Отток средств населения в банке «Уралсиб» в октябре составил рекордные 17%. Выравнять ситуацию «Уралсиб» планирует с помощью кредитов Банка России и ВЭБа. Пока доверие вкладчиков к российской банковской системе не восстановится, считают эксперты, даже крупные банки не смогут решить проблему пополнения пассивов за счет основной деятельности.
В октябре клиенты банка «Уралсиб» из числа физических лиц сняли со своих счетов 12,4 млрд руб., объем средств населения в банке уменьшился на 17,1%, с 72,6 млрд до 60,2 млрд руб., свидетельствуют данные оборотной ведомости банка по счетам бухучета (форма 101) на 1 ноября 2008 года. Отток средств населения «Уралсиб» начал показывать в сентябре, но тогда, согласно отчетности, их объем уменьшился на 3,8% — с 75,5 млрд до 72,6 млрд руб.
Октябрь 2008 года стал рекордным по оттоку средств населения по всей банковской системе России. Если в сентябре, по расчетам Банка России, отток вкладов физлиц из банковской системы составил 1,5%, то в октябре эксперты ожидают более 7% (см. «Ъ» от 13 ноября). Население выводило вклады даже из крупнейших частных банков, отток из Альфа-банка и банка «Возрождение» составил 13%.
Как пояснили в «Уралсибе», значительную часть денег население снимало в региональных отделениях банка. Председатель правления банка Андрей Донских объяснил такое поведение вкладчиков «паническими настроениями населения, рейдерскими атаками на банки по регионам» и распространением недостоверных слухов банками-конкурентами.
По данным на 1 июля 2008 года банк «Уралсиб» занимал десятое место по размеру собственного капитала (43,9 млрд руб.), 11-е место по сумме чистых активов (404 млрд руб.) и седьмое место по объему вкладов населения (71,9 млрд руб.). Бенефициаром 93% акций банка является президент финансовой корпорации ФК «Уралсиб» Николай Цветков, около 1,2% акций обращается на открытом рынке.
Отток вкладов населения стал основной причиной дефицита ликвидности и потери финансовой устойчивости таких банков, как Русский банк развития (РБР), Собинбанк, «Глобэкс», ВЕФК. Это потребовало срочного привлечения в капитал новых акционеров либо прохождения процедуры санации через ЦБ и АСВ. В пресс-службе «Уралсиба» заверили, что отток в размере 12,4 млрд руб. не являются для банка «болезненным». Тем не менее сейчас банк рассматривает различные способы пополнить пассивы.
Финансовые показатели деятельности банка в третьем квартале начали ухудшаться — чистый убыток составил 89 млн руб., тогда как за первый и второй кварталы банк получил чистую прибыль в размере 1,7 млрд и 1,6 млрд руб. соответственно. За октябрь банк получил чистый убыток 1,2 млрд руб.
Восполнить отток вкладов населения в банке планируют за счет кредитов ЦБ и ВЭБа. «У нас еще остался неизрасходованным лимит на получение беззалогового кредита в ЦБ, также мы ведем работу по привлечению субординированного кредита на 6 млрд руб. от группы российских инвесторов»,— пояснили «Ъ» в пресс-службе «Уралсиба». Кроме того, в декабре на собрании акционеров банка планируется рассмотреть вопрос о размещении по закрытой подписке допэмиссии акций на общую сумму 5,5—6 млрд руб., сообщили в пресс-службе. Выкуп этой эмиссии действующими акционерами даст возможность банку претендовать на заем аналогичного размера в ВЭБе. Также на прошлой неделе банк «Уралсиб» стал одним из инициаторов внесения поправок в положение 312П Банка России, имеющих целью оптимизацию предоставления Центробанком залоговых кредитов коммерческим банкам.
В разгар кризиса частные банки, в том числе и крупные, вынуждены будут изыскивать новые источники пополнения пассивов, чтобы обеспечить прибыльность бизнеса, считает аналитик компании «Совлинк» Ольга Беленькая. «Это будет продолжаться до тех пор, пока у вкладчиков не вернется доверие к российской банковской системе»,— пояснила эксперт.
Юлия ЧАЙКИНА, Максим ОСАДЧИЙ
