«Мировая» энциклопедия

Несмотря на то что основная доля держателей карт «Мир» — бюджетники, национальному пластику есть что предложить и другим клиентским сегментам. Банки.ру изучил, какие виды карт «Мир» и какие бонусы по ним представлены на рынке для клиентов, самостоятельно открывающих карту.

Что в имени тебе моем

Первые банки начали выпускать карты «Мир» еще в конце 2015 года. За это время продуктовая линейка претерпела серьезные изменения. Сейчас эмитентами карт «Мир» выступают уже 146 банков, а количество предлагаемых ими видов карт от национальной платежной системы в совокупности превышает несколько сотен.

Согласно данным из базы Банки.ру, сейчас на рынке представлено как минимум 300 дебетовых карт «Мир». Эта цифра в том числе включает в себя предложения для бюджетников и зарплатников.

В большинстве своем карты «Мир» представлены в классическом варианте, то есть как самые простые «дебетовки» с небольшой платой за годовое обслуживание — от нуля до нескольких тысяч рублей в зависимости от статуса карты. Самые дорогие классические карты «Мир» обычно предполагают наличие дополнительных бонусов на них — кобрендовой программы лояльности или одновременного начисления процентов на остаток по счету вместе с возвратом по cash back за покупки по карте. Первый год обслуживания нередко бесплатный. Также не будет взиматься плата за обслуживание карты «Мир» при соблюдении ряда указанных условий. Годовое обслуживание зарплатных карт в превалирующем большинстве случаев оплачивает работодатель.

Следует отметить, что даже классические карты «Мир» подразделяются на несколько видов.

Например, у многих банков отдельно есть «Классическая карта «Мир» и «Дебетовая карта «Мир». Как объяснял в интервью Банки.ру исполнительный директор по розничному бизнесу АБ «Россия» Максим Дружинин, для классической и дебетовой карт «Мир» действуют разные размеры комиссий за годовое обслуживание, перевыпуск, снятие наличных в банкоматах сторонних банков и тому подобные услуги. Также есть различия по ряду дополнительных опций. Например, держатель классической карты может подключить услугу кредитования по карточному счету — овердрафт, тогда как дебетовая карта этой возможности не предусматривает.

В то же время у банка «Центр-инвест» в линейке есть, например, «Народная карта «Мир» и «Универсальная карта «Мир». По словам руководителя направления по взаимодействию с платежными системами банка «Центр-инвест» Дмитрия Павленко, «Народная карта» предполагает стартовый пакет, который дает возможность пользователю в принципе попробовать, что такое карта «Мир», как ею расплачиваться и как с ней работать. Эта карта выпускается бесплатно. «Универсальная карта «Мир» — карта более высокого уровня, она предполагает начисление процентов на остаток по счету, возможность подключения овердрафта. Стоимость ее обслуживания в месяц — 30 рублей.

Ну-ка, карты, встаньте в ряд

Согласно данным базы Банки.ру, сейчас лучшие проценты на остаток по счету по дебетовой карте «Мир» для небюджетников предлагают ВТБ 24, банки «Первомайский» и «Восточный».

Карты «Мир» с самым большим процентом на остаток по счету в России

* Карта выдается жителям Дальнего Востока.

** Карта выдается жителям России старше 50 лет или имеющим документально подтвержденное право на получение пенсии или социальных пособий.

Как правило, дороже всего обходится обслуживание премиальных карт, а первый год обслуживания различных карт «Мир» бесплатен. При этом, как недавно выяснили аналитики Банки.ру, самая доходная карта не всегда самая выгодная.

Есть среди карт «Мир» и карточки с кешбэком (возвратом части суммы от каждой покупки). Если рассматривать карты, которые предполагают начисление cash back на любые покупки и которые доступны всем категориям граждан, то получим, что величина данного бонуса на рынке равняется 0,3—2% от суммы покупки.

Следует отметить, что часть карт «Мир» с остатком по счету одновременно предусматривают кешбэк.

