Микрофинансовые организации (МФО) обогнали банки по темпам роста розничного бизнеса — за прошлый год объем займов, выданных МФО, вырос на 34%. Одной из основных проблем, тормозящих развитие рынка микрофинансирования, остается невозможность продать коллекторам просроченные долги — коллекторы предпочитают не отягощать балансы безнадежными ссудами.
Годовой прирост портфеля российских МФО в 2011 году составил 34% (в 2010 году темпы роста составляли 15,29%), до 32 млрд руб., свидетельствует исследование рынка микрофинансирования, проведенное коллекторским агентством «Секвойя кредит консолидейшн». Таким образом, в минувшем году рынок микрокредитования по темпам роста портфеля обогнал рынок банковского кредитования: по данным ЦБ объем кредитов, выданных банками, за прошлый год вырос на 28%. «Средняя сумма задолженности в сегменте МФО в первом полугодии 2011 года составила 15 094 руб., во втором полугодии — 23 613 руб. При этом в структуре задолженности преобладают проценты, пени, штрафы»,— говорится в исследовании.
Портфель плохих кредитов, переданных в работу коллекторам микрофинансовыми организациями, вырос по итогам 2011 года в 7,8 раза. В абсолютном выражении рост оказался не столь впечатляющим: совокупный объем переданного портфеля составил 1 млрд руб.
Микрофинансовые организации сдерживают от передачи коллекторам больших объемов проблемной задолженности высокие комиссии. Как сообщили «Ъ» в коллекторском агентстве «Национальная служба взыскания», комиссия составляет 15—40% от суммы возвращенного долга (для банков — в два раза меньше). «Стоимость услуги варьируется в зависимости от срока просрочки (чем свежее долг, тем дешевле его взыскать), необходимости вести судебное производство и других факторов»,— пояснили в агентстве.
С другой стороны, коллекторы сетуют на трудности работы с долгами МФО при небольших суммах. «Доля старых долгов (свыше одного года) в нашем портфеле МФО составляет 25%. При работе с просрочкой на ранних сроках эффективность составляет 30—40%, на поздних сроках она ниже. МФО работают с заемщиками менее надежными, чем банковские»,— рассказали в «Секвойе». «Средняя сумма долга МФО составляет 94 тыс. руб., тогда как в банке — 185 тыс. руб.»,— сравнивает старший вице-президент «Национальной службы взыскания» Сергей Шпетер. «В нашей службе по работе с просроченной задолженностью 15% — это максимальная ставка бонуса, уплачиваемого сотруднику, вернувшему очень старый (более двух лет) проблемный долг, по которому у заемщика трудно найти имущество для взыскания, но есть решения судов в нашу пользу»,— указывает президент УК «Центр микрофинансирования» Павел Сигал. «МФО легко возвращает проблемные займы с объемом задолженности до 100 тыс. руб., поэтому по долгам в пределах этой суммы МФО обращаться к коллекторам невыгодно»,— констатирует генеральный директор компании «Микрофинанс» Андрей Марулев.
Микрофинансовыми организациями была бы востребована другая услуга, которая коллекторами пока еще не предоставляется,— выкуп портфелей проблемных займов по договору цессии. В основном коллекторы работают с МФО по агентской схеме. Случаи продажи долгов МФО пока единичны, и к такой схеме прибегают только крупные игроки, например «Домашние деньги» (вместе с «Секвойей» входит в группу Adela), пояснили в «Секвойе». Коллекторские агентства пока просто не готовы выкупать у МФО самые проблемные старые кредиты даже с дисконтом 80—90%
Ольга ШЕСТОПАЛ
