С началом лета банки стали предлагать сезонные депозиты на более выгодных, чем обычно, условиях. По оценкам экспертов, кредитные организации могут привлечь 10—15% вкладов в «мертвый» сезон. Примечательно, что многие банки подстраховались, отказавшись от пополняемых депозитов.
Летний доход
С конца мая банки начали рекламировать сезонные предложения по вкладам. Несмотря на то что кредитные организации не испытывают острой потребности в ликвидности, они все равно вводят специальные депозиты, чтобы сохранять приток вкладов на прежнем уровне в период отпусков или даже увеличить его, когда сберегательная активность населения снижается.
Традиционно банки предлагают летние вклады по ставкам чуть выше действующих на данный момент. Например, Росбанк ввел вклад «Летний» (минимальная сумма — 15 тыс. рублей, 500 долларов/евро, максимальный срок — 12 месяцев) с доходностью до 8,15% годовых в рублях. По остальным депозитам максимальная ставка составляет 7,75%, за исключением вклада «Росбанк — Societe Generale» (минимальная сумма — 3 млн рублей) с доходностью до 8,6%.
У банка «Ренессанс Кредит» максимальная ставка по новым депозитам «Фреш» и «Фреш лайт» составляет 13% и 12,75% годовых в рублях (минимальная сумма — 15 тыс. рублей, максимальный срок — 12 и 6 месяцев соответственно), тогда как по обычным вкладам доходность не превышает 12,25%.
По вкладу Балтинвестбанка «Жаркая пора» максимальная ставка составляет 11% годовых, в то время как по большинству других его вкладов самая высокая доходность — 10,5—10,75%. «Мой банк. Ипотека» предлагает вклад «Мое лето» по ставкам 10,5—12% годовых в рублях (минимальная сумма — 5 тыс. рублей, 100 долларов/евро, максимальный срок — 366 дней), по другим депозитам этой кредитной организации максимальная доходность составляет 11,5%.
Некоторые банки вместо повышенных процентов предлагают по летним вкладам другие преимущества, например выгодные условия размещения, дополнительный выбор валют или подарки. В банке «Возрождение» появился вклад «Лето в кармане», ставка по которому достигает 6,75% (минимальная сумма — 3 тыс. рублей, максимальный срок — 18 месяцев). По другим депозитам доходность выше, например, по вкладу «Возрождение-доходный» максимальная ставка составляет 8,25%, но этот депозит в отличие от летнего не предусматривает довложения, частичного снятия средств и ежемесячной капитализации.
Мастер-Банк, предложивший вклад «Мой летний», предоставил клиентам возможность более широкого выбора валюты вклада. Помимо традиционных рублей, долларов и евро можно открыть депозит в фунтах стерлингов, швейцарских франках и японских иенах. Минимальная сумма для таких вкладов составляет 30 тыс. рублей, 1 тыс. долларов/евро, 3 тыс. фунтов стерлингов, 5 тыс. швейцарских франков или 450 тыс. японских иен, максимальный срок — 550 дней). Доходность по таким вкладам составит 9,5—11% в рублях, в долларах/евро — 6—7%, в швейцарских франках — 4—5,5%, в фунтах стерлингов — 6—7 %, в японских иенах — 1—2,5%.
АМТ Банк ввел вклад «Урожайный» с процентной ставкой 10% годовых (минимальная сумма — 10 тыс. рублей, срок — 181 день), по другим депозитам банка ставки доходят и до 14% годовых, однако в подарок к летнему вкладу клиент получает пластиковую карту. Кроме того, если на дату оформления нового депозита у него уже есть вклад в АМТ Банке или срок его вклада истек не более 30 дней назад, то к действующей ставке нового вложения прибавляется 1% годовых.
Были времена
Естественно, кредитные организации не могут похвастаться теми процентами, которые они предлагали по вкладам прошлым летом, в период гонки по ставкам.
У Росбанка максимальная доходность по вкладу с таким же названием «Летний» достигала 13,25% годовых в рублях (сейчас — 8,15%). Мастер-Банк прошлым летом предлагал вклад «Летний» по ставкам 12—15,75%, сейчас ставка не превышает 11%.
У Вокбанка по вкладу «Краски лета» со ставками 10—11% год назад был депозит «Летний-экспресс» с доходностью до 15%.
