За год число банков с уровнем достаточности капитала ниже 12%, который является комфортным для участия в системе страхования вкладов, выросло вдвое, на такие банки приходится уже не 6%, как год назад, а более 30% активов банковского сектора. Снижение достаточности капитала в банковской системе стало следствием бурного роста кредитования в прошлом году.
В ежегодном «Обзоре финансовой стабильности» Банк России указывает на обострение ситуации с капиталом банков на фоне роста активов. «Вследствие опережающего роста активов, взвешенных по уровню рисков (на 36,7% за 2011 год), по сравнению с банковским капиталом наблюдалось снижение одного из основных индикаторов финансовой устойчивости кредитных организаций — достаточности капитала (норматив Н1) банковского сектора с 18,1% на 1 января 2011 года до 14,7% на 1 января 2012 года»,— говорится в обзоре.
ЦБ обращает внимание, что количество банков с уровнем достаточности капитала от 10% до 12% возросло вдвое, до 107 банков, а доля активов таких банков от общей суммы активов выросла с 6,4% до 34,3%. Хотя минимально допустимым значением Н1 для банков является 10%, ранее представители ЦБ указывали, что для системы страхования вкладов минимально комфортным уровнем является 12%, и регулятор обращает внимание на снижение этого показателя. «Мы также считаем комфортным уровень Н1 приблизительно в 12% и в среднесрочной перспективе стараемся его придерживаться»,— говорит начальник казначейства банка «Возрождение» Андрей Шалимов. На начало года Н1 банка превышал 12%, однако на 1 февраля составлял 11,81%.
Из топ-30 крупнейших банков по активам норматив Н1 ниже 12% на начало 2012 года, согласно данным, раскрываемым банками на сайте ЦБ, имели девять банков — ВТБ, ВТБ 24, Промсвязьбанк, Транскредитбанк, Номос-банк, «Уралсиб», «Санкт-Петербург», Ханты-Мансийский банк и «Траст». «Мы считаем, что норматив достаточности капитала находится на сбалансированном с точки зрения устойчивости и возможностей для развития уровне, динамика норматива связана с высокими темпами роста кредитного портфеля»,— сказали «Ъ» в пресс-службе Номос-банка. «ВТБ планирует поддерживать норматив достаточности капитала на уровне около 11—12%»,— сказали «Ъ» в пресс-службе ВТБ. «Снижение Н1 в конце 2011 года до уровня около 11,3% было связано с факторами роста кредитного портфеля на фоне осуществления промежуточных выплат дивидендов акционерам,— говорит директор финансового департамента ВТБ 24 Александр Меленкин.— К 1 февраля Н1 вырос до 12,2%». В Транскредитбанке, «Уралсибе», «Трасте» и Ханты-Мансийском банке на запрос «Ъ» не ответили. Газпромбанк, Альфа-банк и банк «Русский стандарт» данные об Н1 на сайте регулятора не раскрывают.
Снижение достаточности капитала по банковской системе будет фактором, сдерживающим кредитную активность, поскольку нарастить собственные средства в ситуации, когда рынки капитала остаются закрытыми для большинства игроков, будет непросто. «В прошлом году банки шли навстречу рынку кредитования в стремлении получить максимальную прибыль,— говорит директор департамента банковского консультирования консалтинговой группы «НЭО Центр» Евгений Трусов.— При приближении норматива Н1 к критическому значению банкиры будут приостанавливать рост операций и одновременно пытаться решить вопрос с наращиванием капитала». «Несмотря на достаточно успешные для банков первые месяцы года, я ожидаю замедления темпов роста кредитования, поскольку неопределенность на внешних рынках сохраняется, как и риски падения цен на нефть, и потребность в капитале будет фактором, усиливающим такой тренд»,— считает главный экономист АФК «Система» Евгений Надоршин.
Российские банки увязли в Греции на 200 млн евро
Объем вывезенного банками капитала в 2011 году в 4,4 раза превысил размер привлеченного, указывает ЦБ в своем обзоре. При этом в прочих секторах экономики объемы инвестирования за рубеж превысили вложения частного иностранного капитала в РФ только в 1,8 раза. Нетто-приток частного капитала в банковском секторе в 2010 году на $15,9 млрд в 2011 году сменился нетто-оттоком в объеме $26,2 млрд. При этом на 1 января 2012 года требования российских банков к европейским, в том числе предоставленные межбанковские кредиты и размещенные депозиты, составили 413,4 млрд руб., или 1% от совокупных активов банков РФ. Согласно раскрытой ЦБ структуре требований, наибольший их объем приходится на банки Кипра (296,5 млрд руб.) и Италии (107,4 млрд руб.), тогда как на банки Греции (8,1 млрд руб.), Ирландии (1,4 млрд руб.) и Испании (10,6 млн руб.) приходится относительно небольшой объем. Требования к банкам Португалии на 1 января отсутствовали.
Дарья ЮРИЩЕВА
