Центральный банк намерен получить доступ к регулированию бонусной политики банков. Предлагаемые поправки к законодательству наделят ЦБ правом требовать от банков, которые демонстрируют неудовлетворительные финансовые результаты и при этом много платят топ-менеджерам, скорректировать систему вознаграждения. За систематическое невыполнение этих требований банку будут грозить санкции регулятора вплоть до отзыва лицензии.
Как рассказал на XXI Международном банковском конгрессе в Санкт-Петербурге зампред Банка России Михаил Сухов, ЦБ направил в Минфин свои предложения по внесению изменений в закон «О банках и банковской деятельности». По словам господина Сухова, их суть в том, чтобы расширить полномочия ЦБ по корректировке принципов расчета и выплаты вознаграждений банковским топ-менеджерам с тем, чтобы они соответствовали принципам управления рисками банков, изложенным, в частности, в рекомендациях совета по финансовой стабильности. ЦБ предлагает, чтобы система мотивации в банках обязательно учитывала принимаемые ими риски и результаты деятельности, причем на горизонте нескольких лет. Например, указывает господин Сухов, если банк демонстрирует серьезные убытки, а топ-менеджеры при этом получают серьезные бонусы, правильно было бы изменить принципы оплаты труда так, чтобы в будущем этого не происходило. Кроме того, продолжает он, если бонус, не соответствующий финансовому результату деятельности банка, уже выплачен, было бы целесообразно скорректировать подход к бонусным выплатам в ближайший отчетный период так, чтобы нивелировать незаслуженно полученное вознаграждение, например, корректировать текущие бонусы с учетом убытков прошлых лет.
Свое мнение ЦБ предлагает оформлять предписанием, которое, будучи ненормативным правовым актом ЦБ, обязательно для исполнения банками. В противном случае они несут риски санкций за неисполнение требований регулятора. Санкции ЦБ будут распространяться и на дочерние банки иностранных групп, указывает адвокат московской коллегии адвокатов «Яковлев и партнеры» Игорь Дубов. ««Дочки» иностранных банков зарегистрированы в России, и их регулирование полностью совпадает с регулированием других банков, соответственно, даже если иностранный акционер примет решение о выплате бонусов, противоречащее мнению на этот счет Банка России, предписание ЦБ будет первоочередным»,— поясняет он.
«Логично было бы ограничить действие этого регулирования теми банками, которые привлекают помощь от ЦБ и государства или демонстрируют признаки проблемности»,— считает топ-менеджер банка из топ-30. Однако ЦБ в данном случае следует мировой тенденции, которая заключается в том, что регуляторы переходят от контроля за бонусами в банках, получивших госпомощь в период кризиса, к разработке общерыночных предписаний в области принципов вознаграждения топ-менеджеров (см. справку).
Банк России уже пытался привести существующие в России подходы к расчету и выплате вознаграждений банковским топ-менеджерам в соответствие с новыми западными стандартами. Ранее Центральный банк разместил на своем сайте проект поправок к указанию 2005-У «Об оценке экономического положения банков». Документ предусматривал введение нового критерия для выставления банкам надзорной оценки об их экономическом положении. Предполагалось, что таким критерием станет прозрачность и эффективность принятой в банке системы оплаты труда сотрудников, особенно топ-менеджеров. Если подход банка к вознаграждениям не соответствует подходам, описанным в проекте ЦБ, банк может быть помещен в более низкую группу по экономическому положению. В конечном итоге это будет влиять на режим надзора за банком и доступ того или иного игрока к рефинансированию в Банке России. Впрочем, эти предложения ЦБ, в отличие от обнародованных вчера, носят скорее рекомендательный, а не обязательный характер.
Сейчас, пока поправки к указанию ЦБ не приняты, а предложения изменить законодательство только обсуждаются с Минфином, полномочий прямо влиять на политику вознаграждений банков у ЦБ нет. Как сообщил глава ГИКО (ревизионного подразделения ЦБ) Владимир Сафронов, «в ходе проверок мы смотрим на систему вознаграждения банков в связке с их финансовым положением». Однако, уточнил Михаил Сухов, использовать эту информацию ЦБ может только в аналитических целях.
Ситуация с необоснованно высокими выплатами сотрудникам финансово неустойчивых банков не редкость на российском рынке, отмечают эксперты. «Например, руководство ульяновского ПВ-банка (лишился лицензии 13 апреля.— «Ъ») в несколько раз подняло зарплату руководящим работникам прямо перед отзывом лицензии. В 2008 году выдал своим топ-менеджерам «золотые парашюты» и банк «Северная казна» (впоследствии санированный Альфа-банком.— «Ъ»)»,— вспоминает заместитель гендиректора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников. При этом «Северную казну» нельзя было назвать маленьким банком — на 1 ноября 2008 года банк занимал 83-е место по размеру капитала (4,5 млрд руб.) и 67-е место по сумме чистых активов (43,9 млрд руб.). Среди 23 банков Свердловской области «Северная казна» занимала второе место по активам, уступая лишь Уральскому банку реконструкции и развития, но опережая его по капиталу.
