Традиционного сезонного «потепления» на рынке вкладов этой весной не произошло. С одной стороны, банки сейчас не испытывают проблем с ликвидностью, а с другой — ждут дальнейшего снижения ставок по вкладам от лидеров рынка. Вкладчикам предлагается выбирать продукт, ориентируясь не столько на ставки, сколько на дополнительный сервис.
Снижение доходности депозитов на российском банковском рынке практически совпало с началом высокого сезона на потребительских рынках. Большинство компаний в марте-апреле выплачивает годовые бонусы своим сотрудникам, активность потребителей в это время заметно растет. Традиционно банки презентуют весной сезонные депозиты с более выгодными условиями размещения средств по сравнению со стандартными вкладами. «Сезонные вклады — испытанный способ оживления спроса, акцентирования внимания на предложениях банка», — говорит начальник управления депозитных и комиссионных продуктов банка «Возрождение» Вячеслав Губкин.
Как правило, основным инструментом стимулирования вкладчиков выступает повышенная доходность по депозитам. Однако если весной прошлого года ставки в среднем по рынку выросли на 0,7—1 процентный пункт, то в нынешнем году ставки почти не изменились. «В результате зимнего роста ставок банки смогли привлечь достаточное количество средств. Теперь они не ощущают дефицита ликвидности и не хотят привлекать дорогие пассивы в условиях нынешних экономических реалий», — говорит заместитель председателя правления СДМ-банка Вячеслав Андрюшкин.
Тем не менее ставки по сезонным вкладам выгоднее, чем по стандартным продуктам. На фоне снижения в феврале-марте ставок по прочим депозитам банки сохранили на прежнем уровне доходность по «весенним» вкладам. Разброс ставок по ним сейчас составляет от 6 до 12,5% годовых, по классическим сберегательным продуктам — от 3 до 9% годовых. Традиционно самые высокие ставки предлагают не самые крупные коммерческие банки. На фоне средневзвешенной ставки в тридцати крупнейших банках в размере 9,2% годовых такой уровень доходности выглядит более чем привлекательно.
Эксперты отмечают, что в нынешнем сезоне специальных продуктов не предложил ни один госбанк. В ВТБ 24 сообщили, что необходимость в увеличение ставок по весенним вкладам отсутствует. Совсем недавно банк предложил депозиты с повышенной доходностью для участников процедуры обратного выкупа акций ВТБ, по другим продуктам повышений ставок пока не планируется. «Не исключено, что это связно с активным привлечением госбанками на депозиты временно свободных средств бюджета. Они обходятся банкам значительно дешевле даже обычных вкладов населения, не говоря о сезонных продуктах, по которым ставки традиционно выше», — говорит руководитель департамента розничных продаж и региональной сети Совкомбанка Наталья Васильева.
Впрочем, без внимания вкладчики все равно не остались. По словам экспертов, банки вместо повышенной доходности предлагают своим клиентам дополнительные возможности управления средствами. «Это возможность дополнительных взносов на вклад, частичного снятия средств, капитализации начисленного дохода, проведение расчетных операций», — говорит Андрюшкин. В текущем сезоне трендом стала выплата процентов при открытии вклада. Такие условия предлагают в Промсвязьбанке, банке «Русский стандарт», Балтинвестбанке, Русском строительном банке, Русском торговом банке. Доходность по таким депозитам колеблется от 7 до 10,5% годовых. По данным Промсвязьбанка, в первые несколько дней после запуска продукта в банке открывали около 1 тыс. вкладов в день.
Помимо «денег вперед», банкиры также предлагают в качестве своеобразного весеннего бонуса возможность частичного снятия средств с депозита и льготные условия при досрочном расторжении договора. Такие продукты есть в банках «Возрождение», СБ-банке, Ипотекбанке, МДМ Банке, банке «Легион».
Еще одной тенденцией нынешней весны стало изменение срочности сезонных депозитов. По словам заместителя директора департамента развития бизнеса банка «Западный» Виктора Хребета, раньше сезонные вклады были ориентированы на ограниченный круг клиентов, которым нужно было разместить средства на короткий период времени. В нынешнем сезоне конъюнктура финансового рынка заставила банкиров увеличить сроки таких депозитов. Теперь предложения о размещении средств на 3—6 месяцев встречаются редко, а подавляющее большинство депозитов имеют срочность от года и более. И эксперты рекомендуют присмотреться к сезонным депозитам, более выгодных предложений на рынке вкладов может не быть до конца года.
Рита ДОЛЖЕНКОВА
