Вклады — самый популярный вид приумножения сбережений. Ведь ПИФы в последнее время не радуют: лихорадка на фондовых биржах может принести как доход, так и убыток. А инвестиции в недвижимость не всем по карману. Банкиры пользуются ростом числа клиентов и открывают сезонные вклады. Мы расскажем, чем же «весенние», «победные», «отпускные» и прочие депозиты отличаются от обычных.
Плюс: высокая ставка
— Изменения условий вкладов происходят практически постоянно, — делится наблюдениями директор департамента маркетинга и рекламы банка «Мой Банк " Алексей Ракчеев. — Ключевая задача банка — привлечь внимание потенциального клиента и мотивировать его приход в офис банка для открытия вклада! На что готовы банкиры ради наших денег? Загибайте пальцы.
Первое — осчастливить подарком за открытие депозита. Приходите в банк открывать вклад, а финансисты встречают вас небольшим сюрпризом. Например, по весне принято одаривать наборами из цитрусовых или сухофруктов. Дескать, «боритесь с авитаминозом». Как говорится, мелочь, а приятно.
Следующий признак сезонных вкладов — проведение лотерей. Положили банкиры ваши денежки себе на депозит, а в конце весны или летом организовали розыгрыш дорогих подарков. Большой популярностью пользуются путешествия в экзотические страны.
Но, конечно же, пусть подарки и лотереи не вскружат вам голову. Выигрышная путевка достается не каждому, фрукты можно купить и самому. А главная цель, с которой вы приходите в банк, — наиболее выгодные условия открытия вклада или других услуг.
В этом плане новинка последних месяцев должна заинтересовать вас больше. А суть ее вот в чем. Открыл клиент депозит в банке, а финансисты ему за это предлагают кредит на льготных условиях: под меньший процент, большую сумму или на более длительный период на погашение, чем в среднем по рынку. Кроме того, нет нужды ждать, когда истечет срок договора, для того чтобы получить свои проценты по депозиту. Доход от вклада частенько начисляют ежемесячно или раз в квартал как приятную прибавку к зарплате или пенсии.
Ну и самое главное — процентная ставка по сезонным вкладам выше, чем по обычным. Причем чем больше становится сумма вклада в результате его пополнения, тем выше становится процентная ставка.
— Ставки по сезонным вкладам превышают на 0,5—1% годовых ставки по депозитам с аналогичными условиями в стандартной продуктовой линейке, — говорит Елена Сидоренко, начальник департамента по работе с клиентами банка «Московский Капитал».
Минус: короткий срок
Однако это лишь на первый взгляд кажется: несите ваши денежки в банки, кладите на сезонные вклады, и вы озолотитесь. Даже весьма заманчивыми предложениями необходимо пользоваться с умом.
— «Сезонные» и «праздничные» вклады — инструмент, традиционно применяемый многими банками для привлечения клиентов. Однако мы отказались от введения таких вкладов, поскольку они ограничивают выбор вкладчиков — по срокам, сумме или другим параметрам, — признает Рустем Ибрагимов, начальник отдела маркетинга Московского кредитного банка (МКБ). — Например, многие сезонные вклады обычно не предполагают возможности пополнения-снятия части средств в течение срока действия договора вклада без потери процентов. Сейчас мы проводим акцию, предполагающую подарки и розыгрыши призов среди всех вкладчиков независимо от открытого вклада.
— Если человек хранил сбережения под подушкой или срок вклада закончился, то инвестирование денег на сезонный наверняка принесет дополнительную прибыль. Другое дело, если человек держит деньги на обычном депозите, срок действия договора не подошел к концу, но решил переложить их на сезонный, — предупреждает Алексей Ракчеев. — В этом случае прежде чем принимать решение, внимательно подсчитайте прибыль.
Возможно, что при досрочном расторжении договора по вкладу банк начислит проценты по ставке «до востребования». То есть сущие копейки. И в этом случае барыши от более прибыльного сезонного вклада не перекроют потерь от преждевременного закрытия предыдущего депозита.
Помимо этого, важно иметь полное представление о банке. Скажем, менее состоятельные клиенты делают акцент на ставку банка, а уже затем оценивают надежность и известность, а также сервис. Более состоятельные клиенты, наоборот, вначале смотрят на надежность и известность, а уже затем на ставку и сервис банка.
Александр ЗЮЗЯЕВ