«Если банк не приносит прибыли, то топ-менеджмент и не должен получать вознаграждений»,— уверен первый зампред правления Росбанка Игорь Антонов. Некоторое беспокойство банкиров вызывают вопросы проработки документа ЦБ и особенности его будущего применения. «Непонятно, будет ли учитываться при формировании предписания о сокращении бонусов тот факт, что убыточность банка была плановой. Банк мог осознанно пойти на убытки, например, развивая филиальную сеть, внедряя новые продукты и т. д.»,— говорит председатель правления СБ-банка Андрей Егоров. «Тот факт, что члены правления нашего банка, несмотря на убыток по итогам 2011 года, бонусы получили, объясняется тем, что наш проект, запущенный полтора года назад, пока находится в инвестиционной стадии, однако уже по итогам 2012 года мы рассчитываем получить прибыль. При этом система выплат топ-менеджменту у нас находится в жесткой зависимости от выполнения целей и задач по развитию бизнеса»,— заявила директор Связного банка по организационному развитию Вера Елисеева. Согласно ежеквартальному отчету Связного банка, в 2011 году объем премий правлению составил 12,4 млн руб. при общем объем выплаченной зарплаты 62,5 млн руб., за первый квартал 2012 года правление получило 28,7 млн руб. премиальных при зарплате 17,3 млн руб.
«Если банк демонстрирует серьезные убытки, а топ-менеджеры при этом получают серьезные бонусы, правильно было бы изменить принципы оплаты труда»
— Михаил Сухов, зампред ЦБ
Крупным банкам понадобится 100 млрд руб.
Максимальная потребность в капитале российских банков из тридцатки крупнейших до начала осени может составить 100 млрд руб., средства могут понадобиться восьми банкам из топ-30, считает зампред ЦБ Михаил Сухов. «Это те, кто растут быстрее своего финансового результата и хотят расти быстрее рынка. Таким банкам может потребоваться капитал на полгода раньше»,— пояснил господин Сухов. Он напомнил, что два банка уже разместили субординированные евробонды, которые с 1 июля будут учтены им в капитал. Названия банков он не привел. В апреле субординированные евробонды разместили Номос-банк и Газпромбанк, оба на сумму $500 млн. Вчера входящий в тридцатку крупнейших банк «Санкт-Петербург» заявил, что планирует укрепить капитал субординированным кредитом. Банк ждет рентабельность капитала на уровне 15% в 2012 году, что ниже его первоначальных ожиданий, сказал зампред правления банка Константин Баландин в интервью Reuters. При этом более жесткие требования к расчету достаточности капитала банков, которые вступят в силу с 1 июля, снизят этот норматив в целом по системе не более чем на 0,5 процентного пункта, считает господин Сухов. «Прайм», Reuters
Как на Западе борются с банковскими бонусами
В 2008—2010 годах в США и Европе власти напрямую указывали на то, какого размера должны быть бонусы сотрудников только тех банков и финансовых компаний, которым была оказана госпомощь. В марте 2009 года корпорация AIG получила от государства около $185 млрд в обмен на 80% акций, при этом топ-менеджеры получили в качестве бонусов примерно $165 млн. После публичной критики AIG уговорила некоторых сотрудников вернуть бонусы примерно на $50 млн.
Влияние регуляторов на систему выплат вознаграждений в частных банках, не получающих госпомощь, сводится к увеличению налогов, а также к требованиям по структуре бонусов. В декабре 2009 года в Великобритании был введен единовременный налог в размере 50% на бонусы свыше £25 тыс., налог действовал на бонусы, выделенные с декабря 2009 года по апрель 2010 года. В 2009 году британский финансовый регулятор FSA попытался сформулировать требования к системе выделения бонусов. Одним из ключевых положений стало предложение откладывать выплату двух третей общего объема бонусов и отказаться от отсроченных бонусов во всех подразделениях компании, даже прибыльных, если вся компания покажет убыток на момент выплаты таких бонусов. После резкой критики FSA смягчил требования, заявив, что банкам в рекомендательном, а не в обязательном порядке надлежит отсрочить выплату «существенной части» бонусов, которая будет определяться в самом банке и по согласованию с FSA. В июле 2010 года Европарламент ограничил долю от общего размера бонуса, которую банкиры стран-членов ЕС могут получать непосредственно после его выделения. С 2011 года такая доля не может превышать 30% от общего бонуса, выплата остальной части отсрочена на три-пять лет и будет привязана к результатам деятельности компании. Евгений Хвостик
Светлана ДЕМЕНТЬЕВА, Ольга ШЕСТОПАЛ, Дарья ЮРИЩЕВА
