В областном центре разоблачена деятельность очередной группы кредитных мошенников. Следствие пока выявило пятерых пострадавших и ущерб в сумме более миллиона рублей.
Сколько экспресс-кредитов в год выдают населению области местные банки, не знает никто, кроме самих финансовых учреждений: коммерческая тайна. Зато органы УВД Приамурья точно знают количество преступлений, совершенных в сфере банковских потребительских кредитов. За последние полтора года в области по статье 159 УК РФ «Мошенничество» возбуждено 105 уголовных дел. Не проходит месяца, чтобы в какое-нибудь городское или районное отделение милиции не обратились с заявлением пострадавшие люди или представители службы безопасности банков. А в самих кредитных учреждениях, в залах по работе с физическими лицами, с некоторых пор появились предупреждающие надписи: «Берешь кредит для другого — платить будешь сам».
Кредитное мошенничество родилось в Приамурье вместе с упрощением системы выдачи потребительских кредитов лет пять назад. Часто работодатели просили своих сотрудников взять деньги для развития бизнеса, а потом не гасили долг, друзья-родственники также подводили своих близких. В итоге страдали безвинные, когда банк предъявлял им вполне законные требования по выплате кредита. Но, по словам сотрудников УВД области, в то время прокуратура часто отказывала в возбуждении уголовного дела
Но со временем таких ситуаций стало слишком много, и в них стали четко вырисовываться криминальные черты. Вот только два уголовных дела, связанных с мошенничеством в сфере потребительских кредитов. Одно из них уже передано в суд, другое находится в стадии расследования.
Юрист-мошенник
Белогорск. 25-летний Юрий Алябьев, окончивший с «красным» дипломом университет, работал юристом в фирме. Сначала он за небольшую плату оказывал своим знакомым услугу по ускорению процесса получения банковского кредита. В одном из филиалов финансового учреждения Алябьев имел знакомого — кредитного эксперта. Ему он привозил необходимые в таких случаях копии документов, тот проверял правильность заполнения и помогал людям побыстрее получить деньги. Алябьеву вознаграждений было мало, и он начал подделывать и продавать справки о доходах, которые тоже требовали в банке, тем людям, кто не работал, но кредит взять хотел. Так как парень хорошо разбирался в законах, он знал, что такие справки не являются официальным документом, а потому их подделка не является уголовно наказуемой.
Но эти небольшие «гонорары» не устраивали мошенника, он хотел иметь всю сумму кредита. Нашел подельника, кстати тоже юриста, они привлекли еще несколько парней-спортсменов и решили искать клиентов прямо на улице — лиц без определенного места жительства, то есть бомжей, у которых был паспорт. Предлагали такому человеку небольшую сумму, забирали документы, подделывали справку о доходах с места «работы», в указанный день мыли, переодевали, везли в банк, где бомж получал кредит, забирали деньги. Как доказано следствием, схема была четко отработана, каждый из группы знал свою роль.
За несколько месяцев своей деятельности белогорские мошенники таким образом обманули 14 человек, хотя сумма ущерба — немногим более полумиллиона (кредиты брались небольшие). На эти деньги молодые люди просто жили, а один из них, как уже доказано, посещал казино.
Органы РОВД Белогорска занялись этим делом, когда к ним обратилась служба безопасности одного из банков. Проведя собственное расследование по невозвращаемым кредитам, сотрудники банка выявили, что деньги получали совершенно неплатежеспособные люди, бомжи. От них ниточка потянулась к организаторам. Сегодня уголовное дело по части 4 статьи 159 УК РФ «Мошенничество, совершенное организованной группой» направлено в суд, обвинение предъявлено пяти жителям Белогорска.
Денежная пирамида
Селемджинский район. Частный предприниматель Татьяна Зубовец имела в одном из поселков небольшой бизнес, но дела ее шли неважно, поэтому она постоянно занимала деньги у знакомых под проценты. Чтобы отдать долги, ей пришлось оформить на себя два банковских кредита. Но их тоже надо было гасить, поэтому 40-летняя женщина просит своих работников и знакомых взять еще кредиты для нее, предлагая людям за эту процедуру десять процентов от полученных денег. В качестве гарантий она пишет расписки об обязательном погашении кредита, хотя нотариально их не оформляет. И первые месяцы Зубовец действительно платит банку, а потом денег на это не хватает. Поэтому предпринимательница расширяет круг заемщиков, приезжая в Благовещенск.
Здесь она знакомится с молодым человеком, занимающимся сетевым маркетингом, и он за определенную долю от кредитов ищет для Зубовец новых клиентов. Имеющий опыт общения, 28-летний благовещенец легко уговаривает знакомых и незнакомых людей, обещая им от 2 до 5 тысяч рублей за процедуру оформления кредита. Заемщики уверены, что платить будут за них, так как и сама предпринимательница, и ее «доверенное» лицо представляют копии всевозможных документов, вроде свидетельств постановки на налоговый учет, присвоения ИНН и другие. Причем некоторые люди умудряются брать кредиты сразу в двух-трех банках Благовещенска.
Построена классическая финансовая пирамида, когда люди, уже взявшие кредит, приводят своих знакомых, а те, в свою очередь, своих. Но, как показывает практика, в один прекрасный день такая пирамида обязательно рухнет. Ведь количество долгов растет, дополнительных доходов у Зубовец нет и кредиты не гасятся. Служба безопасности банков начинает работать с должниками, и
В ходе следствия, которое еще не окончено, уже выявлено 108 (!) потерпевших из Благовещенского района, Февральска и областного центра. Предварительный ущерб составил более пяти миллионов рублей.
Анна АЗАНОВА
