На российском финансовом рынке появилась новая специфическая точка роста — набирает обороты до сих пор практически не освоенная финансистами деятельность по кредитованию трудовых мигрантов из Средней Азии. Первой в этом клиентском сегменте активизировалась микрофинансовая компания «Мол.Булак.ру» — крупнейшая на российском рынке по размеру капитала. Несмотря на высокие риски невозврата долгов такими заемщиками, перспективы расширения клиентской базы на 3—5 млн человек ежегодно делают этот сегмент привлекательным еще для ряда компаний и даже банков.
Как рассказал «Ъ» гендиректор коллекторского агентства «Центр ЮСБ» Александр Федоров, недавно в компанию с предложением о сотрудничестве по взысканию плохих долгов обратилась не так давно зарегистрированная микрофинансовая организация (МФО) ООО «Мол.Булак.ру». Это не первое обращение микрофинансовых компаний к коллекторам, однако необычным в случае с «Мол.Булак.ру» является клиентский сегмент, в котором работает эта структура. Займы она выдает не только российским гражданам, но и резидентам Таджикистана, Узбекистана и Киргизии, работающим в России. «С такой специализацией ни банков, ни МФО мы до сих пор не сталкивались»,— говорит господин Федоров. Более того, выдача займов выходцам из среднеазиатских республик для компании является не экспериментом, а основной специализацией. В качестве своей миссии на официальном сайте компания называет «создание для мигрантов возможностей интеграции в российское общество через предоставление доступных финансовых услуг».
ООО «Мол.Булак.ру» зарегистрировано в реестре микрофинансовых организаций 28 февраля 2012 года. Основным акционером ООО «Мол.Булак.ру» (99,97%) является кипрская компания «Гаскойн инвестментс лимитед». По данным на 5 марта, уставный капитал ООО «Мол.Булак.ру» составлял 1,5 млрд руб. Согласно информации на сайте МФО, компания предоставляет займы при наличии действующей регистрации и миграционной карты. Максимальная сумма займа — 1 млн руб.
Российские банки и МФО работают преимущественно с гражданами РФ, реже — Украины и Белоруссии и практически совсем избегают кредитования выходцев из Средней Азии, указывают участники банковского и микрофинансового рынков.
«Мы не предоставляем кредиты трудовым мигрантам, поскольку риски в этом сегменте высоки,— говорит зампред правления банка «Ренессанс кредит» Олег Скворцов.— Рынок трудовой миграции, который существует в России, недостаточно прозрачен, у банков нет понимания о реальных доходах, сроке трудового контракта и месте жительства таких заемщиков». «Трудовые мигранты, как правило, временно пребывают в России и могут покинуть страну в любой момент, что является дополнительным фактором риска»,— поясняет президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка Михаил Мамута.
О неразвитости сегмента кредитования трудовых мигрантов в России свидетельствует и статистика, накопленная бюро кредитных историй (БКИ). Так, в базе одного из крупнейших бюро — Национального бюро кредитных историй (НБКИ, хранит более 35% всех накопленных БКИ данных о заемщиках банков и МФО) — содержатся истории немногим более 55 тыс. заемщиков-нерезидентов, в то время как всего бюро хранит кредитные истории порядка 50 млн заемщиков. В основном заемщики-нерезиденты, информация о которых содержится в базе бюро,— граждане постсоветских государств, суммарный кредитный лимит по их счетам — 14 млрд руб., указывают в НБКИ.
Несмотря на небольшое число уже существующих заемщиков-нерезидентов, потенциально этот клиентский сегмент гораздо шире. По данным Федеральной миграционной службы, в России ежегодно трудятся от 3 млн до 5 млн иностранцев, в основном это выходцы из стран бывшего СНГ. При этом такая клиентская база является регулярно пополняемой. Учитывая, что большинство трудовых мигрантов приезжает в Россию на временные заработки, их состав постоянно меняется, поэтому данный клиентский сегмент при наличии у компании или банка-кредитора знания особенностей менталитета и обычаев таких заемщиков, а также опыта работы с ними может представлять интерес для многих игроков, указывает Михаил Мамута.
У «Мол.Булак.ру» такой опыт есть. На сайте организации указано, что ее партнером является одна из крупнейших МФО Киргизии — «Мол Булак Финанс», которая имеет четырехлетний опыт работы на домашнем рынке. У этих компаний один и тот же генеральный директор — Бабур Тольбаев. Впрочем, выяснить у него, насколько успешно складывается в России микрофинансовый бизнес по кредитованию трудовых мигрантов, не удалось. В «Мол.Булак.ру» «Ъ» сообщили, что не раскрывают показатели своей деятельности. Судя по размеру капитала (по этому показателю компания — крупнейшая на российском микрофинансовом рынке и сопоставима с банками шестой сотни), планы по развитию бизнеса у нее достаточно масштабные. С учетом установленного Минфином норматива достаточности капитала в 5% от активов капитал в 1,5 млрд руб. позволяет компании выдать около 30 млрд руб. займов. Впрочем, не исключено, что в ближайшее время у нее могут появиться конкуренты. По словам участников финансового рынка, интерес к выходу в Россию в этот сегмент проявляли несколько крупных игроков из Казахстана, а также монгольский Хас-банк, предоставляющий в том числе и микрофинансовые услуги.
Ксения ДЕМЕНТЬЕВА
