Приятно видеть, как на улицах наших городов появляется все больше дорогих автомобилей, хорошо одетых людей. Но недавно я убедился, что далеко не все, кто выглядит богачом, могут похвастаться безупречным состоянием личных финансов.
В июле этого года к нам обратился 37-летний Егор, руководитель отдела продаж крупной торговой компании. Мужчина прибыл в наш офис на новом Porsche. Одет посетитель был с иголочки: костюм, туфли, аксессуары — из дорогих бутиков. Словом, выглядел на миллион. Наши сотрудницы быстро оценили клиента.
Поначалу у меня не возникло и тени сомнения в том, что Егору нужна консультация по инвестированию личного капитала. Но когда мужчина раскрыл карты, стало ясно: в ближайшие годы этот вопрос перед ним точно не встанет.
Зарабатывая 150 000 руб. в месяц плюс ежегодный бонус, Егор имеет помимо машины лишь квартиру стоимостью $300 000 (в ней живет семья) и вклад в банке на 100 000 руб. Честно говоря, не густо.
Я был изумлен, узнав, что этому высокооплачиваемому работнику не на что жить: в тот момент 130 000 руб., или 87% ежемесячного дохода Егора, уходило на погашение многочисленных кредитов. За несколько месяцев он успел взять в банке $60 000 на покупку автомобиля, а также получить еще четыре потребительских кредита на общую сумму 1,275 млн руб., как оказалось, под 18—40% годовых.
Кредиты он брал спонтанно в дорогих магазинах, никогда не отказываясь от товара, если за него не требовали полной оплаты. Благо доход высокий. Казалось, ему ничего не угрожало. Опомнился Егор, лишь когда денег стало не хватать на текущие расходы. Единственный выход он видел в очередном кредите, но опасался, что скоро зарплаты не будет хватать и на оплату долгов.
Со своей бедой Егор пришел к нам. Мы разработали антикризисный план, который позволит ему выкарабкаться из долговой ямы: погасить все кредиты и со временем начать инвестировать не менее 50 000 руб. ежемесячно.
В первую очередь мы предложили пустить все имеющиеся в наличии средства (100 000 руб. в банке) на досрочное погашение самого дорогого кредита. Это позволило Егору сразу снизить ежемесячные платежи.
С этой целью мы также рекомендовали Егору взять взаймы у друзей или родственников и составили четкий график погашения новой задолженности. Его наш клиент мог представить потенциальным кредиторам, чтобы те точно знали, когда получат свои деньги. Очередной годовой бонус Егора должен ускорить выход из кризиса.
Не думайте, что описанный случай уникален. Например, в этом году к нам за помощью обращалась дама из Татарстана с 17 кредитами!
Конечно, всем нам приятно иметь эксклюзивную одежду и ездить на дорогих автомобилях. Но все же жить нужно по средствам. В противном случае вас очень легко может затянуть в финансовый омут.
Владимир САВЕНОК, генеральный директор консалтинговой группы «Личный капитал»
