Микрофинансовые компании предлагают создать для себя отдельные бюро кредитных историй. На одобрение микрозаймов в отличие от обычных кредитов отводятся минуты, что на руку мошенникам. Есть версия, что банки и МФО конкурируют за заемщика.
Создать отдельные бюро кредитных историй (БКИ) для микрофинансовых организаций (МФО) предложили несколько участников рынка. Дело в том, что если на одобрение обычного кредита банк отводит обычно несколько дней, а для крупных кредитов часто и больше, то микрокредиты обычно требуют почти моментального одобрения.
Анкету-заявление на микрозайм в некоторых компаниях можно заполнить прямо на их сайте. Времени на доскональную проверку заемщика у подобных компаний практически нет. Получается, что заемщик может в течение одного дня оформить сразу много микрозаймов в разных компаниях.
Представители микрофинансовых институтов — наших партнеров обратили наше внимание на практику практически одновременного получения заемщиком микрозаймов. По их просьбе мы внесли изменения в приоритетность обработки данных», — рассказал корреспонденту Firstnews генеральный директор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин.
Время обработки информации, получаемой от МФО, сократилось до нескольких секунд. БКИ приходится учитывать и то, что МФО как правило имеют более слабую, по сравнению с банками, IT-базу.
«Теоретически, создание отдельного бюро значительно улучшило бы работу МФО, однако безапелляционно заявлять о необходимости открытия БКИ для МФО пока рано, до тех пор, пока не будет проработана данная концепция и выявлены все положительные и отрицательные стороны», — прокомментировал корреспонденту Firstnews представитель компании Русмикрофинанс.
Средний объем займа до зарплаты составляет по различным данным от 10 до 15 тысяч рублей. У большинства компаний минимальный размер такого микрокредита составляет 1 тысячу, 2 тысячи или 3 тысячи рублей.
Переплата по кредиту составляет около 2% в день, то есть в год это составило бы 730%. Но абсолютные цифры выглядят не столь пугающе: так, если вы одолжили 10 тысяч рублей на неделю (7 дней), то возвращать придется около 11 400 рублей. Если перехватили 5 тысяч на 3 дня — вернете 5 300 рублей.
Обращаться за микрозаймами часто приходится людям, получившим отказ в обычном банковском кредите. Часто в трудном положении оказываются индивидуальные предприниматели малого сектора, собственники стартапов, иностранцы без разрешения на работу и работники без оформленного трудоустройства.
На выручку приходит МФО, берущая на себя более высокие риски. Эксперты предполагают, что если в дальнейшем заемщик не раз успешно погашает подобные займы, то в банке данных кредитных историй он начинает выглядеть для банка весьма привлекательно.
«Выделение микрозаймов нужно микрофинансовым организациям для того, чтобы их клиентов не подобрали банки. Если положительная «история» отражается в базе БКИ, кредитные организации со временем сами охотно выдадут лицам с теневым доходов кредиты под более низкий, чем в микрофинансовой организации, процент»,— поделился с Firstnews партнер юридической компании «Налоговик» Дмитрий Липатов.
Средний процент микрозаймов, не возвращаемый заемщиками, составляет 4%. Для сравнения в банках объем так называемых проблемных кредитов составляет по оценкам экспертов около 5%. Несмотря на относительно небольшие суммы МФО в некоторых случаях обращаются к коллекторам.
Средняя скорость
Анкеты на займы до зарплаты рассматриваются 15—20 минут.
Ирина ПОЛЯКОВА