Метробанк ввел вклад «Летняя волна 2010» со ставками 7—12% в рублях (минимальная сумма — 10 тыс. рублей, максимальный срок — 18 месяцев), прошлым летом по депозиту «Богатое лето» ставка достигала 16%.
Международный банк Азербайджана, предложивший этим летом вклад «Летний процент» (минимальная сумма — 3 тыс. рублей, 100 долларов/евро, срок — 12 месяцев) по ставке 10,75%, в прошлом году размещал депозиты «Дары лета» и «Летние подарки» по ставкам 15% и 16% в рублях соответственно.
Плодовитый на вклады период
Банки настроены оптимистично, надеясь за лето разместить большой объем депозитов. «За летние месяцы мы планируем привлечь более 6 тысяч частных вкладов, что составит 21% от годового прироста вкладов. Выполнению наших планов во многом будут способствовать недавно приобретенные у Барклайс Банка 14 отделений», — делится планами старший вице-президент банка «Ренессанс Кредит» Ирина Лимитовская.
АМТ Банк планирует увеличить объем депозитов к концу лета на 10—15%. «С введением нового вклада в рамках всей линейки ожидаем прирост порядка 3 тыс. вкладов ежемесячно», — говорит сотрудник управления розничного бизнеса АМТ Банка Дарья Мистюкова. «По притоку очень легко ошибиться в прогнозах, но можно предположить порядка 1,5 млрд рублей», — добавляет она.
Впрочем, по словам заместителя председателя правления СДМ-Банка Вячеслава Андрюшкина, летом сложно рассчитывать на большой приток вкладов. «Скорее всего, общее увеличение привлеченных средств может составить несколько процентов», — говорит он.
«Я бы не называла это время «мертвым». Наоборот, летний период может быть очень «плодовитым», поскольку каждый из нас хочет на период отпусков не только обезопасить свои накопления, но и получить по ним высокий доход. А наиболее простым решением является размещение денег на счете в банке», — отмечает Ирина Лимитовская.
По словам начальника департамента розничного бизнеса Собинбанка Олега Демина, сезонный вклад удобен с точки зрения накопления средств — проценты по нему привлекательны, в то же время срок размещения ограничен. «Вклад, открытый в конце весны — начале лета, позволяет получить клиентам свободные средства к новому году», — считает он.
По мнению экспертов, в летний период большого притока вклада не будет. «Как правило, клиенты откладывают деньги в первой половине лета, в августе — начинают тратить. В среднем объем депозитов этим летом увеличится на 10—15%», — считает гендиректор ЦЭА «Интерфакс» Михаил Матовников.
Пополнения летом не в моде
Примечательно, что многие банки, вводя летние вклады, сделали их непополняемыми. Так, например, сделали Росбанк, Мастер-Банк, Собинбанк, Балтинвестбанк, Ростпромстройбанк, банк «Петровский», Банк Сбережений и Кредита, банк «Потенциал», Выборг-банк, Метробанк, банк «Солидарность». «Нужно понимать, что введение возможности пополнения/изъятия части суммы вклада возлагает дополнительную финансовую нагрузку как на банк (затраты на реализацию этих возможностей), так и на вкладчика (процентная ставка по таким вкладам, как правило, ниже)», — объяснили в Мастер-Банке отсутствие возможности довложения.
В Собинбанке говорят, что клиенты, открывшие сезонные вклады, предпочитают тратить деньги по истечении срока действия своих вкладов. «Кроме того, в настоящее время большинство банков обладают достаточным запасом ликвидности, и острой необходимости дополнительно повышать привлекательность сезонных вкладов сейчас нет», — поясняет Олег Демин.
Эксперты считают, что банки вводят непополняемые вклады
По словам Михаила Матовникова, сокращение на рынке предложений по вкладам с пополнением не является следствием ситуации, сложившейся в банках, которые ввели комиссии за довложения. «Данная проблема довольно короткого отрезка времени, периода очень резкого снижения ставок, которое сейчас происходит», — считает Михаил Матовников. По его словам, ситуация стабилизируется, когда будет достигнут целевой уровень снижения — 7%. «Это вопрос нескольких месяцев», — резюмирует он.
Татьяна АЛЕШКИНА, Banki.ru
