Кредитка на любой вкус

Дата публикации: 28.10.2011 00:05
9 670
Время прочтения: 7 минут
Источник
Banki.ru

Стоимость обслуживания, длительность льготного периода, ставка по кредиту, комиссия за снятие наличных или удачный кобренд — что влияет на предпочтения держателей кредитных карт? Портал Банки.ру подготовил обзор по карточным займам, предлагаемым лидерами этого рынка.

ТКС Банк выпустил в четверг отчет по рынку кредитных карт за три квартала 2011 года. Согласно данным, лидерами по портфелю кредиток и по доле на этом рынке остаются такие банки, как «Русский стандарт»,Сбербанк и ВТБ 24. Также в первую десятку вошли ТКС Банк, ОТП Банк, Ситибанк, «Восточный», Альфа-Банк, ХКФ Банк и Росбанк. По абсолютному приросту объема карточного кредитования в III квартале лидировал Сбербанк (+9,5 млрд рублей), на втором месте оказался банк «Восточный» (+4,5 млрд рублей).

Аналитики ТКС Банка в своем отчете отмечают, что на рынок кредитных карт агрессивно наступают банки «Восточный» и «Связной». «В десятку лидеров при сохранении нынешних темпов скоро войдет «Связной», нарастивший в III квартале портфель на 4,2 млрд рублей», — отмечается в отчете.

Один из посетителей форума Банки.ру в октябре попросил посоветовать ему «оптимальную по всем пунктам» кредитную карту. «Пусть не самый низкий процент годовых, но при этом не самый высокий за «обналичку». В общем, золотую середину по всем параметрам», — пишет Boxxy. «Если бы губы Никанора Ивановича да приставить к носу Ивана Кузьмича…» — иронизируют комментаторы. Существует ли такая оптимальная по всем параметрам карта и каковы представления пользователей об условиях ее предоставления? Что важнее для держателя: стоимость обслуживания, длительность льготного периода, ставка по кредиту, комиссия за снятие наличных или удачный кобренд?

Наилучший способ выяснить это — обратиться к условиям лидеров рынка, чьи кредитные карты востребованы гражданами.

Некобрендовые кредитки Visa Classic, MC Standard ежегодно обходятся держателям в 600 рублей («Русский Стандарт», ОТП Банк), 750 (Сбербанк, ВТБ 24, Росбанк), 800 («Восточный Экспресс»), 875 (Альфа-Банк), 950 рублей (Ситибанк). Из 10 банков-лидеров бесплатное годовое обслуживание предлагает только ХКФ Банк. Некоторые банки привлекают клиентов, устанавливая бесплатный первый год обслуживания: например, Сбербанк — по картам, выпущенным до конца года, ВТБ 24 — по картам, оформленным на сайте банка с использованием интернет-анкеты.

Если ранее отдельные банки включали цену услуги СМС-информирования в стоимость годового обслуживания, то теперь почти все лидеры рынка просят оплатить сервис отдельно (не взимается только по картам банка «Восточный Экспресс», а также премиальным категориям карт других кредитных организаций). Ежемесячная комиссия в 50 рублей («Русский Стандарт»), 55 (Росбанк), 59 (ОТП Банк, Альфа-Банк, ХКФ Банк), 60 (Сбербанк), 65 (Ситибанк) увеличивает расходы по обслуживанию карты на 600—780 рублей в год. В ВТБ 24, по данным центра клиентского обслуживания, взимается полугодовая комиссия в 120 рублей либо 200 — за полный год предоставления услуги.

Крупнейшие участники рынка карточного кредитования предлагают держателям возможность использования льготного периода на срок до 50 дней (Сбербанк, ВТБ 24, Ситибанк), 51 дня (ХКФ Банк), 55 («Русский Стандарт», ОТП Банк, ТКС Банк), 62 (Росбанк). Кредитные карты банка «Восточный Экспресс», выдаваемые новым заемщикам, не предусматривают наличие льготного периода, однако в октябре банк ввел беспроцентный период до 56 дней по карте «Персональная». Ее могут получить постоянные заемщики с положительной историей погашения задолженности по двум ранее выпущенным картам.

Большинство новинок рынка, анонсированных за последние два месяца, предусматривают льготный период кредитования. Новые карты с грейс-периодом предложили РосЕвроБанк (до 55 дней), Юниаструм Банк (до 55), банк «Акцепт» (до 30).

Для новых кредитных карт, выпущенных Альфа-Банком с 3 октября 2011-го по 15 января 2012 года, срок беспроцентного периода кредитования увеличен до 100 дней. Это наиболее длительный на рынке срок грейс-периода после разового 200-дневного льготного периода, предлагаемого банком «Авангард». Условия расширенного 100-дневного беспроцентного периода действуют по картам категорий Classic, Standard, Gold, Platinum (за исключением кобрендовых карт, карточек в иностранной валюте и карт с технологией бесконтактных платежей PayPass и PayWave) распространяются как на операции оплаты покупок, так и на снятие наличных в банкоматах банка и сохраняются после окончания акции. Стандартный срок льготного периода для карт Альфа-Банка — 60 дней.

