Потребительские кредиты: опыт и установки

Доля россиян, воспользовавшихся за последние два-три года какими-либо кредитами, с 2006 года мало меняется и на сегодняшний день составляет 37%. Чаще прочих среди пользовавшихся кредитами встречаются люди молодого (до 35 лет) и среднего (до 55 лет) возраста, респонденты со средним специальным и высшим образованием, а также относительно обеспеченные россияне (граждане, чей ежемесячный доход превышает 6000 рублей на человека). При этом сегодня жители крупных городов пользуются кредитами активней (43% брали кредит в банке или покупали товары в кредит), чем население мегаполисов (32%) и Москвы (29%), тогда как еще год назад доли заемщиков по этим типам поселений были примерно равными (35%, 34%, 39% соответственно).

Треть пользователей кредитов (или 13% по выборке) брали кредит непосредственно в банке, чуть более трети (или 15% по выборке) оформляли кредит в магазине при покупке каких-либо товаров, еще четверть (или 9%) делали за последние два-три года и то, и другое.

Почти половина заемщиков (16% по выборке) пользовались всего одним кредитом, практически столько же (17%) брали кредит два, а то и три раза за последние два-три года, примерно каждый десятый (или 4% от всех опрошенных) пользовался четырьмя кредитами и более. Активные заемщики чаще встречаются среди людей среднего возраста, а также респондентов с высшим образованием и относительно высокими доходами.

Сегодня продолжают погашать кредиты около двух третей из тех, кто воспользовался ими за последние два-три года (или 23% от всех россиян), каждый третий (или 14% по выборке) уже выплатил задолженность.

Мы попросили участников опроса указать, каким именно был последний взятый ими кредит, независимо от того, выплатили они его или еще нет. Самым распространенным оказался кредит в магазине (покупка бытовой техники, электроники, мобильного телефона, мебели и других товаров) — его упомянули 19% всех респондентов, т. е. каждый второй из тех, кто вообще пользовался такого рода услугами за последние два-три года.

На втором месте по распространенности — кредит на неотложные нужды (ремонт, свадьба, лечение, срочные покупки и т. д.) — им воспользовался каждый третий среди бравших кредиты, или 12% по выборке в целом.

Другие виды кредитов оказались распространены куда меньше: 3% россиян взяли последний кредит на приобретение автомобиля (автокредит), 2% — на приобретение жилья (ипотека), прочие виды кредитования назвали менее 1% опрошенных.

Средняя сумма, которую заемщики выплачивают по кредитам (независимо от их типа), составила по России 4770 рублей в месяц. При этом потребительские кредиты в магазинах, разумеется, «дешевле» — по ним средний ежемесячный взнос равен 3 113 рублям, а вот кредиты на неотложные нужны, наоборот, «дороже» — 5 532 рубля. В целом же по потребительским кредитам 37% заемщиков платят или платили по своим кредитам до 1500 рублей в месяц, 40% — от 1500 до 3000 рублей, и еще 17% — от 3000 до 9000 рублей и 5% — более 9000 рублей. По кредитам на неотложные нужды лишь 11% выплачивают менее 1500 рублей в месяц, 39% — от 1500 до 3000 рублей, 36% — от 3000 до 9000 рублей и 13% — более 9000 рублей.

Двум третям пользователей кредитов (или 23% по выборке в целом), по их признанию, выплачивать взятый кредит было тяжело, остальным (13% по выборке) — легко. Чаще прочих жалуются на тяжесть бремени выплат потребители кредитов на неотложные нужды.

Основной источник информации о потребительских кредитах — информация о кредите непосредственно на месте покупки (в магазине, салоне, автосалоне, где продается товар): его упоминают две трети участников опроса, оформлявших кредит непосредственно на месте покупки. О знакомых и родственниках как источнике информации в этой группе сказал лишь каждый седьмой, каждый одиннадцатый упомянул рекламу в СМИ. А вот для пользователей кредитов на неотложные нужды главный источник информации о кредите — отзывы друзей и родственников (32% в этой группе назвали этот вариант), на втором месте — информация в банке, куда люди обращаются по другим вопросам (25% по группе), на третьем — реклама в банке (13% по группе).

Более половины людей, воспользовавшихся кредитом (или 20% по выборке в целом), перед тем как взять его, сравнивали предлагаемые условия с условиями других кредитов, немногим менее половины (или 16%) этого не делали, т. е. фактически взяли первый попавшийся кредит. Более «разборчивыми» оказались наши сограждане, бравшие кредит на неотложные нужны: среди них занимались сравнением кредитных условий две трети, а вот среди пользователей потребкредитов в магазине это делали менее половины.

Решение о кредите — это, как правило, семейное решение: большинство заемщиков (или 24% по выборке в целом) перед тем как взять кредит, советовались со своим супругом (супругой). Самостоятельное решение о займе принимали 8% по выборке в целом, и 12% от тех, кто живет в семье.

Мы поинтересовались у респондентов — как тех, кто уже пользовался кредитами, так и тех, кто еще не опробовал эту финансовую практику, — допускают ли они для себя в будущем такую возможность. Утвердительно на этот вопрос ответили 32% опрошенных (среди тех, кто за последние два-три года уже брал кредит, — 58%, среди тех, кто не брал, — 18%). Однако большинство (58%) исключают для себя этот вариант (среди тех, кто уже брал кредит, — 28%, кто не брал — 75%), еще 10% затруднились с ответом.

Чаще всего россияне допускают для себя возможность воспользоваться кредитом на неотложные нужды (12%) и потребительским кредитом в магазине (11%), 6% не исключают, что возьмут кредит на покупку автомобиля, 5% упоминают ипотеку, 2% — кредит на образование, по 1% назвали в качестве предмета кредитования путешествия и развитие бизнеса.

17% россиян планируют воспользоваться каким-либо кредитом в течение ближайшего года (среди молодежи до 35 лет таковых 24%, среди относительно обеспеченных россиян — 22%), почти столько же (18%) делать этого в ближайшее время не планируют.

Опрос: 23—24 августа. 44 субъекта РФ. 100 населенных пунктов. 1500 респондентов.

Людмила ПРЕСНЯКОВА