С 12 июня начинает действовать указание Центробанка «О порядке расчета и доведения до заемщика — физического лица полной стоимости кредита».
Напомним, последние два года, когда Россию буквально охватил кредитный бум, вопрос раскрытия информации о полной стоимости займа встал наиболее остро. Банки рекламировали кредиты под 10—12% годовых в рублях, на самом деле гражданам приходилось выкладывать за пользование заемными деньгами и 40, и 60 и даже 80%. Все дело — в «скрытых» платежах и комиссиях. Народ, не очень-то разбираясь в финансовых вопросах, кинулся набирать кредиты. Когда же наступал час расплаты, многих одолевала оторопь: купленная вещь за счет огромных комиссионных становилась поистине золотой.
Банкам рекомендовали сообщать заемщикам эффективную ставку — с учетом всех платежей и комиссий. Банкиры до сих пор сетуют, что на ее расчет уходят силы и время, а заемщики этой информацией пользуются редко. Граждане, оформляющие кредит, часто даже не удосуживаются прочитать договор. Но ЦБ работает не только с банками. Недавно он опубликовал на своем сайте памятку для заемщиков. В ней чиновники советуют гражданам читать договор внимательно и желательно дома, а если
А банкиры отныне должны будут растолковывать заемщикам, сколько придется платить за кредит, чуть ли не под роспись.
КОНКРЕТНО
Какие платежи учитываются при расчете реальной стоимости займа»
Сборы и комиссии, предшествующие дате перечисления денег заемщику. Например, за рассмотрение заявки; основная сумма долга по кредиту; уплата процентов по кредиту; комиссии за выдачу кредита, открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора); комиссии за расчетное и операционное обслуживание; комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт.
Помимо этого, ЦБ обязал банки включать в расчет стоимости кредита платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора. Например, страховые компании, нотариальные конторы, нотариусы.
К таким платежам относятся платежи по оценке передаваемого в залог имущества (например, квартиры), платежи по страхованию жизни заемщика, ответственности заемщика, предмета залога (например, квартиры, транспортного средства) и другие платежи. «и какие — нет.
Согласно новому указанию ЦБ при расчете полной стоимости кредита не учитываются: платежи, обязанность производить которые вытекает не из кредитного договора, а из требований закона (например, при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности); платежи, связанные с несоблюдением условий договора (например, за просрочку взносов); комиссии за частичное или полное досрочное погашение кредита и др.
Максим БРУСНЕВ
