По потребительским кредитам без залога и поручителей российские банки готовы выдавать столько же денег, что и до кризиса. Но получить заем на максимальную сумму у рядового клиента шансов мало. Банки теперь предпочитают проверенных или действительно состоятельных заемщиков.
Ставки высоки
Максимальная сумма нецелевого кредита без залога и поручителей в крупных российских банках заметно различается. Это может быть и 300 тыс. рублей, как в Альфа-Банке, «Уралсибе», банке Сосьете Женераль Восток (БСЖВ), и 900 тыс., например в Юниаструм Банке, и 1 млн (Ситибанк). Другие кредитные организации, такие как ВТБ 24, ЮниКредит Банк, НБ «Траст», выбирают золотую середину, предлагая своим клиентам максимальную сумму кредита в диапазоне 500—750 тыс. рублей. Сбербанк предлагает заемщикам максимум 250 тыс. рублей в случае, если у них нет положительной кредитной истории в банке. По словам банкиров, сейчас максимальный лимит по потребительским кредитам точно такой же, как и летом 2008 года.
Банкиры утверждают, что не предъявляют клиентам, рассчитывающим на максимальный размер займа, каких-то особенных требований. Достаточно иметь положительную кредитную историю в своем или чужом банке, высокий доход, желательно подтвержденный справкой 2 НДФЛ, заверенную работодателем копию трудовой книжки. Иными словами, нужно предоставить те же документы, что и для получения кредита на меньшую сумму. Срок кредитования составляет, как привило, от 6 месяцев до 5 лет.
Ставки по потребительским кредитам остаются довольно высокими — в среднем более 20% годовых. Например, заем в Юниаструм Банке обойдется в 24,9% годовых, также придется заплатить 2,9% от суммы кредита за его выдачу. В ВТБ 24 ставка находится в диапазоне 22—25% годовых (комиссия за выдачу кредита — 2%). В Сбербанке ставка составляет 22% годовых, плюс нужно заплатить комиссию в размере 2% от суммы кредита за его выдачу. В «Уралсибе» — 18—19,5% годовых и ежемесячная комиссия в 0,9%. Диапазон ставок в Ситибанке — 18—26% годовых (комиссия за предоставление кредита — до 3%). В БСЖВ — 19% годовых, также нужно будет заплатить единовременную комиссию в размере 7 тыс. рублей. В ЮниКредит Банке ставка варьируется от 20,9% до 23,9% годовых (единовременная комиссия — 2%). В Альфа-Банке по кредиту придется платить 29% годовых.
Можно получить кредит и на более комфортных условиях — ставка будет ниже, а максимальный размер займа больше. У банков есть специальные программы для своих зарплатных клиентов. Сбербанк предлагает кредит на сумму в 1 млн рублей под 20% годовых (комиссия за выдачу кредита — 2%). В Юниаструм Банке готовы представить кредиты на сумму до 1,2 млн рублей под 22,9% годовых, единовременная комиссия составит 1,9% от размера займа. На еще большую сумму — до 1,5 млн рублей — кредитует сотрудников своих зарплатных клиентов Альфа-Банк под 20—25% годовых.
По 750 тыс. рублей по потребительскому кредиту без залога и поручителей зарплатникам предлагают Промсвязьбанк (20—23% годовых, комиссия за выдачу кредита — 2,5%) и НБ «Траст» (16%, ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание — 0,38% от размера кредита).
Ловитесь, кредиты, большие и малые
Аппетиты российских заемщиков достаточно скромные, считают банкиры, по словам которых клиенты редко когда берут потребительские кредиты на максимально возможную сумму. «Удельный вес больших кредитов в совокупном портфеле потребительских займов небольшой, — рассказывает заместитель директора департамента разработки и продаж банковских карт и потребительских кредитов Юниаструм Банка Юрий Григоренко. — Средняя сумма займа составляет 350 тыс. рублей». По словам начальника отдела розничных кредитных продуктов Ситибанка Михаила Чамрова, займы на максимальную сумму востребованы в основном в сегменте клиентов с высоким доходом и находящихся на зарплатном обслуживании в банке. Достаточно популярны небольшие кредиты, предоставляемые на основании подтверждения дохода альтернативными документами.
В Промсвязьбанке средняя сумма кредита составляет 150 тыс. рублей, в БСЖВ — 260 тыс. «Кредиты на максимальную сумму берутся реже, гораздо больше востребован максимальный срок займа — большинство из них оформляется на 3 года с целью снизить размер ежемесячных платежей», — полагает руководитель группы кредитных продуктов БСЖВ Екатерина Забелина. В ВТБ 24, ЮниКредит Банке также утверждают, что выдают немного кредитов на максимальную сумму.
Иная ситуация в НБ «Траст». «Около половины заемщиков взяли максимальную сумму», — говорит директор департамента розничного кредитования банка Светлана Захаренкова.
По словам банкиров, большие кредиты клиенты берут на проведение дорогостоящего ремонта, на покупку или строительство недвижимости, приобретение автомобиля. Ведь в отличие от целевых займов (например, ипотеки или автокредита), взяв потребительский кредит, заемщик не обязан страховать покупаемое имущество, также оно не предоставляется в залог банку.
Некоторые банки готовы кредитовать заемщиков на большие, чем обычно, суммы под поручительство третьих лиц. Например, в ВТБ 24 максимальный размер пятилетнего займа составляет 3 млн рублей. Диапазон ставок тот же, что и по обычному кредиту — 22—25% годовых, комиссия за выдачу — 2%. Под поручительство физического лица своим зарплатным клиентам Росбанк предлагает кредиты на сумму до 1 млн рублей под 20,9—21,9% годовых. По словам зампредправления «Уралсиба» Ильи Филатова, под поручительство банк готов выдать кредит на сумму до 1 млн рублей под 18% годовых (единоразовая комиссия составляет 2%).
Хотя банкиры и утверждают, что в основном популярностью пользуются средние суммы кредитов, не факт, что именно заемщики отказываются от намерений получить займы на большие суммы. Скорее всего, банки предпочитают кредитовать по полной лишь зарплатных клиентов или же действительно состоятельных граждан с высоким доходом.
Наталья РОМАНОВА, Banki.ru
