Как выбрать карту для путешествий. Разбор Банки.ру

Сравнили, сколько можно сэкономить на путешествиях на кобрендах, тревел-картах и кэшбэк-картах.

Сэкономить на поездке за счет бонусов всегда приятно. Долгое время основной бонусной «копилкой» для любителей путешествий были кобрендовые карты банков с авиакомпаниями. Сегодня ассортимент шире: банки предлагают специальные карты для путешественников, а также карты с кэшбэком, который можно тратить на любые покупки. У каждой категории свои преимущества.

Кобрендовая классика

Кобрендовые карты — это совместные карты банков и различных компаний, в нашем случае — авиаперевозчиков. Такие карты будут интересны тем, кто предпочитает летать определенной авиакомпанией.

Как правило, авиакомпании в рамках своих программ лояльности сотрудничают сразу с несколькими банками. Например, партнерами программы «Аэрофлот Бонус» компании «Аэрофлот» являются СберБанк, Альфа-Банк, Ситибанк, СМП Банк и банк «Открытие». Партнеры программы S7 Priority от S7 — банк «Тинькофф», Алмазэргиэнбанк, ББР Банк и Примсоцбанк.

Помимо кобрендов с отечественными авиакомпаниями, банки предлагают совместные карты и с иностранными перевозчиками. Так, у банка «Русский Стандарт», Ситибанка и Райффайзенбанка есть партнерские карты c крупнейшей в Европе программой лояльности для путешественников Miles & More немецкой «Люфтганзы». Помимо самой «Люфтганзы», участниками Miles & More являются и другие авиаперевозчики — всего порядка 40 компаний.

Все кобренды с авиаперевозчиками работают по одной схеме: за покупки по карте вы получаете мили, которые можно потратить на авиабилеты или продукты и услуги других партнеров программы — отелей, ресторанов, сервисов бронирования жилья, магазинов и т. д. А вот количество миль, которые вы получите, и условия обслуживания самих карточек зависят от конкретного банка.

Чтобы выбрать самую выгодную кобрендовую карту, имеет смысл сравнить, как разные банки начисляют мили и во сколько обойдется обслуживание той или иной карточки. Для наглядности представим данные в виде таблиц.

Как видно из таблиц, условия по кобрендам одной и той же бонусной программы существенно различаются. Чтобы копить мили быстрее и эффективнее, важно правильно оценить свои расходы и понять алгоритм использования карты.

Мили не рубли

Допустим, вы определились с выбором кобрендовой карты. Дальше сразу встает вопрос: как долго придется копить на билет? Если тратить по кобрендовым картам с программой «Аэрофлот Бонус» 50 тыс. рублей в месяц, за год удастся накопить в среднем от 11 000 до 13 500 миль. При аналогичных тратах по кобрендам с S7 годовой бонус составит от 11 400 до 16 300 миль.

Но не стоит забывать, что мили — это не рубли. При покупках за мили пассажирам предлагается отдельный прайс, зачастую невыгодный. Для примера сравним цены на билеты за рубли и за мили на два популярных туристических направления — в Сочи и в Анталью.

«Аэрофлот»

В октябре билет из Москвы в Сочи на 1 декабря можно купить за 2 800 рублей. Если покупать билет за мили, потребуется 10 000 миль плюс доплата 2 230 рублей.

Билет в Анталью на ту же дату за рубли сейчас стоит 7 365 рублей, а за мили — 10 000 миль + 5 040 рублей.

S7

Билет «Эконом базовый» из Москвы в Сочи на 1 декабря стоит 2 793 рубля. Тот же билет за мили обойдется в 7 000 миль + 1 088 рублей. Самый дешевый билет в Анталью за рубли можно купить за 5 775 рублей, за мили — 9 000 миль + 2 570 рублей.

Вот такая арифметика: вы почти год копите мили, чтобы сэкономить в лучшем случае половину стоимости одного билета. Конечно, тарифная политика авиакомпаний в зависимости от дат и направлений может меняться, но общая тенденция примерно такая.

