Агентство по страхованию вкладов (АСВ) одобрило идею создания в России системы жилищных накоплений. Инициатором проекта выступила ассоциация банков «Россия». Выглядеть это будет так: желающий купить квартиру открывает счет, на котором копит первоначальный взнос для ипотеки, а по истечении срока вклада получает кредит на особых условиях. Сейчас похожие схемы предлагает не один банк. Но вариант «России» отличается от них довольно сильно — сроком (от трех до семи лет) и госгарантиями (до 3 млн руб. вместо нынешних 400 тыс.). За все эти блага клиент заплатит возможностью отозвать вклад и не получит права забрать сбережения досрочно.
«Россия» разработала этот инструмент еще два года назад, но только недавно решила извлечь его из закромов. Оно и понятно:
Схемы жилищных накоплений распространены и успешно работают во Франции, Польше и многих других странах ЕС. Но привить их в России будет непросто. «Идея очень хорошая, но не для нынешнего времени и не для нашей страны»,— полагает Денис Земан, заместитель начальника управления розничных кредитных продуктов Промсвязьбанка. «Прежде всего система жилищно-накопительных вкладов может быть не очень интересна клиентам»,— замечает Олег Скворцов, заместитель председателя правления Абсолют-банка. Беда в том, что выгодные на момент заключения договора ставки через несколько лет могут оказаться завышенными. «Инфляция будет съедать проценты, да и рост стоимости жилья будет перекрывать накопления»,— полагает Земан. К тому же напуганные многочисленными финансовыми пирамидами россияне вряд ли побегут в банк помещать деньги на долгосрочные вклады без возможности забрать сбережения в любой момент.
Сейчас банки не имеют права предлагать безотзывные вклады, а значит, придется изменять законодательство. Финансовым институтам предстоит разработать сложные схемы скрещивания кредитного договора и депозита. На все про все уйдет как минимум два года. Велика вероятность того, что тем временем закончится финансовый кризис,
Татьяна КОМАРОВА