Ставки по кредитным картам стандартных категорий с льготным периодом у банков из первой десятки находятся в диапазоне 18,99—36% годовых. Наименьшие ставки — 18,99—28,99% — предлагает Альфа-Банк, однако точный процент по кредиту заемщик может узнать только в офисе банка. У других лидеров действует либо единая фиксированная ставка: 23,9% (Росбанк), 24% (Сбербанк), 29,9% (ХКФ Банк), 36% («Русский Стандарт»); либо ставка по определенным параметрам: в ВТБ 24 они составляют 25% / 28% годовых в зависимости от размера документально подтвержденного дохода держателя карты; в ОТП Банке действует ставка 24,9% на операции по оплате товаров/услуг и 31,9% по иным операциям (в том числе получения наличных денежных средств), а при получении карты по одному документу ставки увеличиваются на 2 п. п. относительно указанных.

В Ситибанке помимо стандартных ставок 22,9—27,9% годовых, устанавливаемых в индивидуальном порядке, предусмотрена возможность оплаты операций в рассрочку по ставкам 16—28% годовых. По картам «Восточного Экспресса» для новых заемщиков без льготного периода ставка составляет 40% годовых (при подключении личного страхования снижается до 33%). Для клиентов, соблюдающих платежную дисциплину по ранее выпущенным картам, предусмотрена возможность оформления карт с пониженными ставками: «Вторая» — 26%, «Персональная» — 25%, «Надежная» — 18—20% годовых.

Некоторые банки, не входящие в топ-10, предлагают более низкие процентные ставки по кредитным картам, но в большинстве случаев речь идет об овердрафтных картах без льготного периода. Так, по карточке банка «Российский Капитал» без грейс-периода действует ставка 14,9% годовых, а по карте банка, предусматривающей беспроцентный период кредитования, установлена более высокая — 23,9%. Аналогичная ситуация с картами Национального Корпоративного Банка: 15% — без льготного периода, 20% — при его наличии; и МДМ Банка: по обычной овердрафтной карте действует ставка 15—17%, а включение в условия кредитования беспроцентного периода компенсируется повышением ставки до 16—18%. По кредиткам банка «Россия» под 16% также не предполагается возможности использования беспроцентного периода.

Среди карт с льготным периодом наиболее привлекательные процентные ставки предлагает банк «Авангард» — за пользование кредитом по истечении беспроцентного срока банк взимает 15—24%. По данным колл-центра Русского Торгового Банка, по карточкам с льготным периодом действуют ставки от 15% до 32% годовых в зависимости от предоставленных документов и кредитной истории. В РосЕвроБанке клиентам предлагается кобрендовая карта с компанией «Трансаеэро» с кредитом под 17—19% годовых.

Плата за снятие наличных за счет заемных средств банка составляет в среднем 3—5% от суммы снятия. Банки, предусматривающие возможность хранения на карте собственных средств, обычно не взимают комиссий при снятии средств в рамках положительного остатка.

Начисление процентов на остаток средств на счете из указанных банков предлагает только «Русский Стандарт»: наличие положительного остатка, превышающего 500 рублей, позволяет держателю получить доход в размере 3% годовых.

Что касается кобрендинговых программ, по-прежнему наиболее популярны совместные программы с авиакомпаниями. Карты для накопления миль по программе «Аэрофлот-Бонус» предлагают «Русский Стандарт», Ситибанк, Альфа-Банк, СМП Банк; «Трансаэро-Привилегия» также есть у «Русского Стандарта», СМП Банка, еще у ВТБ 24 и Росбанка; Miles & More — у Ситибанка, Райффайзенбанка («Austrian Airlines — Райффайзенбанк»).

Также довольно распространены совместные программы с сотовыми операторами: с «Билайном» сотрудничают ВТБ 24 («Мобильный бонус 10%») и Альфа-Банк («Минуты за покупки»), кобренд с МТС предлагают «Русский Стандарт», Ситибанк и Райффайзенбанк, с «Мегафоном» — Ситибанк. Все чаще появляются совместные проекты банков с туроператорами. В сентябре Райффайзенбанк предложил совместную кредитку с iGlobe.ru, онлайн-порталом заказа туристических услуг, — Raiffeisen Visa Travel Card, которая позволяет держателю обменивать накопленные баллы на туристические услуги: авиабилеты, отели, трансферы, аренда автомобилей. «Русский Стандарт» запустил комплект карт RSB Travel Classic (RSB Travel — компания, специализирующаяся на индивидуальных турах в Северную Америку): накопленными бонусными баллами можно возмещать стоимость авиабилетов, проживания в отелях и аренды автомобиля.

Совместные карты с рядом туроператоров предлагает РосЕвроБанк. Московский Кредитный Банк в рамках совместного проекта с журналом «Афиша-Мир» выпускает «Карту путешественника», накопленными баллами по которой можно компенсировать стоимость приобретения билетов любых авиакомпаний.

Новым направлением в развитии кобрендовых продуктов стала карта банка «Открытие», выпущенная с компанией WebMoney. При оформлении карты к ее счету подключается кошелек WebMoney. Держатель может переводить из него средства на карту и обратно. 1,1% от оплаченных картой покупок перечисляется в электронный кошелек.

Марина ЧЕРНЫШЕВА, Banki.ru

Читать в Telegram
telegram icon

Обучение

Материалы по теме