Многим знакома ситуация: обращаешься в банк за кредитной картой, а вместо первоначально объявленного лимита в полмиллиона рублей одобряют только десять тысяч, на которые не так уж много и можно купить. Приводим простые советы, которые помогут увеличить лимит по кредиту.
Правильно выбрать банк
Разные банки могут дать карты с разными кредитными лимитами, даже если все представленные документы были абсолютно идентичными. Решение по каждому конкретному случаю зависит от аппетита банка к риску. В банках, проводящих политику наращивания розничного кредитования (Ренессанс Кредит, Лето банк, Траст, Хоум Кредит, Тинькофф и другие), будет проще получить большой кредитный лимит, но ставка по займу будет ощутимо выше, чем в более консервативных банках (40% годовых вместо 25%).
Как пояснили нам в банке Хоум Кредит, впервые обращающийся заемщик с ежемесячным доходом в 30 тыс. рублей может рассчитывать на кредит в 70—80 тысяч. «На размер кредитного лимита также влияют и другие факторы: например, наличие кредитной истории, просрочек, текущих платежей по другим кредитам», — пояснили в банке. Чем более надежным заемщиком вы являетесь, тем больший кредит вам могут одобрить.
Даже если первоначально одобренный лимит по кредитной карте вас не устраивает — переживать не стоит. Как нам рассказали в ТКС-банке, минимальная кредитная линия может объясняться рядом причин: «отсутствием положительной кредитной истории, слишком высокой долговой нагрузкой, некорректностью указанных в анкете данных или неконтактностью указанных номеров телефонов». Однако сумма лимита является первоначальной и при активном использовании карты может быть неоднократно увеличена.
Стать идеальным заемщиком
Крайне важно работать на свою кредитную историю. Очевидно, что клиент, систематически пропускающий платежи, рано или поздно попадет в черный список, и банки просто не захотят иметь с ним дело. Это не так уж и важно, если заемщик берет в кредит мобильник или компьютер, на которые при желании можно накопить. Однако халатное обращение с мелкими кредитами может в будущем помешать одобрение банком большого кредита — на жилье или автомобиль.
Помните также, что в некоторых случаях банк допускает просрочку по кредиту. Некоторые кредитные организации прямо указывают в договоре с клиентом, сколько раз он имеет право безбоязненно просрочить платеж без уважительных причин. В самом плохом случае — болезни или потери работы — все еще проще. Нужно обратиться в банк с письменным заявлением о пересмотре условий кредитования, приложив справку, подтверждающую наличие определенных проблем. В этих случаях банк обязан пойти навстречу: изменить график платежей и не засчитывать просрочку.
Обратиться с заявлением
Большинство банков увеличат вам кредитный лимит сами, обращаться в них дополнительно не потребуется. Так, Ситибанк может предоставить дополнительный ссудный капитал через 1 месяц безупречного использования карты, Райффайзенбанк и ЮниКредит банк — через 3 месяца. Однако большинство банков не имеют подобной привязки к периоду использования карты и рассматривают каждый случай индивидуально.
Как пояснил директор департамента развития кредитных карт банка Хоум Кредит Антон Сергунов, для увеличения кредитного лимита в этом банке достаточно предоставить лишь паспорт, банк рассмотрит заявление и примет решение о размере увеличения. Однако обращаться в банк с заявлением не обязательно: банк может принять решение об увеличении кредитного лимита самостоятельно. Надежные заемщики могут рассчитывать в ХКФ-банке на ежегодное увеличение кредитного лимита на 50—70%.
В МТС-банке, например, заявление об увеличении кредитного лимита подается по смс, что значительно экономит время.
В некоторых случаях обращаться в банк с письменным заявлением все же придется. Например, вам увеличили зарплату. Если вы уведомите об этом свой банк, приложив справку с работы, кредитная организация просто обязана увеличить вам лимит по кредитной карте — это в ее интересах.
Определить свои потребности
Многие заемщики хотят иметь как можно больший кредитный лимит по своей карте. Банкам в общем-то тоже выгодно предоставлять больше ссудного капитала надежным клиентам. И здесь перед заемщиком встает важный вопрос: какой лимит по кредитной карте ему действительно нужен? Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем и вам регулярно требуется достаточный ссудный капитал, то вам действительно может понадобиться большой лимит по карте.
Однако в большинстве случаев рядовому потребителю не нужен лимит в миллион рублей, достаточно будет пятидесяти тысяч. Большая сумма будет расхолаживать, а с деньгами, особенно заемными, нужно обращаться крайне аккуратно.
Другой важной проблемой может стать несанкционированное списание средств с карты. Онлайн-мошенничество сегодня довольно распространено, и никто не может гарантировать, что однажды ваша карта не уйдет в минус на все полмиллиона.
Максим ИСАЕВ
