Пластиковые карты давно не роскошь. На электронные кошельки начисляют зарплаты, выдают кредиты. Банки уже выпустили более 100 миллиона карточек. Но, по словам экспертов, большинство россиян до сих пор не знают о всех возможностях «пластика», предпочитая просто снимать с них деньги в банкоматах. Эксперты «Комсомолки» отвечают на 4 наивных вопроса о пластиковых картах.
Как правильно выбрать?
Карты бывают кредитные и дебетовые. Отличие простое. На кредитке — деньги заемные, на дебетовой — свои.
— При выборе дебетовой карты внимание следует обратить на следующие характеристики: стоимость годового обслуживания, комиссия за снятие наличных, — комментирует Александр Зенцов, заместитель директора департамента разработки и продаж пластиковых карт «Юниаструм Банка». — При выборе кредитной карты нужно также принять в расчет: процент за пользование кредитом и наличие дополнительных комиссий. Например, банк предлагает кредитную карту с 18 процентов годовых за пользование кредитом, но взимает комиссию за обслуживание кредитного счета 0,5 процента от суммы установленного кредитного лимита ежемесячно. Получается, что суммарная ставка за пользование кредитом будет не менее 24 процентов годовых.
Все карты делятся по категориям: Visa Electron/MasterCard Maestro, Visa Classic/MasterCard Standard, Visa Gold/MasterCard Gold).
Меньше всего придется платить за годовое обслуживание карты Visa Electron/MasterCard Maestro. Но и возможностей вы получаете по минимуму. Снять деньги в банкомате да расплатиться в магазине.
— Часто используются и карты Visa Electron Instant Issue/MasterCard Maestro Prepaid, которые имеют такую же область применения, но выдаются клиенту сразу же при обращении в банк, — продолжает Александр Зенцов. — На этих картах не указано имя клиента.
С картами Visa Classic/MasterCard Standard вы получите весь набор платежных функций. Этими «пластиками» можно расплачиваться, даже если в магазине нет электронных терминалов, а также в Интернете. Вдобавок есть возможность бронировать билеты, номера в отелях, заказывать аренду автомобиля по телефону без предъявления карты, оплачивать услуги и товары в Интернете.
Карты категории Gold и Platinum имеют все плюсы Visa Classic/MasterCard Standard. Но вдобавок владелец такого привилегированного «пластика» может пользоваться дополнительными услугами: экстренная медицинская и юридическая помощь, квалифицированная поддержка в случае утери или кражи карты, специальные предложения и скидки в ресторанах, отелях, пунктах проката автомобилей и т. п.
VISA Infinite/MasterCard World Signia считаются элитными картами.
Где потратить?
С банкоматами россияне уже давно на «ты». Единственное, что нужно помнить, это комиссии за снятие наличных. Если вы получаете деньги с дебетовой карты в банкомате своего банка, никаких платежей с вас не возьмут. Но если вы обратились к «электронной кассе» чужого банка, готовьтесь за это заплатить. В среднем комиссия 1—3% от снимаемой суммы, но не менее 100—200 рублей. Зато в магазинах, ресторанах или в отелях можно расплатиться «пластиком» совершенно бесплатно.
Если же вы захотите обналичить деньги с кредитной карты, комиссию с вас возьмут в любом банке. Ее размер обозначен в кредитном договоре, который вы должны изучить. Кредитную карту стоит брать, если вы собираетесь расплачиваться ею в магазинах или ресторанах, при этом с вас дополнительно не возьмут ни копейки.
Если вы снимаете деньги с карточки за границей, с вас взимается комиссия вашего банка и происходит конвертация.
Как расплачиваться через Интернет?
Пользоваться интернет-банкингом просто. По вашей просьбе вас подключают к сервису интернет-банка. Вы получаете логин и пароль для входа на эту страничку. Через Всемирную паутину можно совершать все платежные операции: покупки, оплату, перевод денег.
— Чтобы совершать покупки через Интернет, лучше всего использовать специальную карту, такие продукты есть и у MasterCard, и у Visa, — комментирует Елена ДВОРОВЫХ, директор департамента платежных карт Промсвязьбанка. — Особенность таких карт в том, что клиент может пополнить карту суммой, достаточной для совершения конкретной покупки, и не передавать в интернет-магазин реквизиты своей основной карты. После совершения покупки можно заблокировать карту. Еще нужно постоянно контролировать свои операции, подключив услугу SMS-информирования, а также регулярно изучать выписки по счету через интернет-банкинг. Благодаря этим сервисам можно отследить операцию, которую вы сами не совершали, и оспорить ее, написав заявление в банк.
Чтобы купить
По карте через Сеть можно даже ставки делать в букмекерских конторах. Во время Евро-2008 эта услуга была особо популярна.
Интернет-банкингом можно воспользоваться везде, где есть доступ к Сети. Например, вы уехали в отпуск и не успели заплатить за коммуналку или погасить кредит. С помощью Интернета вы сможете перевести деньги из любого конца земного шара.
Могут ли родственники иметь доступ к карте?
Почти все карты являются именными. И никто, кроме ее владельца, не имеет права ею пользоваться. Чтобы к вашему счету имел доступ
— При желании владелец основной карты может установить лимит, в рамках которого сможет проводить операции держатель дополнительной карты, — рассказывает Елена Дворовых.
Вдобавок с помощью того же Интернета можно переводить деньги с одной карты на другую. Для этого нужно знать номер счета и реквизиты банка.
КСТАТИ
Пользоваться кредитом можно бесплатно
В среднем по рынку за кредит по карте банки берут 23—24% в рублях и 18—20% в валюте. Но кредитом можно пользоваться и бесплатно.
— Льготный период кредитования (grace period) — удобная услуга, которую банки предлагают по большинству кредитных карт, — прокомментировали «КП» в банке «Русский стандарт». — Фактически это отсрочка погашения кредита после его использования. Вы не платите проценты по кредиту, если вовремя возвращаете банку долг. Действие льготного периода отсчитывается с того момента, когда вы первый раз расплатились картой. Льготный период кредитования в целом длится 55—60 дней.
Нигина БЕРОЕВА