Означает ли это, что платить милями невыгодно? И да, и нет. Если говорить именно о билетах, покупать их за рубли часто проще и дешевле. При этом мили можно потратить на повышение класса обслуживания, на покупки у партнеров и на благотворительность. К тому же не стоит забывать, что мили по кобрендовым картам начисляет не только банк, но и авиакомпания. Мили начисляются автоматически за большинство полетов. Их количество зависит от расстояния между городами, тарифа и уровня участия в программе. Поэтому если оплачивать кобрендовыми картами не только обычные покупки, но и авиабилеты, то скопить нужное количество миль получится быстрее.

Тревел-карты для путешественников

Альтернатива кобрендам с авиакомпаниями — банковские тревел-карты с бонусной программой, ориентированной на путешественников. Вознаграждение по ним может начисляться как милями, так и рублями и бонусными баллами. От обычных карточек с кэшбэком тревел-карты отличаются тем, что по ним полагается повышенное вознаграждение за покупки из категории «Путешествия»: авиа- и ж/д билеты, отели, сервисы бронирования, аренда авто и т. д.

При выборе тревел-карты нужно ориентироваться на те же параметры, что и с кобрендами: стоимость карты и принцип начисления кэшбэка. Для примера рассмотрим тревел-карты «Сбера», Альфа-Банка, Райффайзенбанка, Хоум Кредит Банка и банка «Тинькофф».

Как правило, повышенный кэшбэк банк начисляет при ежемесячных покупках по карте на определенную сумму или при условии поддержания на карте установленного остатка. Так, если тратить по карте All Airlines банка «Тинькофф» 50 тыс. рублей в месяц на повседневные покупки (без покупок в спецкатегориях), за год можно накопить 6 000 миль минимум. Если же при аналогичных тратах поддерживать на карте остаток от 100 тыс. рублей, за год получится накопить уже минимум 9 000 миль.

Аналогичная ситуация с Buy & Fly от Райффайзенбанка. При тех же тратах в 50 тыс. рублей в месяц за год можно накопить примерно 6 000 миль. Если же тратить в месяц больше 75 000 рублей, в год можно будет получить уже 36 000 миль.

Мили по тревел-картам обычно предлагается тратить на покупки из категории «Путешествия» (авиа- и ж/д билеты, бронирование отелей, аренда авто и т. п.) либо в собственных сервисах банков, либо в онлайн-агрегаторах (OneTwoTrip и др.). Правда, тут тоже много нюансов. Например, по All Airlines банка «Тинькофф» милями можно компенсировать покупку билета любой авиакомпании. Делается это так: сначала вы оплачиваете картой билет, а затем через личный кабинет обмениваете накопленные мили на рубли. В «Тинькофф» мили списываются с шагом 3 000, минимальное списание — 6 000 миль. Если билет стоил 6 000 рублей или меньше, для его компенсации спишут 6 000 миль. Если билет стоит от 6 000 до 9 000 рублей, спишут 9 000 миль — и так далее. Таким образом, накопленными за год 6 000 миль можно компенсировать билет стоимостью до 6 000 рублей.

В Альфа-Банке принцип использования миль другой: ими можно оплачивать покупки в собственном сервисе банка travel.alfabank. Если тратить по Alfa Travel только на обычные покупки 50 тыс. рублей в месяц, за год можно заработать 12 000 миль. За эти мили на сайте можно купить билеты на самолет и на поезд, а также оплатить проживание в отеле. Мили принимаются к оплате по курсу 1 миля = 1 рубль. Билет компании «Аэрофлот» из Москвы в Сочи на 1 декабря на travel.alfabank можно купить за 2 812 рублей или миль. Таким образом, заработанными за год милями можно оплатить целых четыре билета.

Из этих расчетов можно сделать вывод, что тревел-карты позволяют экономить на билетах больше, чем кобренды.

