Ипотеки бояться — в банк не ходить

«Людям, решившим действовать, обыкновенно бывают удачи…»
Геродот

Доступность ипотечного кредита всегда ограничивалась двумя факторами: первоначальным взносом и ежемесячными платежами, обусловленными процентной ставкой. За последние 2—3 года появилось множество разнообразных программ социальной ипотеки, реализуемых в виде дотаций и субсидий из региональных бюджетов. Основная цель этих программ — обеспечить население доступным жильем. На деле же реальность далека от желаемого.

Приобрести недвижимость на собственные деньги, не пользуясь кредитными средствами, дотациями или другим похожими схемами, могут далеко не многие. Лишь единицы имеют право на получение квартиры в виде безвозмездного подарка от государства. Возможно, кто-то от безысходности решит вступить в жилищно-строительный кооператив. Кому-то может несказанно повезти с работодателем, готовым за ударный труд профинансировать подчиненному покупку квартиры. Однако для большинства из нас самым доступным и, как следствие, самым логичным способом приобретения недвижимости является все-таки ипотека.

Сегодня заемщику предоставлена уникальная возможность: среди множества ипотечных программ он может выбрать кредит, максимально подходящий именно ему. У крупных компаний и банков все чаще появляются предложения с заманчивыми условиями. Однако стоимость рассмотрения заявки на кредит, оформления пакета документов по сделке, а также другие дополнительные платежи (комиссионные вознаграждения банка) при этом остаются высокими. К тому же сроки рассмотрения в универсальных банках иногда растягиваются на неопределенное время. Такая нерешительность вряд ли понравится потенциальному заемщику.

Однако пока банк думает, дать или не дать ипотечный кредит, заемщик тоже может поразмыслить над тем, быть или не быть ему клиентом этого банка. Эффективным решением, экономящим время и деньги, в такой ситуации становится обращение в специализированный банк или компанию, которые имеют хорошую репутацию и готовы предложить не только разумные дополнительные расходы и выгодные условия по кредиту, но и оперативность в его выдаче. Так, рассмотрение заявки на кредит в Национальной ипотечной компании занимает один день. Клиенты, подобравшие объект недвижимости и подавшие на рассмотрение полный комплект документов, уже на следующий день могут получить ответ. Это важно для клиентов ипотечных банков: ведь цены на недвижимость могут заметно вырасти за то время, пока потенциальный кредитор будет метаться в сомнениях.

Президент Национальной ипотечной компании Сергей Постнов отмечает, что снижение требований к клиентам — вполне естественный процесс для компании, которая ведет гибкую кредитную политику. «В 2006 году нами были отменены комиссии, влияющие на уровень дополнительных расходов клиентов, снижена до 500 рублей комиссия за рассмотрение документов, добавлены новые сроки кредитования — 7, 20 и 25 лет. А в январе этого года первоначальный взнос снижен до 10%», — отмечает он.

Однако для планомерной либерализации необходимо улучшение экономических условий в целом по стране, в первую очередь, снижение уровня инфляции, уменьшение стоимости квадратного метра, повышение уровня доходов населения.

Напомним, что в 2006 году 15 профильных банков и компаний, среди которых были «ДельтаКредит», «КИТ Финанс», Абсолют Банк и другие лидеры ипотечного рынка России, участвовали в конкурсе «Лучшая ипотечная программа-2006». По результатам голосования потенциальных и уже состоявшихся заемщиков золотым призером в номинации «Вторичный рынок» стал кредитный продукт «Стандартный» Национальной ипотечной компании. По мнению организаторов конкурса, результаты голосования отразили текущее состояние ипотечного рынка. Таким образом, конкуренция среди банков растет — а значит, у потенциальных заемщиков появляются новые возможности для выбора максимально удобного для них кредитного продукта.

Важным преимуществом, на которое следует обращать внимание при оформлении кредита, является возможность учитывать не только официальные доходы, подтверждаемые справкой 2-НДФЛ, но и дополнительные неофициальные, которые не могут быть подтверждены ею. Специализированные компании идут на такой шаг, понимая, что для достаточно большого процента россиян именно неофициальные доходы — основные. Таким образом, «серая» зарплата на сегодняшний день является не менее надежным способом заявить о своей платежеспособности. Достаточно подтвердить такой доход справкой, составленной по форме банка и заверенной руководством вашей компании, заверение может быть и устным.

Порой приходится слышать жалобы на плохие условия проживания или завышенную арендную плату за квартиру. Людям, решившим действовать, обыкновенно бывают удачи; напротив, они редко удаются людям, которые только и занимаются тем, что взвешивают и медлят. Так еще в древние времена наставлял Геродот. А значит не стоит затягивать с решением насущных проблем. Задумайтесь об улучшении своих жилищных условий сегодня!

Конечно, вполне возможно, свершится чудо, и инфляция у нас в стране снизится до 5%. И тогда ставки по кредитам естественным путем также опустятся до 6—7% годовых в долларах. Логично будет предположить, что именно при такой стоимости заимствования кредиты станут максимально доступны большей части тех людей, которых у нас принято называть средним классом. Однако с уверенностью можно сказать одно: в ближайшее время чуда не ожидается. А значит, будем рассчитывать на себя!

Усредненные данные зависимости суммы кредита от ежемесячного дохода