Подходящую вам дебетовую карту «Мир» с бонусом вы можете подобрать на нашем сайте в соответствующем разделе. Некоторые дебетовые карты предполагают возможность оформления овердрафта (своеобразный вид кредита на короткий срок и небольшую сумму).

К некредитным продуктам среди карт «Мир» также относятся prepaid-карты (предоплаченные) и виртуальные карты.

«Предоплаченными называют карты, к которым банковский счет не открывается. Виртуальная карта по своей сути — та же предоплаченная, но не имеет физического носителя, а представляет собой некие реквизиты: номер карты, срок ее действия и код безопасности, с помощью которых можно совершать покупки или производить расчеты через Интернет. Первую виртуальную карту предложил банк «Россия». Предоплаченную карту ПС «Мир» предлагал в свое время банк «Ак Барс», — говорит эксперт по банковским картам Банки.ру Екатерина Марцукова. — Пластиковые и виртуальные предоплаченные карты могут пополняться, при этом установлен максимальный платежный лимит — 15 тысяч рублей, если клиент не проходил процедуру идентификации в банке. Сумма лимита может быть увеличена после идентификации клиента, но не может единовременно составлять более 600 тысяч рублей».

Занять с «Миром»

Кредитные карты «Мир» пока представлены на рынке не столь масштабно, как дебетовые. Но и здесь насчитывается два десятка предложений.

В базе Банки.ру самые низкие «мировые» ставки для небюджетников предлагают банки «Зенит», Ижкомбанк и «Центр-инвест».

Кредитные карты «Мир» с самой низкой ставкой в России*

* Рэнкинг включает кредитные карты и дебетовые карты с овердрафтом. От одного банка бралась одна кредитная карта «Мир» с наиболее низкой ставкой. Если две карты от одного банка имели одинаковые условия, то указывались обе.

Следует понимать, что кредитки обычно открываются будущему заемщику с 18 лет или даже с 21 года. По некоторым кредитным картам «Мир» могут действовать бонусы, к примеру cash back.

И дебетовую, и кредитную карту «Мир» можно подключить к кешбэк-сервису ПС «Мир». Это позволит держателю получать бонусы как от банка — эмитента карты, так и от партнеров платежной системы «Мир».

«Забугорные» истории

Вопреки расхожему мнению, что национальная платежная карта — это продукт, используемый только внутри страны, расплачиваться «Миром» можно и за рубежом. Для этого нужно открыть так называемую кобейджинговую карту. За трансакции по ней в России будет отвечать платежная система «Мир», а в других странах — вторая платежная система — партнер.

На текущий момент на рынке представлены три вида кобейджинговых карт «Мир».

Россельхозбанк выдает карту «Кобейджинговая Мир — UnionPay», стоимость ее годового обслуживания составляет 600 рублей. По карте действует собственная программа лояльности банка под названием «Урожай».

Газпромбанк выдает карту «Мир — JCB». Плата в 1 тыс. рублей взимается сразу за весь срок действия карты — два года.

Наиболее часто представленная на рынке кобейджинговая карта — «Мир — Maestro». Такую карту предлагают сразу несколько банков: «Венец», Газмпромбанк, Челябинвестбанк, «Центр-инвест», МТС Банк, банк «Приморье». Стоимость годового обслуживания начинается от 120—200 рублей. Maestro — это бренд международной платежной системы Mastercard.

Любую кобейджинговую карту примут почти везде, где есть POS-терминал для оплаты. Тем не менее если вы планируете путешествовать по США или Европе, то логичнее будет открыть карту «Мир — Maestro» — она практически повсеместно принимается в этих частях света. Карту «Мир — UnionPay» наиболее активно принимают в Китае, а «Мир — JCB» — в Японии.

Известно, что НСПК также подписала соглашение о создании в России кобейджей с American Express.

Кобейджинговую карту «Мир» также можно подключить к кешбэк-сервису национальной платежной системы. Однако бонусы по ней будут начисляться только при оплате покупок в точках продаж партнеров сервиса, расположенных в России.