Кэшбэк-карты

Еще один вариант получить бонусы для путешествия — использовать обычные карты с кэшбэком, которые сегодня предлагают многие банки. Принцип начисления кэшбэка по ним примерно одинаков: определенный процент от потраченных на покупки по карте денег возвращается вам рублями, бонусными баллами или милями. Стандартный кэшбэк обычно составляет 1—1,5% от суммы трат. Кроме того, банки часто предлагают повышенный кэшбэк за покупки из определенных категорий (например, АЗС, такси, кафе и т. д.) и за покупки у партнеров.

Посчитаем, какой кэшбэк можно получить за год при расходах в 50 тыс. рублей. Так, по карте «Польза» Хоум Кредит Банка полагается 1% кэшбэка за каждые 100 рублей покупок и платежей в интернет-банке (без ограничений суммы кэшбэка в месяц) и еще 5% за покупки в трех категориях по выбору клиента (максимум 3 000 баллов в сумме по всем трем категориям). При ежемесячных тратах в 50 тыс. рублей за год можно заработать минимум 6 000 рублей.

Другой пример — карта «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка. Кэшбэк по карте составляет 1,5% за все покупки, но не более 3 000 баллов в месяц. При тех же тратах в 50 тыс. рублей в месяц по карте можно получить примерно 9 000 баллов кэшбэка за год.

Похожие цифры можно получить и по картам других банков. Если не учитывать категории повышенного кэшбэка и заложить среднее вознаграждение 2% за все покупки, при ежемесячных тратах в 50 тыс. рублей за год мы получим 12 000 бонусных рублей. Эти деньги можно тратить на любые нужды, включая расходы на путешествия.

Самые популярные дебетовые карты с cash back

Выбор пользователей Банки.ру

Название	Стоимость обслуживания, ₽	Cashback
Умная карта Мир Газпромбанк	0	нет	Оформить Лиц.№ 354
Карта для жизни ВТБ	0	до 15%	Оформить Лиц.№ 1000
Молодежная Black Т-Банк	0	до 15%	Оформить Лиц.№ 2673
Скидка везде МТС Банк	0 - 1 188	нет	Оформить Лиц.№ 2268
Black с подпиской Pro Т-Банк	1 990 - 3 588	до 15%	Оформить Лиц.№ 2673

Смотреть все карты с кэшбэком

Что выгоднее?

Если сравнить приведенные расчеты, видно, что тревел-карты и карты с кэшбэком с точки зрения выгоды обгоняют кобренды. Да и мили, накопленные по тем же тревел-картам, можно использовать на более привлекательных условиях, чем мили программ лояльности авиакомпаний.

Очевидно, что к таким же выводам пришли и банки, так как кобренды постепенно покидают продуктовые линейки.

«Потенциальная аудитория у карт с кэшбэком больше, чем у кобрендов. К тому же банки в таком случае рассчитывают развивать лояльность именно к своему бренду, а не к бренду партнера, поэтому тренд на отказ от кобрендов весьма устойчив», — рассказали в Хоум Кредит Банке.

В МКБ также отмечают, что на рынке банковских карт наблюдается тенденция расширять программы лояльности предложениями для отдельных категорий клиентов — спортсменов, автолюбителей, путешественников и других. «Итоговый размер бонусов иногда либо достигает, либо перекрывает условия отдельного кобренда, что выражается в количестве трансакций в пользу обычной банковской карты», — пояснили в пресс-службе банка.

В банке «Открытие» считают, что преимущество карт с универсальной банковской программой лояльности заключается в том, что клиент не привязан к конкретному партнеру и может быстрее копить бонусы и более свободно их использовать.

Тем не менее совсем списывать со счетов кобренды не стоит. Если часто летать одной авиакомпанией, можно довольно быстро получить в ее программе лояльности премиальный статус, что поможет копить и тратить мили более выгодно.

Вероника СОШИНА для Banki.ru