Летом выписки и справки по банковским счетам становятся более востребованными. Для кредитных организаций этот повышенный спрос служит дополнительным источником комиссионных доходов. Некоторые банки, устанавливая тарифы на получение выписок, таким образом стимулируют клиентов активнее пользоваться интернет-банкингом.
Тариф за знание
«Летом спрос со стороны клиентов на подобного рода справки и выписки возрастает, это связано с путешествиями», — считает зампред правления банка «Авангард» Валерий Торхов. Как правило, справка с информацией о наличии счета в кредитной организации и остатке на нем денежных средств клиенты берут для посольств тех стран, куда отправляются отдыхать. А выписки запрашивают уже после поездки, чтобы понять, какие были списания по картам, и в случае несогласия с ними вовремя опротестовать.
Стандартно предоставляемые выписки являются детализированными. «Клиент может также запросить такой документ по отдельным видам операций, с определенным контрагентом и пр. Наиболее частые виды запросов — полные выписки за интересуемый клиента период», — рассказывает начальник операционного управления АМТ Банка Елена Русанова.
Банки устанавливают дифференцированные тарифы на предоставление выписок и справок. Например, в ВТБ 24 выписка по счету выдается без взимания комиссионного вознаграждения, но тариф за получение ее дубликата составит 100 рублей. Справка о наличии (открытии, закрытии) счетов выдается через три рабочих дня после запроса и стоит 50 рублей за лист, срочная справка (в течение четырех часов после запроса) обойдется в 300 рублей.
В Альфа-Банке выписка по счету обходится в 170 рублей, столько же будет стоить предоставление расчетных документов, подтверждающих проведение операции за конкретную дату; справка о наличии счета — 70 рублей.
В ЮниКредит Банке выписка по счету предоставляется бесплатно, но запрос об операции по счету, выполненной банком в конкретный день, обойдется в 150 рублей, если она была совершена менее шести месяцев назад, и 300 рублей по операции сроком давности более полугода. Справка о наличии счета и остатке на нем будет стоить 150 рублей.
В Райффайзенбанке предоставление выписки по счету по запросу клиента за текущий и предыдущий календарный месяц комиссия не взимается, за остальные периоды она составляет 200 рублей (5 долларов или 5 евро) в зависимости от валюты счета. Для сотрудников компаний-клиентов, получающих заработную плату в банке, предоставление выписки по счету независимо от периода времени осуществляется бесплатно. Справка по счету будет стоить 300 рублей.
В АМТ-Банке стоимость выписок зависит от срока давности операции. Например, если клиент запрашивает информацию об операции за любой день или период текущего месяца, то стоимость документа будет определяться из расчета 5 рублей за лист, если за период текущего года, то 10 рублей за лист, за предыдущие годы — 20 рублей.
Банки, выдающие кредитные карты, как правило, отправляют заемщикам ежемесячный отчет с детализацией всех операций. «Эта услуга предоставляется бесплатно. Если держателю карты необходима полная выписка по счету, или выписка за произвольный период, или нужен дубликат бесплатной ежемесячной выписки, то за предоставление такого документа взимается плата в размере 100 рублей», — рассказывают в банке «Ренессанс Кредит».
Все в сеть
Взимаемые вознаграждения за предоставление выписок составляют часть комиссионных доходов банка. Некоторые кредитные организации устанавливают необоснованно высокие тарифы. Обозреватель Банки.ру была удивлена, когда в одном из коммерческих банков за справку о наличии счета и остатке на нем на английском языке (такая нужна для английского посольства) ей пришлось заплатить 1 тыс. рублей. «В среднем справки для посольств стоят от 100 до 500 рублей, стоимость выше этой несоизмерима с трудозатратами, связанными с подготовкой этой справки», — отмечает директор департамента розничного бизнеса банка «Жилфинанс» Альберт Звездочкин.
По словам зампредправления Витас Банка Сергея Сергеева, выдачу справок невозможно автоматизировать, как, например, прием платежей по кредиту. «Установить аппарат
Впрочем, у взимания кредитными организациями комиссий есть и другая цель — приучить клиента к дистанционному банковскому обслуживанию. Это касается выписок по счетам, которые доступны пользователю сети при наличии у банка такой услуги, как интернет-банкинг.
По мнению Альберта Звездочкина, платная информация о своем счете стимулирует некоторых клиентов получать ее в Интернете. Причем не только при подключении к ДБО. «По договоренности с клиентом возможно предоставление выписок по электронной почте с обязательным выполнением условия шифрования передаваемой информации», — поясняет Елена Русанова.
Спорные суммы
Во многих случаях кредитные организации предусматривают предоставление выписки с момента открытия счета клиентом. Хотя существуют и исключения. Например, в банке «Ренессанс Кредит» можно получить выписку по операциям с кредитными счетами с 2004 года — именно в этом году банк начал выдавать займы. «Исключение составляют кредитные карты, выписки по которым возможно сделать за период с 2006 года», — сказали в банке.
В банке «Возрождение» действует ограничение, связанное с техническими возможностями. «В связи с переходом банка в течение 2005—2010 годов на новое программное обеспечение выписка может быть предоставлена с момента внедрения этого продукта в конкретном филиале», — поясняет заместитель начальника управления розничных операций банка Вячеслав Губкин.
Получив выписку по счету, клиент может оспорить те списания, с которыми он не согласен. По словам заместителя директора департамент розничного бизнеса ВТБ 24 Юлии Деменюк, оспариваемые операции можно разделить на два типа. «Если речь идет об операциях по счету, выполняемых по поручению клиента (приход, расход средств, безналичное пополнение, перечисление), то для оспаривания клиенту необходимо будет предъявить подтверждающий документ на совершение операции», — говорит она.
В случае если клиент не согласен с размером своего вознаграждения (например, проценты по вкладам) или оплатой услуг банка, то кредитная организация может разъяснить ему порядок расчета.
В качестве доказательства несогласия клиента с операцией он может предъявить чеки из магазинов, где были списания, попросить кредитную организацию поднять видеозапись у банкоматов и т. д.
По словам Валерия Торхова, чаще всего клиент отрицает сам факт проведения операции. «Если же он согласен с тем, что операция проводилась, но считает некорректной сумму, то банк анализирует документы, хотя зачастую разобраться в отношениях клиента с сервисной точкой сложно, поскольку размер списанной суммы определяется именно соглашением между ними», — говорит он.
Оспорить операцию в любой момент невозможно: банки устанавливают срок давности совершения операции, по истечении которого предъявить претензии уже проблематично. У многих банков срок колеблется от 7 до 10 дней с момента получения выписки и 40—45 дней со времени совершения операции. В Райффайзенбанке, как рассказывает его член правления Андрей Степаненко, клиент имеет право в случае несогласия с размером списанных со счета или зачисленных на счет средств опротестовать спорные операции до 20-го числа месяца, следующего за месяцем списания или зачисления спорных сумм.
«При непоступлении от клиента в надлежащие сроки возражений совершенные операции и остаток средств на счете считаются подтвержденными», — поясняет директор розничного департамента Первого Республиканского Банка Рустем Ибрагимов.
Впрочем, Валерий Торхов отмечает, что банк может принять заявление и в том случае, если срок истек. «Если очевидно, что клиент не совершал операцию, деньги будут возвращены», — говорит он.
Татьяна АЛЕШКИНА, Banki.ru