Интересно всё

Судя по данным банков, жители России заинтересованы в абсолютно разных видах карт «Мир». «Классика» традиционно чуть более популярна.

Как рассказали в РНКБ, по собственному желанию клиентам банка оформляются кредитные и дебетовые карты «Мир». Сегодня РНКБ выдает в день 600—700 кредитных карт и столько же дебетовых. Также клиенты банка при необходимости могут самостоятельно оформить карты для получения пенсий и социальных пособий.

«Популярность этих продуктов обусловлена скоростью их оформления — это карты мгновенного выпуска. Клиент получает пластик примерно через 15 минут после обращения», — указывают в пресс-службе РНКБ.

В настоящее время РНКБ эмитирует только карты национальной платежной системы «Мир», в банке представлена полная продуктовая линейка карт «Мир»: дебетовые, пенсионные, зарплатные, социальные, кредитные. При этом для всех владельцев карт «Мир» в банке действует программа лояльности «Ваш бонус», которая предполагает начисление бонусов при расчетах в торгово-сервисных предприятиях — партнерах программы. С начала года владельцам карт РНКБ было начислено 14,4 млн бонусов, из которых 6,4 млн было потрачено на новые покупки.

Стратегия банка подразумевает развитие всех продуктовых направлений, в том числе и карточного бизнеса, — как за счет разработки новых инновационных продуктов, так и за счет модернизации имеющихся.

«Учитывая, что РНКБ эмитирует только карты «Мир», банк заинтересован в том, чтобы карты этой платежной системы обладали всеми современными возможностями. Так, в ближайшее время банк планирует реализовать беспиновую технологию, которая позволит клиенту самостоятельно назначать ПИН-код для своей карты. В будущем банк планирует также запустить онлайн-карты для расчетов в Интернете», — рассказали в РНКБ.

СМП Банк сегодня выпускает классические, премиальные и карты мгновенного выпуска «Мир». Кроме того, СМП Банк — единственный в России, кто выпускает кобрендовые карты «Мир — Аэрофлот».

«Именно они из всей линейки карт национальной платежной системы пользуются наибольшей популярностью у клиентов. Такой выбор вполне объясним: вместе со всеми банковскими сервисами держатель карты «Мир — Аэрофлот» получает возможность накапливать мили и обменивать их на авиабилеты, повышение класса обслуживания, бронирование отелей и так далее, — поясняет директор департамента платежных систем СМП Банка Елена Биндусова. — В первую очередь такие карты интересны тем, кто активно пользуется пластиком и предпочитает безналичную оплату наличным, поскольку от количества и суммы трансакций напрямую зависит размер бонусов. Безусловно, СМП Банк планирует расширять линейку карт «Мир», в том числе за счет расширения ассортимента кредитных карт. Сейчас мы разрабатываем специальные продукты для новых сегментов клиентов на базе карт национальной платежной системы».

На текущий момент СДМ-Банк выпускает три вида карт «Мир»: «Дебетовая», «Классическая Привилегия» и «Премиальная».

«Классическая Привилегия» и «Премиальная» поддерживают взаимодействие с устройствами как через контактный, так и бесконтактный интерфейс. Также по данным картам предоставляются привилегии в рамках программ лояльности банка, — говорит директор департамента розничного бизнеса СДМ-Банка Анна Стекольникова. — На данных картах банка существует возможность внедрения кампусных проектов на базе использования нефинансового приложения карты. Дополнительно по премиальной карте предоставляется бесплатная страховка путешественника, круглосуточная поддержка персональным менеджером, бесплатное СМС-информирование. Со своей стороны считаем, что данные карты будут наиболее востребованы».

Стекольникова указывает, что национальному пластику есть куда развиваться. «Сейчас популярны NFC-платежи, может быть, мы в скором времени сможем в своих смартфонах привязывать карты «Мир» и расплачиваться ими», — отмечает она.

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru