Объем «черного» рынка кредитов в РФ оценивается в $6—8 млрд в год. По мнению экспертов, темпы его роста сопоставимы с ростом рынка легальных кредитов и достигают 15—25% в год.
По словам предпринимателей, взять в долг у «серого ростовщика» под 5—7% в месяц порой проще, чем получить кредит в банке.
В чем причина популярности незаконных кредитов в РФ и чем они грозят развитию кредитования малого и среднего бизнеса рассказывают представители банков и власти.
Игорь Назаренко, начальник отдела сопровождения кредитных продуктов ОАО «Крайинвестбанк»: «Проблема ухода от налогообложения предпринимателей действительно существует. Соответственно существует проблема у банка с возможностью оценить их доходы. После консультации с кредитными специалистами такие бизнесмены понимают, как правильнее работать. Однако, не имея финансового показателя на текущую дату, они не могут сейчас взять кредит в банке. Поэтому обращаются к так называемым «серым ростовщикам». Но, я уверен, это временное явление — 1-2-х лет. Оно уйдет. Подобного рода кризис был в начале ипотечного кредитования, когда у людей не было «белых» зарплат и они не могли получить кредит в банке».
Валентина Погорелая, директор дирекции организации продаж малому бизнесу ОАО АКБ «Уралсиб — ЮГ Банк»: «Мне кажется, что расцвет рынка «черных» кредитов был некоторое время назад. Сейчас ситуация с кредитованием малого бизнеса приходит в цивилизованные нормы. Это связано с двумя моментами. Во-первых, многие банки принимают в учет реальные доходы предпринимателей. Во-вторых, сейчас очень развито потребительское кредитование, которое на первых этапах «подхватывает» нужды предпринимателей. Там достаточно льготные условия, не нужна такая масса документов, как при оформлении кредитов для бизнеса».
Иван Ламанов, заместитель директора филиала № 8 ОАО КБ «Центр-Инвест»:
«Угрозы банкам со стороны ростовщиков нет абсолютно никакой, так как эта деятельность незаконная. А как всякая незаконная деятельность она имеет тенденцию к вымиранию. В банки приходят клиенты, которые работают по «серым схемам». И одна из задач любого банка — проконсультировать клиента, донести до него информацию о преимуществах работы по «белой» схеме.
В 1993 г. при нашем банке был создан фонд поддержки развития малого бизнеса, основная задача которого выводить малый бизнес на «белые» схемы работы. Когда предприниматель работает полностью официально, он развивается большими темпами, и рисков для него на порядок меньше. Управленческую отчетность наш банк к рассмотрению берет, но окончательное решение о сумме кредита принимается по официальной отчетности, подтвержденной документально».
Котова Елена, замдиректора РЦ «Южный», начальник отдела финансирования предприятий малого бизнеса Кубанского филиала ЗАО «Райффайзенбанк»: «В нашем банке управленческая отчетность — это мера ответственности менеджера, который выезжает на место ведения бизнеса для его оценки. Самое главное для такого менеджера — это то, насколько точно он определит правильность составления позиций управленческой отчетности. Если он подписывается под управленческой отчетностью, то мы ее принимаем».
Лилия Гасимова, начальник кредитного отдела филиала № 8 ОАО КБ «Центр-Инвест»: «Большинство предприятий малого бизнеса находится на системе налогообложения на вмененный доход. Налоговую службу особо не интересует, какие у этих предпринимателей доходы-расходы, налоги они платят с того дохода, который им вменили. И по большому счету скрывать им особо нечего».
Гурина Татьяна, начальник сектора организации кредитования малого бизнеса управление кредитования Краснодарского отделения № 8619 Юго-Западного банка Сбербанка РФ: «От «вмененщиков» наш банк также принимает всю внутреннюю отчетность. А вот у «упрощенщиков» — тех предпринимателей, которые платят налоги с дохода при рассмотрении заявки на кредит, мы берем только официально заявленный доход».
Алексей Тананин, ведущий консультант отдела по работе с банковскими организациями Департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края:«Со стороны государства поддержка предпринимателям предусматривается только в случае, если кредит взят в кредитной организации. Это стимулирует развитие официальной банковской деятельности».
Татьяна Любченкова, заместитель начальника управления по финансовому рынку и ценным бумагам администрации МО г. Краснодар: «Наше управление занимается мониторингом финансовых пирамид, кооперативов. Из практики я могу сказать, что к «серым ростовщикам» идут те предприниматели, у которых практически ничего нет.
И как разваливаются финансовые пирамиды, так развалятся и «серые кредиторы». Потому что по тем условиям, которые они ставят перед малыми предприятиями, бизнесменам очень сложно рассчитываться. В любом случае рост кредитования малого бизнеса банками наблюдается. Если в 2007 г. доля малого бизнеса в общем объеме выданных кредитов по Краснодару составляла 4%, то в первом полугодии 2008 г. — 4,1%».
Светлана КИЯШКО
