Благодаря людям, заждавшимся со времен кризиса удачного момента для покупок, динамика розничного кредитного портфеля российских банков составила порядка 40 процентов.
Жесткая конкуренция в сегменте и увеличение присутствия в нем таких игроков, как Сбербанк и ВТБ 24, заставили рынок заметно улучшить условия кредитования. Теперь остается только выбирать самые для себя выгодные.
Потребительские кредиты — рискованный, но и наиболее доходный вид розничного кредитования. Поэтому банки так активно наращивают темпы.
По словам экспертов, их стремление заработать сейчас как нельзя кстати совпадает с желанием россиян потратиться.
«Мы видим реализацию отложенного на время кризиса спроса. К тому же банки предлагают все более интересные условия кредитования, также стимулируя потребителя», — говорит заместитель председателя правления СДМ-Банка Вячеслав Андрюшкин.
Были бы деньги, применение найдется
Потребительские кредиты хороши тем, что получить их можно фактически на любые нужды — от покупки утюга до обучения в престижном вузе.
Они бывают целевые и нецелевые. Нецелевым кредитом принято называть заем, потратить который можно на любые цели, не сообщая об этом банку. При целевом кредите заранее известно, на что будут потрачены средства. Это может быть туристическая поездка, ремонт дачи или рефинансирование прежнего кредита.
Нецелевые кредиты, как правило, более дорогие. Сегодня их стоимость варьируется от 9 до 70 процентов годовых. Максимальный размер суммы может достигать нескольких миллионов рублей. Относительно недорогие займы предлагают Сбербанк, Россельхозбанк, Квота-Банк, Связь-Банк, «Стройкредит», «Петрокоммерц» (ставка от 9 до 22 процентов). «Подобные недорогие кредиты предполагают определенные условия со стороны банка (поручительство, залог, полный пакет документов), которые выставляются, чтобы нивелировать риски», — отмечает замдиректора Департамента развития бизнеса банка «Западный» Виктор Хребет.
Ряд банков, предлагающих невысокую ставку, смягчил условия предоставления кредита, отменив залог или поручительство. Но подтверждение платежеспособности заемщика с помощью стандартного пакета документов — по-прежнему элементобязательный. Важный фактор при оформлении — сумма. Так, в банке «Зенит» максимальный размер кредита на любые цели не превышает 15 миллионов рублей, в Связь-Банке — 40 миллионов, в Квота-Банке — 65.
Более демократичные условия в Промтрансбанке, «Советском», «Западном», «Российский Капитал», «Трасте». Помимо отсутствия поручителей, залога и пакета документов, заявки на такие кредиты и рассмотривают быстро (в пределах одного часа). Сумма при этом невелика: от 5000 до 300 000 рублей. Оперативность и доверчивость банка обойдутся от 20 до 80 процентов годовых.
В сегменте самых дорогих и быстрых «потребов» стоит отдельно выделить микрозаймы, которые стали особенно популярны в России. Перехватить «до получки» несколько тысяч или десятков тысяч рублей предлагают Хоум Кредит Банк, Банк24.ру, КБ «Открытие».
Оплачиваемая цель
Целевые кредиты уступают по популярности нецелевым, но присутствуют в линейке продуктов почти каждого банка, работающего с физическими лицами. Наиболее распространены образовательные кредиты (Сбербанк, КБ «Огни Москвы»), кредиты на турпоездку (Мособлбанк, «Ак Барс»), ремонт, мебель и бытовую технику, пенсионные (Совкомбанк, Сбербанк, ВТБ 24). Есть и спецпредложения, например, потратить деньги на газификацию жилья (Россельхозбанк) или купить лошадь (Мособлбанк). Их стоимость составляет от 5 до 30 процентов.
Наименее дорогими традиционно бывают образовательные кредиты и кредиты для пенсионеров или бюджетников.
Отдельной категорией можно считать экспресс-займы. Это быстрые и достаточно дорогие кредиты, выдаваемые банками в крупных торговых сетях под конкретный товар. В ближайшей перспективе наращивать свое присутствие в этом сегменте намерены Сбербанк и ВТБ 24. Трендом в секторе становится рост числа крупных игроков, что ведет к ряду изменений. «Мы увидим тенденцию к смягчению условий кредитования, сокращению срока рассмотрения заявки и отмене комиссий. Возможно, и некоторое снижение стоимости кредитов», — прогнозирует начальник управления депозитных и комиссионных продуктов банка «Возрождение» Вячеслав Губкин.
Кстати
На более низкую ставку можно рассчитывать, если кредит оформляется с залоговым обеспечением, поручительством и страхованием жизни заемщика. Залогом в недорогих нецелевых потреб кредитах может стать личное имущество по усмотрению банка, к примеру, автомобиль (КБ «Советский») или сам приобретаемый товар (Россельхозбанк).
Также в виде залога рассматриваются земельные участки (Сбербанк, Банк Москвы), ценные бумаги или паи (Финам Банк) и даже мерные слитки (Фиа-Банк).
Рита ДОЛЖЕНКОВА
Banki.ru — специально для «Вечерней Москвы»
