего объема кредитов малому и среднему бизнесу Промсвязьбанка без учета приобретения портфеля банка «Траст» превысил 30%. На конец 2011 года наш портфель достиг 93,8 млрд руб. (из которых почти 40 млрд руб. приходится на малые предприятия). Темпы прироста бизнеса нашего банка существенно превышают среднерыночные.
—
— Качество портфеля стало только лучше. Просрочка по сравнению с ее максимальным уровнем в начале 2009 года снизилась более чем в три раза, сейчас она составляет порядка 3%, что ниже, чем в среднем по рынку.
— Не отпугивает ли клиентов рост ставок?
— По большому счету ставки в прошлом году выросли лишь в четвертом квартале. В целом год был достаточно позитивным, ставки на рынке достигали докризисного уровня, упав до 11,9%. Колебания на внешних рынках обусловили повышение стоимости ресурсов для банков, но в целом повышение по Промсвязьбанку составило 1—1,5%. Мы пока не видим причин для резкого удорожания кредитов, хотя колебания в пределах 1% возможны.
Для предпринимателей наша рекомендация остается прежней: хотите дешевых и длинных кредитов — берите сейчас. Средний срок выдаваемых нами кредитов вырос с 25,6 месяца в 2009 году до 33 месяцев в 2011 году. Наблюдается тенденция приобретения клиентами движимого и недвижимого имущества, обновления основных фондов, что требует долгосрочного финансирования. По нашим условиям максимальная сумма кредита — 120 млн руб., срок — до десяти лет.
— Госбанки часто привлекают клиентов более низкими ставками. А вы чем привлекаете клиента?
— Здесь два основных момента. Первое — оперативность в принятии решений, второе — качество сервиса. Чем дольше предприятие кредитуется в нашем банке, тем больше мы ему доверяем, поэтому можем предложить более гибкие условия. Например, для постоянных клиентов можем снизить ставку на 1% годовых по сравнению со стандартными условиями. Кроме того, к постоянному заемщику предъявляются менее строгие требования к залогу: так, банк может принять в залог товар в обороте в тех случаях, когда обычно обеспечением служит недвижимость или транспорт. Плюс мы можем предложить не только кредитную линейку, но и другие услуги — расчетно-кассовое обслуживание, инкассацию, интернет-банкинг, эквайринг. Комплексное обслуживание всегда выгоднее и с точки зрения стоимости, и с точки зрения экономии на операционных расходах.
— Какие продукты сейчас наиболее востребованы?
— Одним из наиболее востребованных продуктов является «Кредит — Первый (беззалоговый)», который предоставляется на сумму до 2 млн руб. без обеспечения на срок до трех лет.
Одновременно порядка 30% всех кредитов выдаются на инвестиционные цели. Бизнес может получить финансирование в удобной форме: разовая выдача, возобновляемые или невозобновляемые кредитные линии, овердрафты, индивидуальные графики с учетом особенностей, например сезонности бизнеса. Также наши клиенты могут рассчитывать на отсрочку погашения основного долга до шести месяцев.
В рамках программы сотрудничества Промсвязьбанка с фондами поддержки малого и среднего бизнеса у предпринимателей есть возможность получить поручительство фонда, в случае если собственного залога недостаточно. Мы сотрудничаем с 31 фондом. За 2011 год 422 заемщика получили кредиты на сумму 3,7 млрд руб. под поручительства фондов. В Москве объем средств под поручительство фонда составил 860 млн руб.
— На какой прирост портфеля по МСБ вы рассчитываете в этом году?
— Я думаю, что рост рынка будет в районе 20%, мы планируем такой же уровень. Мы входим в топ-5 банков (по версии «РБК.Рейтинг») по кредитованию МСБ и намерены упрочить свои позиции.
